文/克莉絲汀Chen
最近看了好多文章都聊到股灾一周年,股民一想起自己口袋损失的钱,就心酸流泪。股市中一赚七亏二平,还真是好现实。
有一些非法集资平台也是倒了乱七八糟,投资人都被拿走了钱,拿到高利息却损失本金,该怎么整?
到底现在适不适合买房或投资什么理财产品才好?
黄金作为避险工具又火了!!!黄金如何买?现在买合适吗?
有没有什么工具,能让我们又快又好辨识风险又能同时做好投资决策?
有的,做风险评估报告。
风险评估报告一般是指在银行开户后,想要购买基金、理财产品、凭证式国债、纸黄金等投资产品需要做的风险评估。一年一次,第一次评估必须亲自签名,什么理财经理代签的都是耍流氓。
风险评估等级分成R1-R5。R1是风险最低,货币型基金就是R1等级的理财产品。R2等级就是债券类型产品,比如低风险债券型基金、银行发行的理财产品。R3-R4等级的理财产品有中高风险债券基金、股票基金。R5等级的理财是与ETF挂钩的ETF连接基金、QFII、QDII、分级基金之类的。
调查问卷只给到你在银行能不能买理财产品,无法帮你判断是否能买股票、期权、期货、P2P、信托。银行的风险评估无法给到直观、立体、有温度的风险承受能力或态度。
想想平时大家为赚钱操碎了心,看到最有爱的简七理财社区里的风险矩阵Excel表格,一试就上手。省、快、好的功能,再也不用担心自己买理财产品前,就能知道自己能承受什么样的风险。
投资需谨慎,评估最安心。
资料来源:简七理财里的一位90后伙伴的分享现在,一起来分析90后小伙伴的风险矩阵,看看能学到什么?
什么原因在理财前用风险矩阵?
①瞭解自己客观的风险承受能力
-就业状况: 工薪阶层
-家庭负担:未婚
-置产状况:无自由住宅
-投资经验:无
-投资知识:一片空白
客观来说,以90后这位小伙伴的年龄,客观地风险承受能力非常高,属于中高承受能力。只要平常花个15分钟听听优质理财频道、阅读理财文章,就能武装理财知识,做好投资的准备。
②了解自己主观的风险承受态度
-理财前,首要考虑因素:赚取短期价差
-过去投资绩效:只赔不赚
-当前投资:期货
-希望未来避免能投资的工具:股票
主观来说,分析所有因素得出的结果是中低风险态度。第一,只想着赚取短期价差,容易心态患得患失。第二,只赔不赚,可能会对投资失去一些信心。第三,投资期货是高风险平均低收益的,因为很多人没有花时间了解什么是期货,也不知道如何投资,只知道赚钱快。第四,作为未来能避免能投资的工具中的股票,波动大,持有一些优质蓝筹或龙头股,利用波动或股市动荡,还是有机会获得短期价差。
③直观了解适合自己的投资组合
-货币
-债券:40%
-股票: 60%
-预期报酬率: 8%
-标准差: 20%
仅供参考:虽然表格上的建议是货币是0%,但我觉得至少要有10%约三到六个月的存款作为应急资金。债券40%可以投20%低风险债券基金和高风险债券基金; 股票可降低至50%,20%作为蓝筹、龙头股, 20%投股票基金,最后的10%可投ETF或期货。即便Excel已算完投资组合配置,自己还是要想一想是否适合自己,先做个规划,独立思考仍重要。
④更快更直观地看到自己到底需要什么?
比如:注意投资风险亦或学习理财知识、考金融证照等等。一张表格就能快速帮你找到自己欠缺什么、需要什么。
哪些人需要风险矩阵?哪些人不用?
除了明星、土豪、国民老公女神之外,每个人都需要!!!重要的事情说三遍!!!
哪里可以找到简七理财的风险矩阵Excel?
移步到简七理财社区、简七理财公众号,找一找就有。
什么时间用这个风险矩阵?
① 每三个月测一次:理财小白,对理财基本是一片空白,只有用过余额宝、定期存款的小伙伴。
② 每半年测一次:理财经验1-2年,有基金投资经验、购买理财产品。
③每一年测一次:理财经验3-5年或有一至两张大额存款的用户。
怎么使用风险矩阵来买理财产品?不用风险矩阵会有什么后果?
风险矩阵主要是让人快速瞭解自己能承受的风险,能避免多次试错就知道自己的性格、投资能力胜认什么样的理财产品,能买又能赚。
希望大家藉由简单的风险矩阵瞭解自己抗风险的能力,也是为将来的投资节省时间与精力。
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