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说起理财，很多人总是一脸困惑，问：“没钱怎么理财？”
理财不是有钱才理，理财的本质是理生活。
嗯？理生活？是的，没错，理财就是理生活，因为“挣钱一阵子，花钱一辈子。”随着科技的发展和生活水平的提升，人们的寿命越来越长，60岁退休以后还要生活很长时间，而且退休以后花钱的地方越来越多。
北大香帅团队做过这样的研究：研究中外老龄人口的生活质量，包括身体健康情况，结果发现，影响生活质量最核心的要素就是储蓄率。即使福利国家也一样。换句话说，高储蓄的老龄化人口和无储蓄的老龄化人口是具有完全不同语义的。
尤其在我们这样一个社会福利不发达的国家，积蓄真的是晚年生活尊严的一个重要保障。这个道理没有人说穿，但是实际上咱们这些普通人都很心知肚明。
现在很多人谈论的不仅仅是财务自由，而是养老自由，因为退休后生存的时间越来越长，仅靠养老金是很难过上高质量的生活。
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如何理生活？
理生活就是平时不要过度消费，一定要量体裁衣结合自身情况来消费。若过度消费，一旦个人和家庭遇到大的危机，较高的家庭财务负担，直接能摧毁家庭。美国2008年的次贷危机就是一个先例。
生活中过度消费、家庭资产配置很脆弱的例子比比皆是。
笔者的一个朋友，坐标：石家庄，30多岁，每月到手工资7000元，老婆5500元，两人买了一个110m2的新房子，每月还贷款6000元，生了两个儿子，家里还有在村里生活的老人，他压力大的晚上都睡不着。
这样的家庭资产安排特别脆弱，经不起任何风险，不能发生任何情况，一旦发生任何情况，家里没有任何多余可支配的钱。
所以在钱不是特别充足的情况下，可以先考虑租房子或者买个小点、旧的房子。不能把6个钱包全部掏空买一个房子，这样的家庭资产安排真的特别特别脆弱，更没有任何的安全感。
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