财女第7天：理财很简单

做为第一阶段七天课的最后一节，班主任准备向同学们表达一个淳朴的思想：理财其实很简单。

人生里有太多说不清又道不明、需要智慧又要动用想象力才能理解的东西，但钱不属于其中。

钱，与它相关的所有问题就是：流进、支出、时间、规模——就是这四个元素的排列组合而已。对于成年人来说，排列组合一点儿不难，只是麻烦而已。

今天，我们没有三十年的时间存款， 昂贵的房价、超高的育儿成本、亚健康的身体和杳渺的养老金，都让理财成为一种生活必备技能。

想要到达“幸福”——我们的最终生活目标，唯一可靠的建议是用更多的时间来了解、选择和配置适合的理财方式，用更多的关注来弥补时间和规模的不足，让你的收益与人生规划相匹配。理财的目的是“让钱动起来”，实现钱为你工作而不是你为钱工作。

在投资和消费上，有四种方式供您参考：

财女第7天：理财很简单

提前投资优于延后投资，延后消费优于提前消费，所以，这个组合的优先顺序就是：提前投资＋延后消费>提前投资＋提前消费>延后投资＋延后消费>延后投资＋提前消费，在投资（流进）和消费（支出）之间的抉择很容易，再加上时间和规模的组合，同样不难。

如果真有困难，那就是意愿度和付出程度的问题。

态度的问题解决后，下一个要解决的问题是：怎么做？理财师喜欢说“需要了解您的资产状况和理财目标”，他们不仅问你有多少钱，还有：你未来会有多少钱？你会花多少钱？你会面临怎样的风险？你最担心哪些问题？他们不是在窥探你的隐私，而是知道得越多、可控方面就越大、不确定的风险就越小。

如果把理财当做一门课，你要弄清楚下面几个问题：你或你们现在的财务状况？它们安全吗？你们未来的收入和未来的支出有多少？你们最担心的事情是什么？解决方案有几个？

在第一阶段七堂课里，我们已经解决了这些问题——不对，我们所做的是展示了如何解决这些问题的思路。真正能够解 决这些问题的，只有你自己。

所以，下一阶段我们要做的事情是：投资！

大家身边都有这样的故事吧？——周围的朋友买房、投资的时候，自己觉得钱不够或者没那个意识，过了几年忽然发现朋友发财了，于是后悔当初认为即使借钱也应该投资的。

是的，这样的故事比比皆是。

但是，如果这个投资需要承担50%的债务，它算激励还是束缚？不是所有金钱上的投资都会获得超额回报，你至少要在其他投资上有所“布局”。比如班主任的一位大学老师朋友，天天感慨2003年没有参与学校的团购期房，那房子当年3500元／平方米，比市价还低800元，现在已经涨过了 2万。我跟他说：“你大概忘了，虽然你晚了5年买房，但却是同样教龄的同事中最早升副教授的”。

这个故事什么都不说明，只能解释一个现象：早开始一定有收获。所谓，念念不忘必有回响。你对一件事越了解，就越能“接近”它的本质，因为很多事情并不像看起来的那样。钱也是这样。

送给大家第一阶段的结束箴言：一样＝不一样

好啦，今天就聊到这，明天继续见……