转眼又到了2022年了！
各位理财人，你们2021年的收成如何啊，工资涨了吗？理财赚了吗？资产增值了吗？唉，遥记得去年收尾的时候，很多人心中感慨：这糟心的一年可算过去了，然而到头来发现，2021居然是2.0版的凛冬将至。
网上有个段子说今年最惨的家庭是：老公房产中介失业，老婆教培行业失业，买了恒大的房子，抄底了中概互联，还意外有了三胎。用理财人的思路来解就是：没有增量资金，存量资金还大幅减少，资产大幅缩水那怎一个惨字了得。这里也涉及到三个理财话题：工作、理财、房子。
一、工作是我们财富的基本盘
理财是一个特别有故事的操作，每当牛市的风吹起来，总会有不同版本的励志故事弹出来共同演绎一个相似的传说：只要你赶上风口，你的财富就会跑步前进。于是很多人会进入一个误区：把本该放在职场上的大部分精力放在了理财上，积极努力地寻找下一个风口：到底是新能源，还是医药，是黄金，还是虚拟货币.......
对于大部分人来说，除非你把投资当职业，否则你最应该做的是先去提升自己的业务能力。只要你身在职场，那么一切外部因素，都不应该成为你停止前进的原因。理财是应该趁早，但它绝不应该占用你大比率的精力投入。
理财趁早的含义是你要早早建立理财意识，学习各方面的基本知识，寻找和自己匹配的投资风格，搭建资产配置框架。如果你把大部分精力都投入在理财上，那么你的投资回报大概率是比较低的。你的本金来自于你的收入，收入不高本金就注定有限，投资回报的绝对值一定不会高。收益绝对值低往往就更想去追求高收益率，而高收益则往往伴随着高风险，结果往往就是给别人当韭菜送人头。
经济学上有个术语叫：机会成本。所谓的机会成本就是你损失的最大可能。同样的时间和精力，你既可以放在职场上也可以放在理财上，你放弃的那个就是你的机会成本。职场前期，理财收益大概率是小于职场上的升职加薪。
二、理财为我们的职场提供强大的补给
理财为我们提供的，不仅有财务、生活方面的硬保障，还有心态、能力等方面的软实力。进入职场之后，大部分普通人都会在某个阶段遇到自己的天花板，可能是行业的整体困境，也可能是企业的经营不善，也可能是自己的能力约束。无论是哪种情况，当你面临职业瓶颈或者职场风险的时候，理财就是你最大的底气和最好的保障。
擅长理财的人在遭遇职场变化时，有更强大的应对心态、更充分的应对时间及更易坚持的应对策略，所谓“手中有粮，心中不慌”。擅于理财的人会培养出一个目光长远、宠辱不惊的好心态。擅长理财的人都有很强的计划性、执行性和自控力。不同领域之间的技能很难迁移，但是心态、认知、思维模式都是可以迁移的。
比如收益和风险，不仅适用理财领域，也适用于寻找新工作、进入新领域、自己创业；比如管理收入和支出，不仅有助于我们进行资产管理，同样的方法也可以管理我们的精力和时间，钱要花到刀刃上，精力和时间也要用在最重要的地方。
三、房子是我们普通人最重要的资产
对于大部分普通人来说，我们会努力工作，也会认真投资，但所有投入的都是力在所能及的范围之内，只有房子它会掏空我们的六个钱包，有调查显示，房子在我们个人和家庭的资产比重占比高达70%以上。偏偏2021恒大爆雷，房产税又蓄势待发，于是很多人很纠结：房子买还是不买？如果是投资，请慎重；如果是刚需，该买还是得买。
选开发商一定要擦亮眼。在五线城市，我们能顺利避开恒大，但依然避不开各种有坑的开发商。有房子没动工就开始募集资金，然后老板携款跑路的，也有办了正规的开发手续，房子迟迟不交工，一拖三五七年，业主等着都快崩溃了.....总之，一定要谨慎谨慎再谨慎，尤其是那些有前科的开发商，多低的开盘价都要坚定拒绝。
房产税对普通人有没有影响？大概率没有。房产税不可能一刀切，只能是因地制宜，因人制宜。比如，五线城市的一套220㎡的豪宅总价未必抵得上北上广的一套30㎡的蜗居。还有很多人的房子是单位的福利房，虽然地段不错，但是年代久远收入微薄，如果征税一定会加重他们的生活负担。所以房产税一直酝酿，但一直没有切实推进，它未来一定会推进，但是对于大部分普通人来说，可能真的不会有什么太大影响。
房价会跌吗？大概率不会。原因有两个：第一是很多人都希望房价下跌，其实是希望有逢低买入的机会，这个时候房价是很难下跌的。第二已经买房的人肯定是不会希望房价下跌的。房子是家庭和个人的最重大的资产，房价一旦下跌，那么对于很多人来说，那就是非常严重的资产损失，尤其是还涉及到银行贷款，很容易形成社会不稳定因素。房住不炒，因为房子是用来住的，但同时房子也是重要资产，资产有保值的诉求。
我们每个人，都是一个资产组合。每个人的一生，都是一个资产组合动态管理过程。这个组合里最重要的资产就是我们自己，其次才是房子、股票、债券、存款等等。生活就是一场博弈，你不去规划它，它就会来规划你。投资就是不断地拓宽自己的能力边界，投资回报就是自己知识、见识增长的函数。
祝大家财源滚滚！
作者简介：白水，本文是第229期《高手在民间系列》文章。公号：大佛聊互联网金融（ID：lsdf628）。
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