之前跟大家聊了不少关于医疗、重疾、和意外相关的保险话题，今天咱们再聊聊死亡哈
很多客户都忌讳听到死这个字，可见也不待见关于死亡(寿险）的保险，还有些客户认为”重疾就是保死不保生”，就这连重疾险也不待见了....
尽管有那么多的人不待见寿险，为什么近些年迭代更新的寿险产品却成了市场香饽饽呢？
重要的一点是：重要的一点是：他（她）们认识到“保险天使“”的另一面祝福；生命祝福生命，传承爱与责任.....
看看官方的定义：
寿险责任在所有保险产品里是最简单的，主要内容为身故/全残；根据产品的期限可分为定期寿险和终身寿险。
终身寿险又根据它的功能分为传统终身寿险和增额寿险。
来~为了让大家更直观认识这3类寿险我也是豁出一笔鸡爪字了
一副亲绘图帮您梳理寿险概念。
一、定期寿险
责任重：8090后群体弟兄姐妹少，面临4/2/1的家庭结构，他们责任重，家庭顶梁柱不能倒下；
月光族：高房价高房贷时代，不少年轻人背着沉重的高成本生活债务生活，一旦发生风险严重影响一家妻儿老小的正常生活；
定期寿险顾名思义就是保一段时期，属于阶段性的保障，客户可以根据自己的责任期限或贷款期限来选择保障期；同样的保额，保障时间越短保费越低；反之、保障时间越长保费就高，但相较于终身寿险的价格还是便宜很多的。毕竟它是消费类产品，也是纯风险保障型产品；更适合打拼期的年轻人群体客户；以极低的保费撬动一个较高的保额，是对冲早亡风险最好的工具。
我给大家推荐几款网络明星产品对照，各家产品的健康告知项、费率、和免责条款都有所不同，帮助不同身体体况的客户对照自己有针对性做选择：
1、华贵大麦2020
保额最高300万，等待期90天
健康告知仅3条，还可智能核保
可减保，享终身/定期寿险转换权
缴费年限自由，最高可缴至70岁
2、中荷简爱定寿
免体检保额最高300万，不问BMI，无财务核保
未满45岁，第2-5保单可申请增额
可转为终身寿险。支持邮件核保
3、中信保诚祯爱优选定期寿险2019版
费率极低，健告、免责少
不问结节、囊肿、肿块；
分免体检和体检版，体检版保额无上限
创新权益：转换权，保证增额权，戒烟激励
4、华贵减额
针对性强、有贷款客户预算不足的情况；
健告免责少，可以线上智核；
不问结节、囊肿、肿块；
5、国富人寿一世中流砥柱定期寿险
超高2500万保额
优选体超优体两档费率，
身体越棒保费越低；
12个城市，支持上门体检；
二、传统终身寿险
传统终身寿险又名高杠杆寿险；属于终身储蓄类的险种；
但比起消费类型的定期寿险保费要高出10倍左右；
有一定的杠杆但相对于定期寿险杠杆就低的多，这都取决于终身寿险的必然赔付性和储蓄功能；另外还有其他特殊的功能是定期寿险无法比拟的（见下图）
最重要的一个共同点：无论是定期寿险还是终身寿险都需要健康核保，体况不好的客户都有加费、免责、延期、拒保的可能哦，所以、还是早投保早安心！
传统终身寿险的产品价格及责任差异都不大，我们在选择的时候只要根据自己对公司的偏好和身体体况做相应的选择；
1、针对额度高保费大的客户我们就要考虑哪家公司有特殊的增值服务；比如：我们知道泰康的终身寿险就可以对接养老社区入住资源；中英的VIP客户享受优质的健康医疗资源等.....
2、另外、针对身体体况欠佳的客户我们会根据以往的核保经验做多家预核申请，最后根据核保结果再做优选。
三、增额寿险
增额终身寿险产品形态最早源于台湾，2013年初由信泰人寿首批引进并推出，带动了整个保险市场不断推陈出新；源于产品的多项独特功能和理财优势受到越来越多的客户青睐。
我们再回到上文我的手绘图，可明显看出增额寿险和前2款高杠杆寿险在保障功能上的区别;
定期寿险的亮点是：整个保障期内杠杆都非常高，也就是说它主要关照生命的黄金时期；
终身寿险：前期杠杆较高、越往后保险杠杆就弱了。
增额寿险：就大不相同、前期无杠杆，但越长寿就越显出它的强劲优势了；
总结了市场几款增额寿险产品特点如下：
1、终身增额、锁定未来
有效保险金额每年以3.5%递增，资产稳定增长、助您家业长青；
2、尊贵身价、一生无忧
被保险人用定期寿险组合搭配获得长至终身的身故及全残保障、用心守护、一生无忧；
3、可增可减、适时变更
根据您的财务状况，可按合同约定时间适时申请变更基本保额；
4、保单借款、灵活规划
在合同有效期内，您可以根据自身资金需要，申请办理保单借款；
5、免体检、宽松核保条件
无需体检、普通家庭到高净值人群都适合，被保人年龄28岁~80岁区间。
举例说明
增额寿险即高现价寿险：
又称为资产型保险，因为它具备很强的理财功能，保额随着固定的预定利率（3.5%）复利滚存逐年长大无上限；它基于这一独特优点既适合普通家庭长期理财做教育金、养老金的储蓄规划，同时也适合公务员中产家庭规划免申报资产；更适合资产量大的企业主做传承、节税、避债工具；
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