据各家保险公司内部统计，在所有常见重大疾病中，癌症是当之无愧的“罪魁祸首”，占据全部理赔案的80%以上。
尽管重疾险常常可保百八十种重大疾病，但对于同一种疾病一般只有一次赔付机会。而癌症不仅最高发，而且不容易彻底治愈，持续、扩散、转移或新发的可能性较大。疾病还在，保障却用完了，无异于雪上加霜。
为此，香港的重疾险有了“癌症最多可赔付3次”的设计，可谓是产品形态的进步。近两年来，中国内地一些保险公司也吸收了这一优点，开启了癌症多次赔付的时代。
然而，同样是癌症可以多次赔付的产品，彼此的差异却不小，并非每一款产品都一定能让不幸罹患癌症的被保险人得到赔付。
为什么会这样？原来，每家公司的规则都不一样，对于看重癌症多次赔付保障的人来说，需要仔细研读和对比，才能选出最符合心意的一款。
癌症可赔付多次？擦亮眼睛吧！
以A、B、C三家内地保险公司为例，并结合香港的产品，分析其癌症保障利益的异同。其中，最主要的几个指标是：
1、癌症是否单独一组：如果癌症被单列出来，会增加其得到赔付的几率。
2、癌症与非癌症重疾在赔付上是否只能“二选一”：如果先赔过非癌症的重疾，癌症保障是否还在？
3、癌症赔付的间隔期是多久：三年好于五年，一年好于三年。
4、癌症额外赔付的年龄限制：终身好于有规定年限。
A公司：
先来看重疾列表：
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癌症与其他九种重疾分在一组，其他70种重疾分在另一组。
再来看癌症多次赔付的规则：
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有点烧脑对不对？拾叁太保给您解释一下：如果被保险人得过一次癌症并且赔过一次基本保额，三年后只要癌症状态仍然存在，就能赔第二次基本保额；再过三年，如果癌症状态仍然存在，还能赔付一次基本保额。
听起来挺好。但是别忙，有可能一次癌症也不赔！——如果被保险人先得第一组重疾中不是癌症的重疾，那么就算以后再得癌症也是不赔的，一次都不赔。
B公司：
先来看重疾列表：
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癌症与其他79种重疾在一起，不分组，累计可以赔付其中的两种。
再来看看癌症多次赔付的规则：
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还是有点儿晕是不是？拾叁太保再给您解释一下：在本保险计划里，“癌症额外赔”是以附加险形式存在的。如果被保险人主险赔过一次癌症，三年后只要癌症状态仍然存在，附加险会赔一次基本保额；再过三年，附加险还可以赔一次基本保额。
有没有癌症一次也不赔的可能？有。如果被保险人先赔过两次非癌症的重疾，导致主险合同终止。然后不幸又得了癌症，却没有坚持满三年就故去了，则一次癌症也不赔。
但这是很小概率的事件。毕竟，能够得三次重大疾病，已经算是生命力极其顽强的了。
可见，B公司对于癌症的保障比A公司更确定一些。
C公司：
先来看看重疾列表：
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癌症单独为一组，可赔2次，间隔期为3年。104种非癌症重疾分为2组，每组可赔1次。
再来看看癌症多次赔付的规则（假设基本保额为50万元）：
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给您翻译一下：即便被保险人赔付过两次非癌症的重疾，若日后不幸罹患癌症，也是可以赔的——少则一次，多则两次。
也就是说，只要被保险人确诊癌症，就一定能得到赔偿。
可见，C公司对于癌症的保障比B公司又确定一些。
从规则上看，A和B都有得癌症却赔不成的可能性。如果要确定能够赔到癌症的话，只有C公司。
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癌症赔付规则对保费有没有影响？有的。因为每款产品都有其独特的设计，所以我们无法仅从癌症赔付规则上判断出保费价格的高低。但是作为产品的主要卖点，癌症赔付规则肯定在费率厘定时占据了较大的权重。
以34岁女士购买50万元基本保额，20年左右交费期为例说明：A公司的总保费是22万元，B公司为35万元，C公司为29万元。
B公司因为重疾不分组，所以保费最贵。
以上三款产品并无绝对的高下之分。您还是应该从自己的需求出发，综合考虑保费预算、身体状况、保险公司的核保尺度来做决定。仅从产品本身来看，如果既看重癌症的多次赔付，又对保费预算控制得比较严，可能C公司更均衡一些。
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当内地的保险公司还在犹豫要不要多次赔付癌症的时候，香港的保险公司已经开始产品迭代了——给患癌的客户两种赔付选择：
第一种：像以往一样，如果是赔付癌症后一年后新发癌症或三年后旧癌症复发、转移、持续，可以赔付一次；一年或三年后再赔付一次。
第二种：如果首次赔付癌症后18个月仍然处于癌症状态，则可每月领取5%的基本保额，最多领48个月。
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让被保险人较早开始领钱，缓解财务压力，无疑是一种友善的设计。可以预见，内地的保险公司也会受到影响，进一步改进产品设计，朝更有利于客户的方向演进。
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关于拾叁太保：
一个不断学习、追求成长的保险经纪人、见习财富管理师，力求做到认真、严谨、客观、尽心尽力、不忽悠、不夸大。
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