在宝贝出生后，很多宝爸和宝妈们都会筹划着给小朋友准备一份教育金，希望能够给孩子一个更加美好的未来。但是面对众多的保险产品究竟买哪一款好，买教育金保险到底划不划算？最近很多宝妈就在后台留言，询问如何给孩子做一份合适的教育金规划，今天我们就给大家介绍一个简单可行的挑选教育金保险的思路。

教育金是个啥？

教育金保险是以为孩子准备教育基金为目的的保险产品，有些还附带一定保障功能。这种产品多数是两全险或者年金险，缴费期一般不超过10年，到小朋友20-30周岁之间保单就满期终止。

从本质上来讲，教育金适合对孩子教育有较明确的规划，认为孩子在18岁上大学时开始会有比较大的教育支出，因此需要准备好专门一笔费用用于孩子的教育规划。

那么既然这笔费用是给孩子的的教育储蓄用，那么首先需要把握住教育金的几个原则：一是安全第一，二是专款专用，三是及早规划，四是定期定额。

首先，安全第一和专款专用，这是我们规划教育金的首要遵循原则。教育金的支出必须的，到了规定时间是一定要的，在现在的社会背景下，恐怕没有哪个家长会说无所谓了，没钱就不读了，而更多的还是“砸锅卖铁我都让你读”。所以，教育金的准备一定是要安全的，专用的，确定的。

其次，及早规划和定期定额。“教育可以说是没有最好，只有更好”，所以在教育金的规划上，理论上是在可能的范围内越多越好，越充足越好。

那么这个理论范围内怎么确定呢？这个主要就是考虑到两个方面的因素，孩子的教育目标和家庭保费的承担能力，教育目标肯定是越高越好，所以这里面核心还是在家庭保费的承担能力，所以教育金的储备对于绝大多数家庭来说都不可能是一劳永逸的，他一般是一个动态配置的过程，但是这个过程中，还是越早越好，越有规律越好，时间和复利是我们教育金规划两个最好的朋友。

参考这几个原则，我们大概可以规划出做教育金规划的几个要素

1） 孩子是什么时候需要用钱

2） 目前的预期投入是多少？

3）能承受的风险是什么，预期收益是多少

这里我们列举一项父母给孩子规划教育金的例子：

张先生一家三口生活在某三线城市，在今年宝宝刚出生以后，决定开始准备一份教育储蓄，用作孩子日后上大学的费用。

1） 孩子什么时候需要用钱？

目前预估孩子会在18岁上大学，国内的一流大学学费加生活费一年需要3万元，那么读完大学一共需要12万元，按照每年3%的通货膨胀率来算的话，就是20万左右的费用

2） 目前的预期投入是多少？

张先生一家的目前的年收入是15万元，预计每年可以拿出1-1.5万左右用于孩子教育储备

3） 能承受的风险是什么，预期收益是多少

这里先附上各种常见理财渠道的收益和风险比，张先生夫妇考虑到为了孩子的教育支出，这种投资应该是以稳健为主。

考虑到这里，我们看一款典型的教育金产品：

平安人寿最近在互联网渠道上线的一款教育金保险，就是一款典型的教育年金保险。0岁男孩，每年投入1.2万，交费10年，累计交费12万。

最终小孩18-21周岁每年可以领取2万，累计8万元，22岁一次性再领取12万，5年共计领取20万；此外，该产品还可以附加投保人豁免，防止小孩成长过程中因父母的重疾或者身故风险造成保单断交。

为啥说这款产品是满足教育金规划需求呢？

1. 首先孩子18-22周岁都是是可以每年领取，正好覆盖了孩子的大学教育阶段。

2. 预期投入在1.5万元之内，这款教育金每年投资1.2万元，是符合家庭承受能力的。

3. 保险的安全性很高，且收益恒定，是非常稳健的投资方式。

所以教育金保险产品最核心的关键所在就是，“用确定的方式去应对确定的教育支出”，那么确定的方式怎么理解了，就是保险这种工具保证孩子的确定教育支出。因为教育支出是刚性的，确定的时间是一定会花出去的。如果您在理财方面有自己的心得体会，能够保证自己的理财收益每年能够高于5%，且一直能把这笔钱存下来，那么可能教育金保险不一定适合您。如果您不能够保证这个收益率且没有这个定力的话，那就不如选择使用教育金保险这种方式来储存教育资金。