“如果此生必然会罹患一种癌症，你会选择哪种癌症？”
有医学背景的朋友肯定会回答：甲状腺癌！
这是为什么呢？因为甲状腺癌算是最容易治愈的癌症，而且这种癌症发病率非常高……其实除了甲状腺癌，生活中还有许多高发的甲状腺相关疾病：甲亢、甲减、甲状腺结节……
先跟大家简单说说常见的甲状腺疾病：
1、甲状腺结节
甲状腺结节是指在甲状腺内的肿块，是临床常见的病症，病因复杂。甲状腺结节一般是良性的，但也有10%的甲状腺结节最终会发展成甲状腺癌。
而甲状腺癌是导致重疾出险的最常见病种之一，加重了保险公司的赔付压力。所以不少保险产品都要求被保人对甲状腺结节进行健康告知。
2、甲亢：
因甲状腺合成释放过多的甲状腺激素，造成机体代谢亢进的一种疾病，具体表现为心悸、出汗、便次增多、体重减轻、突眼、眼睑水肿等。
3、甲减：
与甲亢相反，甲减是由于甲状腺激素合成及分泌减少，引起的一种疾病。主要表现为苍白虚肿、表情淡漠、皮肤干燥增厚等，甲减患者往往需终身服药。
那么罹患以上甲状腺疾病，对买保险会有什么影响呢？
从上图可以得知，一般的甲状腺疾病对购买寿险并无影响，而重疾险和医疗险对甲状腺结节和甲亢患者也是比较宽容的，很多情况都可除外承保。经病理检查确认为良性的甲状腺结节，甚至有机会以标准体承保。
不过甲减患者由于需要长期服药，往往无法通过医疗险的健康告知，会被直接拒保。
因此，即使患有甲状腺疾病，还是有很大希望购买保险的，投保时如实进行健康告知即可。
4、甲状腺癌
甲状腺癌的死亡率是所有癌症中最低的，五年生存率可达到95%-98%，堪称“最幸福的癌症”。
我们都知道得过癌症，国内的保险公司几乎一律拒保。那么像甲状腺癌这种极轻微的癌症，如果已经治愈，还能购买保险吗？
甲状腺癌可以细分为乳头状癌、滤泡状癌、髓样癌和未分化癌4种。未分化癌恶性程度很高，患者无法再购买保险。
其他三种甲状腺癌，特别是乳头状癌，由于恶性程度低，预后良好，还是有机会购买保险的。
有甲状腺癌病史的人想要购买保险，必须如实进行健康告知，然后由保险公司进行核保。
甲癌承保条件：
1、癌症类型为乳头状癌、滤泡状癌或髓样癌（非晚期）。乳头状癌恶性程度最低，承保机会最大。
2、手术成功切除病灶，且长时间未复发。术后未复发的时间越长（至少一年以上），承保机会越大。
3、提供手术病历和各种详细复查资料。资料越齐全，复查结果越正常，承保机会越高。
如果没有被拒保，可能会有以下三种核保结论：
1、重疾险：除外承保
2、医疗险：除外承保（拒保可能性较大）
3、寿险：标准体承保或者加费承保
需要注意的是，甲状腺癌毕竟属于恶性肿瘤，虽然理论上还是有机会承保的，但是我们还是要做好大概率被拒保的心理准备。
另外，其实对于甲状腺疾病，每家公司每款产品的核保规则都不一样，在一家公司被要求加费、除外承保甚至拒保，在另一家公司也许有机会以标准体承保。
所以，我们可以试着多投几家保险公司，争取获得更有利的核保结果。
对保险有了解的朋友都知道，重大疾病应该符合两个特点：一是医疗支出金额高，二是疾病恶性程度高。
甲状腺癌虽然属于恶性肿瘤，但是恶性程度很低，治愈率又极高，五年的生存率达到95%以上，十年生存率也超过85%。
同时，甲状腺癌的治疗费用远低于其他恶性肿瘤，平均医疗支出只需2万元左右。
许多人买了重疾险后罹患甲状腺癌，商业保险赔了好几十万，看病却只花去了几万元。甲状腺癌跟重大疾病的两个定义一个也不占！除了带有一个“癌”字！
也是由此，目前保监会正在修订的重大疾病保险标准中，甲状腺癌或将因恶性程度低、医疗费用支出少等原因不再纳入全额赔付的重大疾病。
但是甲状腺癌最终即便从重疾全额赔付的名单中被剔除，也仍旧属于轻症范畴。
如果你买的重疾险带有轻症保障，那么罹患甲状腺癌，还是可以按照轻症的标准理赔的。
此外，甲状腺癌如果从重疾名单中被剔除，只会影响之后购买重疾险的朋友。之前已经买了重疾险的小伙伴，是不会受到任何影响的，罹患甲状腺癌，仍旧可以按重疾标准获得全额赔付。
甲状腺癌是人群中最高发的癌症之一，也是导致重疾出险的最常见病种之一，以下是由中华人寿统计的重疾出险排名，我们可以看到，甲状腺癌毫无疑问占据首位。
此外，甲状腺癌的发病率也在逐年上升。从2000年开始，甲癌的发病率年均升高将近23%，成为增长速度最快的恶性肿瘤。
以上是2006年-2015年北京市居民甲状腺癌发病率趋势图，从中可以看到，在2010年后，甲状腺癌的发病率激增，在女性群体中尤为明显。
一听说甲状腺癌很可能从重疾全额赔付的名单中被剔除，要不要趁着政策还未正式施行，赶紧买份重疾险，赶一波甲癌商业保险的末班车红利
对于这个问题，我们得分人群解释：
如果你是一个患有较严重的甲状腺疾病的患者，例如有较大体积的甲状腺结节，即便购买重疾险，也很可能被保险公司责任除外承保。
这样的情况下，无论哪个时间节点买保险，罹患甲状腺癌都不能获得赔付。所以没有必要因为甲癌商业保险红利可能消失而急于投保。
如果你是健康人群，或者只是患有轻微的甲状腺疾病，目前购买重疾险可以以标准体承保或者加费承保。那么在这个节点上赶紧买一份重疾险，确实还可以赶上甲癌商业保险最后的红利！
写在最后：
其实重疾险诞生的意义是对被保人因罹患重疾而导致的直接、间接经济损失进行补偿。
甲状腺癌本就不符合重疾定义，将之纳入重疾范畴，有违“保险的初衷”。像香港、台湾地区以及部分发达国家重疾险中的重疾保障范围，一直都不包含甲状腺癌。
所以，即便真正把甲状腺癌从重疾全额赔付的名单中被剔除，也无可非议，我们应该理性看待，没有必要盲目跟风。
网友评论