一、椰子的买保险的历程：
1、 大学毕业，给自己家买了家财险，那时一年才60元，主要保火灾之内；一直持续到现在，不管是自住屋、出租屋、度假屋，都买了家财险。第一是为了保火灾之类，第二是为了第三者责任（就是花盘或衣架掉下去，伤到人）。费用一年二、三百块。
2、 参加工作后，非常喜欢旅游，基本上是逢假必游，每次出去旅游都给自己买意外险，想着万一洗白了，还留个几十万给爸妈，基本够他们养老了。每次也只要几十块钱。
3、 参加工作几年后，存的钱大概够首付了，就买房子了，再过了两年，又有点钱了就开始买重疾险，那时老妈已经得了二型糖尿病。因为当时我都是在互联网上买的，看到糖尿病已经不能买了，也没有咨询相关的朋友或保险人员，就以为买不到了，所以只给我自己和老爸买了十几万，因为重疾险并不便宜，所以也没买多少，想着治病的钱有了就行了。
4、 后来老妈得了病，我自己又给自己追加了几十万的保额（因为不能只考虑到治病，亲眼看到很多得病的人，因为上有老小有老，而且治病需要钱，都是一边上班一边治疗，需要考虑到万一生病，要在家休息两三年），但因为老爸年龄大了，保费已经很贵了，所以也没有再买了。
5、 最近这段时间，一直在学习保险，又给自已和爸妈追加几十万的意外险（也是微信上，老是看到别人出意外，所以自己也很紧张），然后给自己和老爸又购买了医疗险（我只能说还好我和老爸身体还健康，还买得倒）。
6、 现在还在挣扎，考虑要不要给自己购买定期寿险，因为我并没有房贷，而且父母的退休工资比我还高。但是可能以后有了责任，又怕到时候自己身体差了，买不到或是要加钱购买了。
二、应该在哪个时间段给自己和家人购买哪种保险呢
1、刚刚毕业可以给父母和自己购买意外险，然后每年续保；意外险便宜，就算是刚上班也能支付得起，就是万一自己发生意外，也能给父母留下一笔钱。
2、上班几年后，给自己购买重疾险；重疾险在年轻的时候买比年龄大的时候买，要便宜很多，而且年轻的时候身体好，是你挑保险公司，等年龄大了，指标不好了，就有可能买不到或者是要加钱买或者是有些有问题的部位就要除外了（除外，就是这个部位发生疾病，就不能得到保障了），我个人认为越早越好，因为没人知道自己什么时候会生大病；
3、有了房子、车子后，给房子和车子购买保险；
4、有小孩后，给小孩买一份重疾险和意外险；
5、有小孩和房贷了，需要再给自己购买一份定期寿险，一般来说，房贷有多长，定期寿险就买多长；保额的话，一般是孩子的学费生活费再加房子贷款费用。
三、现在来给大家做一下各种人寿保险简单介绍
（一） 首先来说重疾险（就是大病险）
1、按病的种类：
（1）可以只保很严重的病；
（2）可以保很严重的病和稍轻一点的大病（且得了稍轻一点的大病，也可以不再交之后的保费了）；
有什么区别：第二种比第一种便宜，因为可以保轻症，还可以得病之后，豁免保费。
2、 按赔付的次数：
（1）得了大病后，只赔一次；
（2）得了大病后，赔付一次；之后又得了大病，再赔；
有什么区别：以后医疗条件越来越好，人对身体健康越来越重视（定期体检），所以会有得了疾病治好了，过几年又得又治好的情况，所以多次赔付比单次赔付，性价比更高；
3、 不是得病身故的，还有没有钱：
（1）如果是消费型重疾，那么不是得大病身故的，钱也不退；
（2）如果是带寿险责任的重疾，那么不是得大病身故的，还是按保额给钱。 有什么区别：带寿险责任的重疾比消费型重疾，保费上会多1.5倍；但如果没有得病走，那么钱就能留给子女，相当于是给子女存钱了。但如果对保费成本有要求，也可以选择消费型重疾。
4、 重疾（或轻症）的种类：
（1）只含癌症；癌症的得病的几率占整个重疾的70%；
（2）含几十种甚至上百种重疾：重疾前25种得病的几率占整个重疾的90%，而且是国家规定的，超过25种疾病都是保险公司自己定的，不过，大多相差不大。 有什么区别：只有癌症比有超过25种重疾的要便宜一些，但是范围太小，比如只保了癌症，万一得了尿毒症就赔不了。所以还是尽量选择重疾。
5、 其他1：重疾险应该买多少保障好？分多少年付好？ 重疾险应该由三部份的钱组成： （1）治病需要的钱（每种病需要的钱都不一样，进社保的药可能只要几万，自费药可能要二十万）；
（2）治病期间与养病期间的费用，以三年不上班算（因待遇不同而不同，有些需要30万，有些需要更多）；
（3）康复期间护理的费用（比如要去康复中心锻炼，可能还要买一些康复器材，几万元左右）。所以个人建议重疾至少保50万； 分多少年付？对年轻人来说自然是越长越好，越长杠杆越高，比如今年买了，明年不幸，那么可以全额得到保障，以后的钱还不用再给了。而一般重疾最长的年限是30年，所以对于30岁的人来说，30年最好。但对于一个已经40岁的人来说，还是20年更好，因为退休后收入比在职时要差些，所以在职期间能还完，不会影响太多退休生活。
6、 其他2：重疾险的价格主要跟什么有关？
主要跟年龄与身体健康度有关。年龄越大，保费越贵。身体越健康，保费越便宜。因为身体健康，你想选哪家保险公司都可以。如果身体不健康了，比如得了类似糖尿病等，只能买一些健康告之很宽松的保险产品了，但是价格就要贵些了。还有可能要加价购买。
（二） 再说说人寿保险
1、按保障时间长短分： 人寿保险可分为定期或终身，定期可以是10年、20年、30年，到60岁、到70岁等等，终身就是保到身故了。 有什么区别：如果是买到终身，那么就是变向为子女存钱了，因为人终有一死，死后，就把保额赔给子女了。定期一般来说，房贷时间有多少，就买多长。如果没有房贷，那就买到子女成年。但终身寿险很贵，而定期寿险比较便宜。
2、每个保险公司的人寿保险有什么区别，是不是越便宜越好？ 答：保险公司的免责条件与健康告知，很多都不一样。比如大多数保险公司不保战争与暴乱，比如大多数保险公司不保酒后驾车，比如大多数保险公司身故与全残的除外责任不一样。 而寿险一般又是买几十年，所以是保障内容越多越好。因为酷爱旅游，曾经就看到意外保险中去一些有战争的国家意外险不保，但有些寿险保，你懂了啥。
（三）再说说意外险
1、 意外险的保额，至少买的保额要大于你的房贷，不然要出了意外，还不起贷款，房子被法院强行迫卖，你有家人连住的地方都没有了。
2、 意外险，要不要含医疗？医疗需不需要含社保外用药？ 意外险，最好买除了身故与伤残，含医疗的，针对年轻人医疗的保额越高越好，针对老年人，则是要含社保外外用药。 3、 买了意外险，是不是所有意外都保？ 只保意外伤亡。亡，一般来说按保额赔；另一种是残疾，残疾就有一个标准，哪种是算60%，哪种算20%都是有标准的，所以赔付也是按比例赔。 因意外发生的门诊及医疗费，也是可以赔付的。
4、 是不是只要身故或达到残疾的标准，都赔？ 不是。如果是因为醉酒造成的身故，比如说醉驾身亡，这种就不赔；比如说吸毒身亡，也不赔；比如说主动挑起与他人打架斗殴致死，也不赔，等等；
5、 猝死算不算意外？ 猝死大部分原因都是因为心脏方面的原因，是属于自身的疾病，不是属于意外。
（四） 医疗险 医疗险分高端的，比如只有得了大病可能才用得上（比如免赔额1万），也有中高端的住院才保的，也有低端的，比如去了门诊都报的。 因为医疗保承保，条件比较严格，所以一般来说，要身体非常健康的人才买得到。而且价格与保障内容相关与免赔额相关，所以，最好是想好自己要买哪一种。当然，保的内容越多，保费就越高。
（五） 问与答
1、 Q：我买了几十万的意外险了，是不是可以不买人寿保险呢？
A：不是。意外只保是突发的情况，不保因身体疾病而身故的情况。而人寿保险除了除外责任，一般都保。
2、 Q：是不是保险公司越大越好？
A：不需要追求保险公司大小，在保险法中规定，买人寿保险的保险公司是不能破产的，就算是经营不善，也会有国家或其他保险公司接手。如果是财险，可能保险公司大一点要好一些。但一般来说，财险都是一年的，所以就算是破产，对投保人的损失也不算很大。
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