说有用的话，写实在的文字。
今天跟你聊聊重大疾病险的一点事情。
01关于发展历程和定义知识
首先，先让我们了解一下重大疾病险。
重大疾病险于1983年在南非问世，1996年引入中国。
2007年4月中国保险行业协会与中国医师协会共同组成“重疾险专家委员会”研究制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。针对重疾险产品中最常见的２５种疾病的表述和相关保险术语进行了统一，做了明确表述。
根据搜索的材料解读《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，在中国，如果这个产品叫重大疾病保险，必须包含6种必保重疾，其余则是由保险公司依据保监会的重疾定义规范自由配置。
2007年８月１日后，各保险公司新开发的重大疾病保险的保障范围必须包括２５种疾病中发生率最高的６种疾病。
这６种重大疾病是：恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤；急性心肌梗塞；脑中风后遗症——永久性的功能障碍；重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术；冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术；终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术。
02阐述概念及特征
重大疾病保险，简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。
即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。
通常具有三个基本特征：
一是“病情严重”。
会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；
二是“治疗花费巨大”。
此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。
三是不易治愈会持续较长一段时间，甚至是永久性的。
重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
总之，一旦罹患大病，需要支付昂贵的医疗费用。
为什么要支付昂贵的呢？不是有社保吗？
因为一旦罹患大病，很多药物都不是社保内的用药。也就是说，在社保的立场，很多都是自费药。
下面我就来介绍一下，社保内外药怎么划分。
03医保范围内外的划分
根据国家医保政策规定，医保药品通常都分为“甲类药”、“乙类药”和“丙类药”，此外，2013年后我省又将“特药”纳入了医保支付范围。
甲类药
临床治疗必需，使用广泛，疗效好，同类药品中价格较低的药品，由国家统一制定，各地不得调整，全部纳入报销范围。
乙类药
可供临床治疗选择使用、疗效好、同类药品中比甲类药品价格略高的药品，各地可根据当地经济水平、医疗需求和用药习惯，适当进行调整（增加和减少的品种数之和不超过国家制定的乙类目录药品总数的15%）；一般先由参保人自付一定比例的费用后，再按基本医疗保险的规定支付。
丙类药
除开上述两类，非临床必需、价格较高的药品，基本医疗保险不予报销。
特药
治疗重特大疾病需要使用的一些费用较高、疗效确切且无其他治疗方案可替代的特殊治疗药品，有明确的适应症和临床诊疗规范。目前按照乙类药品进行管理，由省医保经办机构与特药供应商谈判协商后确定全省统一的医保结算价，城镇职工医保和城镇居民医保（新农合）基金实际支付比例分别不低于医保结算价的75%和70%。
以上摘自甲类药”“乙类药”“丙类药”“特药”是什么意思？怎么报销？
纳入基本医疗保险给付范围内的药品，分为甲类药和乙类药两种。基本不予报销的是丙类药。
小结：辉说大病保险
大病保险的种类不一定多，仅仅是保险公司在国家相应规定范围的灵活配置调整。而一般的大病保险已经包含了6种高发的几种大病即可。
现在大病的种类也是从十几种到上百种，据我所知，到150种的都很少，其实，那些种类，你懂得，要么更加细分，要么顺应趋势。
随着未来的发展，各大保险公司的大病保险产品的种类或许还会越来越多，没办法随着人类的发展各种新奇的病也是屡见不鲜。
提醒一下，如果产品种类的调整对于保费影响不大，那么也就说明增加的大病种类的占比是比较小众的。然而大病保险属于点阵式的条件触发，也就是只有触发疾病的点，才能得到保险公司的保额。
大病保险并不是种类越多越好，在保证大病保额的基础上，大病种类越多越好。多了也不是无用，仅仅让大家知道种类的差距和所谓的性价比关系没那么大。
考虑到目前的医疗水平和治疗花费，大病保险的保额最低也要控制在20万以上。至于种类吗，可以按照自己的需求，是想保障最全，还是想在拥有一定大病保障的情况下，让保额更高。
因为一旦得病，人的求生欲，绝对都想要得到很好的治疗，使用最好的药品。然而现实的压力让每个患者选择了不一样的药品和治疗方法。
就我个人而言，让客户配置大病保险比较重要的原因就是费用，影响家庭经济的一个原因一个可能是大病所用药品丙类药占比比较高，再者就是得病这个人生病对于家庭带来的经济损失和经济压力。
也就是说，如果你有钱，请配置足额的大病保险，足额但无压力。足额就是和自己的年收入来对比，一般以自己5年的收入为参考值。如果你经济压力大呢，请在保证社保能够缴上的同时，配置相对一定的消费性健康报销险。
大病保险无法顶替健康型报销险，他们互补，因为健康型报销险，一般就是以住院为前提，不分病种的。
每个保险都有它的保障范围，不要以为你买了，就能理赔，假如你没有达到触发条件，买基本等于没买。
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