温馨提示：本文无任何图片。非常流水账，看的费劲的出门右转。谢谢

一.台风

9月16号，山竹台风汹涌而至。在台风来前一天，我是发了一小笔“灾难财”的。因为大家都知道台风凶猛，所以在那天，我出了好几单能第二天生效的家财险。家财险作为一个冷门险种。我从未想过会有如此好卖的一天。至于为什么这么好卖，其实大家都心知肚明。

果不其然，台风过后，就做了两个家财险理赔。第一个，损失比较少，赔偿数额客户也非常满意，从报案到结案，用了1个星期就完了。

另外一个理赔，我看现场图片都觉得恐怖。

因为涉及客户隐私，就不放图片上来了。

损失包括

1.阳台围栏全部刮走，阳台灯刮走，阳台柜损坏，阳台顶石灰脱落。

2.推拉门和一部分窗户被风吹到推不动。

3.地板泡水。

一看损失，我就知道这是一个大额理赔了。

二.报案

大概了解情况后，就报案呗。报案后，有个保司哥哥联系我。然后将该发的东西都发给他后。

他问：“索赔金额能报一下吗？”

问题是，这么大的损失，我跟客户都不是搞装修的，我们咋知道整这些要花多少钱？

跟客户说明情况后，客户说要跟装修公司约一下打个价。打完后。跟我说了一个我难以置信的数额。然后就报给保司小哥。保司小哥第二天回复，说这个案已经转给其他同事跟。

三.辗转

我心想，那就等第二个保司小哥联系我呗。

谁知，我等了一周，没有人打给我啊。于是继续打保司客服电话，终于，另一个保司哥哥联系我了。然后将跟上一个保司哥哥讲过的话又跟第一个保司哥哥讲。然后。。。就没然后了。。。

十一国庆如约而至。全中国人民都在放假。谁都找不到啊。于是，国庆长假后。继续追第二个保司哥哥。天天亲切问候，问候到第三天。第二个保司哥哥给我打了个微信电话。说转给另一个保司哥哥了。

好吧，第三个保司哥哥说（后面才知道他是公估）。要去现场勘查。那就跟客人约时间上门勘察吧。勘察这么有趣的事，我怎么能够不去捏。

四.查勘

勘察当天，我9点半就到了客人家。客人跟我说了下损失情况和重建情况。觉得客人也是损失严重。跟客人闲聊了一个上午。堪赔小哥终于在11点半上线，然后各种量，各种拍。忙了半小时。堪赔哥哥留了张纸给客人，客人也认可查勘结果。

查勘后，我休了一周的假。为了这件事还专门买了个目的地流量卡，避免休假期间失联。谁知，那一周风平浪静，啥事没有。心疼我的流量几秒。

休假回来后，我继续催第三个保司哥哥（公估）。保司哥哥说他也比较忙，等他算好后会告诉我的。没办法啊，还能怎样？继续等呗。

五.混乱

再一周后，第三个保司哥哥（公估）告诉我他们已经估好价了。但是没找着保司负责这个案子的理赔人员。然后我打了5天保司客服电话投诉。在第五天时，又有个保司姐姐打给我，说要了解情况。我很无语，这个案光了解情况，都不打价的。到底又是什么鬼。当我给第3个保司哥哥联系方式给她时，第三个保司哥哥说，他们俩不是一伙的。这个保司姐姐是过来抢生意的。那时，我才知道原来第三个保司哥哥和保司姐姐都是公估。第三个保司哥哥都已经给了钱请了堪赔到现场了。不可能将堪赔纪录给保司姐姐的。遇到这个情况，当然继续投诉啊。当我恐吓说再不找个人负责这个案子我要打电话给保监投诉时。保司终于安排一个真正负责这个案子的的理赔哥哥负责了。

六.报价

一天后，公估哥哥告诉我价已经打好了。等他晚上再给我看明细。等他晚上传给我总价时。我差点要气死过去。报的价格只有我们报案价格的1/4！！！

这个价格，我用了24小时消化。想想怎么跟客人讲。后面，我干脆放弃治疗了。直接开诚布公告诉客人吧。

我还专门挑了周六上午讲。就是为了能让客户消化一下。效果看来并不好。客户看到报价后，连续发了好几分钟语音。嗯，可以预料到是这个情况。老实讲，如果我是当事人，我可能会更加气愤。

七.还价

为了跟保司理论，我还特地做了个pdf文档，将里面的诉求写清楚。周一上班第一时间发过去。

过了半小时，公估哥哥打电话给我，跟我说他估的价是合理的。客人估的价如何如何不合理。这个电话听到一半，我已经懂了这个电话的目的：让客人接受这个价格。这个价格，连我都接受不了。我怎么说服客人接受？且，他居然跟我说装修要算折旧。阳台围栏也要算折旧。这就算了，他还说客人的诉求不合理。告到法庭也不会赢。这是什么道理？难道我的车刮蹭要喷漆，车险赔付按照车的总价，再算油漆占整部车的成本，再算上折旧给我赔？？？这个1/4的价格。我跟我客人都不能接受。我明确强调参考pdf文档重新估价。然后再探下客人口风，看下价格客人是否接受。

八.沟通

跟客人沟通一下，其实客人要求也很简单，将严重低估的价格（主要是阳台围栏）按贴近市价赔就行了。然后然后我将主要诉求再次跟公估说明。也按照客户意愿重新报了一个价，大概是报案价格的1/3的样子。

最后，我问客人，如果公估那边给不到我们想要的结果。我能不能帮你去保监走投诉。如果投诉都不能解决问题的话，能不能走诉讼。客人也给了我答复。让我大概知道怎么做了。

在下午快下班的时候，公估哥哥打了个电话给我，彻底将我激怒了。他居然跟我说围栏那边的价格不会提高，并且推拉门和窗要压价。这是什么道理？围栏那边给我的理由是围栏只吹走了玻璃，是客人自己要重做？？？excuse me?报案时分明是整个围栏都被吹走了。啥都不剩，跟我说只吹走玻璃？至于推拉门和窗，客人都已经定好新的了，结了定做款，过几天就装好了。光付推拉门和窗的款都超过报案报价的1/4了。本身客户在这已经吃了大亏，还要减价，在我这就过不了，这个要求，坚决不同意。这个案子不就是想往保监走吗？好的，我奉陪。本身40多天没有结案就已经让我很不爽了。还让我们吃这么大的亏。坚决不同意。

公估那边可能也听得出来我的语气已经跟上午完全不同。然后跟我说要推拉门和窗的订购凭证和当时出险的视频。但，推拉门订购凭证我是没有的呀。还是等晚上跟客人沟通一下。

跟客人说了具体情况后，客户也被激怒了。直接第二天打电话去投诉。还要自己去投诉，不需要我代理。

九.反转

第二天上班时间，先打电话给公估，告诉我们直接跟保司聊了。然后再打电话给保司负责案件的理赔人员。告诉他们这个报价坚决不接受。

过了两小时后，公估和保司分别打电话过来咨询情况。我说客人已经完全不认可昨天的所有报价。客人要求按照修复核算损失。然后保司那边等我的报价。我再按照客人诉求重新做了个pdf文件。大概是报案报价的2/3.然后保司再跟我沟通了一下价格，再咨询下客户这个价格是否接受。最后，客户接受了报案报价的1/2的价格。

十.后记

这个案子，从出险到赔偿方案谈拢，总共耗时一个半月。途中经历了各种波折是我根本没想到的。我付出的精力成本已经远远超出卖这份保险给我的佣金。

随着互联网越来越发达，买保险已经从以前刚开始的去保司柜台买到拿起手机点几下就能买到保险。同行们经常也在讨论在互联网保险的冲击下我们线下的销售方法到底有什么优势。

这几天我一直在想，如果客人是从网上直接买的家财险，出险后，自己走理赔流程，可能根本熬不过保司的拖拉。也很有可能开始的报价就接受了。

如果我是这一家保司的代理，可能我真的会尽力说服客人接受第一个赔偿方案。

但，我是独立的第三方保险经纪。我不为任何一家保险公司代言。客户被保司欺负了，坚决不答应。为客户争取到最好的结果可能就是我们跟互联网保险最大的不同吧。

保险，从来都是一个高成本投入的工作。出险后如果在赔付稍稍有些纠纷，客户的劣势真的不是网络能够解决的。

做完这个理赔后，再打开原来那个家财险产品，保司已经将生效日期延到5日后才生效。也避免了以前这个产品存在的逆选择风险。

最后的最后，请珍惜推荐小险的保险代理&保险经纪。因为他们真的是为你们着想。虽然，这种险没现价，买一年保一年。毕竟，大险一生可能做不了几次服务，但小险是很容易出险的。一出险，再售后服务一下，基本这一单就是亏的。从这个角度来说，保司，我们，都不希望客人出险。

希望看文章的各位平安顺利。