百年人寿，最近很高调，
爆款一个接一个，完全是冲着性价比巅峰去的。
他家的康惠保旗舰版、守卫者1号，老少皆宜，男女通吃，谁买都很合适，
还有大黄蜂2号，上线以来，已经成为宝爸宝妈们买定期险的第一选择了。
事实上，这对同类保险公司的冲击会很大，反应不迅速，会很难看。
第一个出来应对的就是复星，对标守卫者1号出了复星康乐e生加倍保，（点击蓝字查看具体评测）
只是没想到，现在瑞泰人寿会成为第二家亮出矛头的公司，
就在今天，他家上线了一款定位少儿人群的重疾险——阿童木，
是目前市面上唯一一款能保终身，能赔多次的少儿重疾险，被保人投保年龄限定在0-17岁。
先简单了解下产品形态：
可以看到，阿童木的主要特点如下：
1）100种重疾，可赔5次，并且癌症单独分组
重疾赔五次，看起来很唬人。但其实意义一般，一个人一辈子能得五次不同大病还坚强活着，那得多励志。
这里最有价值的地方就在于它的重疾分组 。
多次赔付的重疾险会规定，同一个分组的重疾只能赔一次。
因此，如果分组越细，能多次赔付的可能性就越大，对投保人来说也就越有利。
目前比较合理的方式是分为5组：
重要器官相关的疾病（含恶性肿瘤）、心脑血管相关疾病、神经系统相关疾病、其他，
在这种分类下，重疾分布比较均匀。
再者，我们看过去的重疾险理赔数据，会发现癌症理赔率最高，所以跟癌症分到一组的重疾就很容易被免责，这对我们来说特别吃亏。
而阿童木干脆将癌症拎出来，单独分成一组，大大提高了多次赔付重疾的实用性，值得点赞。
2）特定重疾额外赔付，最高可赔300%
作为一款少儿重疾险，和大黄蜂2号、慧馨安一样，阿童木同样加入了少儿特定疾病保障，
不同的是，阿童木的特疾保障是最给力的。
一，疾病种类多，包括了儿童阶段发病率较高的12种疾病，比如白血病、手足口、川崎病等。
二，赔付比例高，保障时间长。
我们知道，大黄蜂2号少儿特疾仅在18岁前提供保障，被保人18岁后该保障自动终止。
而阿童木的少儿特定重疾保障，如果是在7岁前不幸罹患，额外赔付2倍保额，相当于赔付3倍保额。
如果在8-30岁不幸生病，则赔付2倍保额，买50万保额就赔100万。
30岁之前，都能享受到这个保障。
不过要提醒的是，12种特定疾病只能额外赔付1次。
再者，少儿特定重疾保障，只不过是患这些约定疾病后，除了赔付重疾保额，还可以再额外获得一笔赔付。
从保障的角度讲，如果重疾保额已经非常高了，那有没有特疾保障，在选择的过程中，可能必要性也不是太大了。
3）50种轻症赔3次，不分组，无间隔期
现在的重疾险轻症保障，赔得是一次比一次多，也是好事，算锦上添花。
阿童木轻症赔3次，每次赔付30%的保额。而且不分组、无间隔期，保持了主流优质重疾险的特质，非常友好。
在具体病种上，保障“中度重症肌无力（多发于1-5岁儿童）、轻度面部烧伤（儿童常见的意外事故）、硬膜下血肿手术”等高发儿童轻症。
4）身故赔现价和保费的最高者
要明确的是，阿童木身故不赔付保额，而是取现金价值和已交保费的最大值进行赔付。
值得惊喜的是，阿童木的现金价值是一直在增长的，有点类似之前热销的达尔文1号。
以10岁男孩，保终身，50万保额，30年缴费来计算，每年的保费是3975元，
到第32个保险年度的时候，保单的现金价值大于所交全部保费，
这个现金价值，不管是身故还是退保，都可以拿到。
到第52个保险年度时，现金价值达到总保费的2倍以上，
到第55个保险年度时，现金价值相当于50%保额，
106个保单年度，现金价值等于保额。
所以，你基本可以把它看做是一款返还型重疾。
至于重疾险的现金价值，你可以把它看做是“这张保单现在值多少钱”。
详细可参考竹子的往期文章：《现金价值有多重要？退保的时候别哭》
5）附带医疗增值服务
阿童木可附加家庭医生咨询、专属健康管理、重疾门诊绿色通道服务、线上讲座等。
瑞泰人寿这家公司，有些朋友可能对它不是很熟悉，觉得这是一家小公司。
但说实话，它的背景还挺硬的，大股东是中国国电和英国耆卫。
一家是国资企业，一家总部在伦敦，服务遍及多个国家。
从这次提供的附加医疗服务也可以看出，其实人家的金大腿很粗。
所以这里也顺便提一嘴，关于后续服务和理赔不用太过于担心。
最后我们来看保费对比，结果如下：
可以看到，
和哆啦A保、守卫者1号相比，
阿童木的费率要优于两者，且少儿时期的赔付杠杆阿童木明显高于哆啦A保和守卫者1号，更适合小孩买。
另外，阿童木有保至70周岁/80周岁的选项，对于预算不充分又有多次重疾赔付需求的客户来说，有更灵活的选择空间。
和大黄蜂2号比较，
阿童木最大的特点是可多次赔付，且可保障终身。
而大黄蜂2号的保额可以按照5%复利增长10年，这是个优势，竹子之前介绍过，
但它只能保障到60岁且重疾赔付1次，对于想保障终身和重疾多次赔付的朋友，显然满足不了需求。
总结来看，
作为市面上一款多次赔付的少儿重疾险，阿童木的性价比还是非常高的，是一款值得考虑的产品。
至于这几款产品之间究竟如何选择，竹子的建议是：
如果想要给孩子一份长期的重疾保障，阿童木是比较好的选择。而且阿童木在30岁以前的赔付杠杆，是高于市面上多次赔付的重疾的，比如哆啦A保和守卫者1号。
如果预算紧张，亦或者不太看重重疾多次赔付，更看重保障全面，那么，大黄蜂2号亦或康惠保旗舰版的保障也足够了。
如果还是拿不定主意的，建议用定期单次型和终身多次型分配下保额，
比如说两份加起来80万的保额，7岁前最高能赔：
90万（阿童木少儿特定重疾3倍赔付）+100万（慧馨安特定重疾2倍赔付）=190万；
8-30岁最高可赔付：60万+100万=160万。
长期+定期，让孩子有一定终身额度打基础，重点保障孩子长大、有收入以前，有足够的健康保障，不用担心到期没有了任何保障。
孩子年龄小，买定期和终身，保费差距相比成年人来说，其实并不太大，
这时候给孩子先买终身，优势更明显，保费也比往后配终身的便宜，越早买终身多次赔付，它的杠杆就越高。
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