作者：正太叔
本文作者| 正太叔
当年我在上“国家理财规划师”课的时候，也是需要学习税务知识的，我清晰的记得税收那一章开头就写着下面这一句话：
著名的政治家"本杰明·富兰克林"说过一句名言：“在这个世界上，只有死亡和税是逃不掉的。”
没错，我们每个人这辈子只有这两件事没有办法逃过。
8月31日下午，备受社会关注的关于修改个人所得税法的决定经十三届全国人大常委会第五次会议表决通过。由此，新个税法正式亮相。新个税法于2019年1月1日起施行，2018年10月1日起施行最新起征点和税率。
关于新个税的扣税解读，我早在六月份的周报当中就解读过了，这几天也有很多自媒体进行了解读，所以这次我就不再赘述了。我们说点宏观层面的。
首先，这次改革之后，中高收入者的交的税要更多了，对这类人群是利空。而中低收入的家庭缴纳的个税确实会下降。
但是有很大一部份人要缴纳社保的钱会比以前多了，比如待在那些以最低缴费基数交社保的公司的员工，所以这类人以后到手的工资反而变少了。
但是我们不能混淆概念，因为个税与社保完全是两码事。
以前，五险也就是养老、医疗、失业、工伤、生育是代征，所以很多创业公司或者小企业为了省钱，就按最低缴费基数来给员工交社保，而不是按你实际工资总额的相应比例来缴纳，员工自己那份扣款也是按最低缴费基数交。
所以这类企业每个月能节省一大笔钱出来，而这些员工每个月也可以少缴很多社保的钱。
现在新政之后改成征收了，也就是交由税务部门统一征收，而税务局你懂得！
所以以前按最低缴费基数的企业以后就没办法再按最低基数缴纳社保了，同时个人也得按正确的比例缴纳了。
所以有些人到手的工资反而少了并不是说没有降税，只不过因为要交更多的社保费。
那接下来谁最惨呢？
我们可以算笔账：
假设某家创业公司或小公司以前一直是按最低基数缴纳社保，假设公司有50名员工，假设每个员工的平均工资是1万元。
那么明年开始，这类企业每年要多交113万。
而目前中国有很多很多企业都是按最低基数缴纳社保的。所以新征之后，对于那些一向按最低基数缴纳社保的公司来说，用人成本平均增加10-15%左右。
所以这类企业的压力会变得很大。
但企业最终会不会把这些压力转移到个人身上呢？
比如：
老板会不会要求以后多交的那部份钱由员工自己出呢？
或者以后会不会让一个工员干1.5个人的活呢？
如果因为这事企业活不下去了，会不会裁员呢？
目前我们不得而知，因为事情还没开始发生。但有一点可以肯定的是：企业压力是越来越大了，而没有核心竞争力的员工将会越来越被动，很有可能成为第一批被企业家压榨的对象。
继续说个人：
以前按最低基数缴纳社保的员工以后缴费基数变高了，所以到手的工资就变少了，但是个人社保账户里的钱会越多，可支配使用的医疗费用就越多，退休领的养老金同样就越多。
嗯，看起来似乎不错。
但是社保其实是劫富济贫。也就是说孩子与老人买社保才是最划算的，它们的划算是由我们的不划算补贴过去的，所以成年人买社保是不怎么划算的。
但是，如果你不交社保将会寸步难行，比如买房买不了，落户落不了，买车买不了，摇号没资格。甚至有些地区连孩子读书也读不了。总知一切与生活有关的都跟社保捆绑在一起了。
那为什么ZF要这么强烈的要求全民缴纳社保呢？
原因很简单：社保费用当中，养老金缴纳的比例是最大的，而目前养老金的窟窿太大了，大到已经补不上了。
从公开的数据与新闻上我们可以看到，目前已经有多个省份的公积金账户已经告急出现缺口。
所以以前的各种制度逼企业与个人都要交社保，现在的新制度是不仅要交，还要足额交。
那么，我们将来的养老金会有保障吗？
正太叔的回答是：目前来说不靠谱，没保障！
为什么这么说？
首先，现在的退休金制度非常不合理不公平，如果将来不真正的大改革的话，就不可能长期持续。具体细节我就不展开细说了（为了这文章还可以存在）。
其次，你要知道，现在领退休金的人A（我们的父辈），用的是我们B（我们这一代）每月交养老险的钱，而将来我们B要领的退休金需要用到C（下一代人）交的钱。
但是C的人口比B的人口少，B的人口又比A的人口少，所以一代人养一代人将越来越不现实。
作者：正太叔
这也是为什么锅家要开始放开十八胎，会强行延迟大家的退休年龄，以及要全民交社保，且足额交的原因了。
可悲的是，目前来看，这几个方法还是无法填补养老金的缺口。
这些年的人口出生率比起以前是下降的，所以将来的养老金的缺口可能还会继续扩大，而等我们这一代人老去的时候，有没有养老金可领已经成为一个不确定的因素了。
所以，我们将来的养老金要得到保障将需要增加巨量增补，单靠财政补差，肯定是难以为继的。
目前养老保险制度不靠谱，除非有新的措施跟进，否则未来我们退休后可能领到的钱只够每天吃榨菜配馒头了。
当然，锅家也一直在想办法一直在改革，比如上面说到的三个方法。
那如果我们有的选择或者有办法逃避的话，还交不交社保呢？
正太叔的建议是：能交还是交吧。
虽然医保有好多药与疾病不能报销，虽然医保报销的比例不高，虽然以后我们领到的养老金可能只够买榨菜与馒头。
但有有总比没有强啊。
因为这份钱不交的话，很少人会把它拿去投资且一直投资到退休，也很少人愿意主动去买商业保险做为预防。
所以，你又不交社保，又不买商业保险，又存不下养老钱，那将来生病了，退休了怎么办？
所以对于大部份人来说，坚持交社保还是对自己有利的。
但是社保仅仅只是最基础的配置而于，它将来只能保障你能报销简单的医疗费用，退休后顶多也只能保障你每个月不被饿死。至于想靠它维持生活现状是想都不用想了。
所以，医疗费与养老金自己要非常非常重视，这事，千万不能以什么车到山前必有路来自欺欺人。
我们一定要未雨绸缪，比如自己趁早配好商业保险做好风险转移，并做好长期的财务规划，比如每月强制存下养老钱。
不管你有钱没钱，资产配置一定是你必学的一堂课程。
千万不要牢骚太盛，防肠断，一定要风物长宜，放眼量。
祝大家安好。
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作者：正太叔，可能是金融投资界最能把每篇文章都写成干货的自媒体人了，关注我不会让你成为有钱人，但能让你更有钱。
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