保险
- 保险：一种应对风险的经济制度
- 基本功能：分散风险、经济补偿
- 派生功能:资金融通、风险管理
人寿保险的功能
- 提供风险保障（资金）
- 家庭资产管理的重要工具
- 储蓄功能
- 子女教育金规划
- 作为员工福利
商业保险种类
- 人身保险：以人的身体和生命为标的的保险
- 财产保险：以财产及其有关利益为保险标的的保险（例如为房子保值，发生意外着火后补偿）
- 人寿保险：以人的寿命为标的的保险
- 新型寿险产品：
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分红寿险（保险公司拿你的钱去做投资给你一个稳定的回报）
- 现金领取
- 累计生息
- 抵交保费
- 缴清增额保险
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投资连结保险（北美叫“变额寿险”，客户通过保单这个形式，买到各种优选基金，客户可以自主组合，回报率一般会更高）
- 死亡保险金的大小与投资账户的投资表现直接相关
- 通常设置不同特点的投资账户供投保人选择，如稳健性、成长型
- 投资账户是分离的（跟其他买该产品客户分离）
- 缺点是投资人需要承担风险
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万能寿险：保障型或理财型的分配不同）
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缴费灵活：续交保费可以多缴少缴甚至停缴，但有上下限制
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保额可调：保额调高一般会有限制
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要素分立：透明度高
- 死亡费用
- 利息收入
- 经营费用
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理论上，万能寿险可以满足一个人生命周期不同阶段的需求
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A计划：死亡保险金=保险金额和现金价值（保费被拿去投资，投资产生的现实价值）较大者
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B计划：死亡保险金随现金价值增加而增加，死亡保险金=保额+现金价值
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