理财微课堂：21天变财女(第1天)

第一阶段　理财基础课

财女第1天：原来我这么有钱！

你有没有在理财？

——没有，对不对？

为什么不？

——没钱对不对？

这么多年，每每当我遇到一个年轻人，问他这个问题，十有八九是给出这样的答案。可事实是怎样的？富人才没钱呢！那些大老板的资金链一环挂一环，确实没闲钱。可是，你有钱啊！只是认为太少，所以 不需要管理，或者是不够拿来“理财”。才不是啦……

扔个案例给你分析一下：

A：在国字头某某政府部门工作的科员A，工资5000元。大学毕业2年，国考进入。

B：在某知名外资百货宣传部门工作的职员B，月薪5000元，年终双薪，同样大学毕业2年，校园招聘进入。

一定要选的话，哪一个有钱？

选A同学，你为什么觉得A更有钱？不要跟我说你觉得他是某二代。

真实的情况是：目前，公务员是不扣除养老金的，他们的收入除了基本工资，还有津贴、补贴和奖金，还可能享受地区附加津 贴、艰苦边远地区津贴、岗位津贴等，另外有住房、医疗等补贴、补助……通过考核的还享受年终奖金。我不是鼓励你去考公务员，而是说工资额不能反映收入水平、更不能反映是否有钱。

选B真的这么简单？5000*12< 5000*14，对吧？

可是，我们怎么会让你轻易过关呢？这是一个陷阱题。收入是个系统性工程，有1＋1>2的可能性。这个可能性包括：津贴、福利、保障体系，还包括成长空间（在投资领域有一个词，叫市盈率）。

其实，表面看起来，很难分辨谁更有钱，所以我们来细细拆一拆除了“工资”，工薪族还有什么算收入？

举例来说：五险一金就要算入收入 中，（按北京市标准）养老保险缴费比例：单位20%（全部划入统筹基金），个人8%（全部划入个人帐户）；医疗保险缴费比例：单位10%，个人2%+3元；失业保险缴费比例：单位1.5%,个人0.2%；工伤保险根据单位被划分的行业范围来确定它的工伤费率，在0.5%~2%之间；生育保险缴费比例：单位0.8%，个人不交钱。住房公积金：个人12%，企业12%。

除了以上固定收入之外，差旅补助、绩效、提成、奖金、分红、股权、期权甚至是回扣等等，都是你的收入。此外，意外收入也存在，如：中奖、获赠、遗产等等。

收入是搞懂财务（也就是钱）问题的第一件事儿：它应该是日常活动中各种经济利益的总流入。也就是说，只要能换成钱，都算！ 我们来盘点下收入大名单：

1、薪资类

包括工资、津贴、补贴、补助、绩效、奖金、提成……

2、福利类

包括五险一金、补充保险、非工资性补贴（如交通费、卫生费、托儿补助费、计划生育补贴、取暖补贴、防暑降温费等）、特殊岗位津贴等

3、劳务类

创造发明的各种奖金、劳务费（像课题费、稿费、翻译费、讲课费之类），第二收入、兼职收入，咨询顾问费

4、实物类

收到的各种可折现或者具有现金价值 的礼品、礼物、卡、券

5、财产类

从银行和企业获得的存款利息、债券利、股息和股金分红

6、转移来的

馈赠、遗产、意外事故补偿、捐赠等

7、风险类的

好处费、回扣、抢劫（这一类都强烈不推荐哦～）

8、意外来的

彩票、彩券、抽奖甚至是捡来的都算（这一类都十分不靠谱哦～）

为什么在第一天的课里就说这么无聊的事儿呢？

有张表分享给你看：

理财微课堂：21天变财女(第1天)

答案就是：人的一生，收入趋势是可预测的。跟生理、经验、能力和所处行业都有关系。一般来讲，35~55这20年是一生的收入高峰期，如果你在这个时间段没积累足够退休后30年所需的话……那就，只能生个厉害的小孩啦。

总结：了解你的收入，才能规划靠谱的人生。

1、做一个收入预测表，看看你是不是比自己想的有钱：

理财微课堂：21天变财女(第1天)

2、做一个收入结构图，看看你是不是太依靠薪水了？

理财微课堂：21天变财女(第1天)

3、学完今天的课程，你有什么感想？

TIPS：提高收入的方法：

1、努力工作，升职加薪

2、跳槽、改行、创业

3、理财，提高财产性收入

4、置业，提高资产性收入

工资规划四步走：

工资规划第一步：把你的工资当回事；工资规划第二步：了解你的收入和支出工资规划；第三步：有效资金管理，为工资保驾护航；工资规划最后一步：提高能力涨薪水是永恒的主题。

今天第一天先聊到这，明天继续关注第二节课……