在经过商场楼下时，不知道大家有没有经过遇到在商场楼下派发健身传单的，喋喋不休的向你介绍健身项目，我就经常碰过，有一次我在商场楼下等人，那个健身小伙子非常热情，不停的在我旁边疯狂介绍，我被缠到实在是受不了了，突然灵机一动。
小伙子问我在附近工作吗？我回应：“是的，我在这附近的保险公司工作，你有没有买过保险？要不要了解一下保险？”没想到这招这么好使，小伙子听了之后，突然之间没那么热情了，然后递给我一张传单就走开了。
其实我不是保险代理人，但是从这个小伙子唯恐避之不及的表现看来，很多人对于保险的印象还是非常不好，甚至很多人一直觉得“保险就是骗人的”！
那么，商业保险到底该买吗？到底是不是坑？
根据2018年中国城市家庭财富健康报告：仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险，参保率偏低，且家庭更愿意为未成年子女投保，忽视对家庭顶梁柱的保障。
从这个数据可以看到，目前中国家庭对商业保险的认同度不够且投保存在一定的误区。
很多人之所以觉得购买保险是骗人的，也许是他们不懂如何配置合适的保险。
我有一个朋友，在她的儿子出生之后，在身边做保险的朋友的介绍下，帮她儿子投保了教育金，每年交1.2万，交10年，18年后可以领取14万。乍一看，每年只需存一点钱，到18岁儿子上大学的时候，就有一笔存款可供孩子上学，同时也可强制自己存钱。
但是很多人忘记考虑一个因素，就是人民币是会随时间贬值的，通货膨胀是永远无法避免的，按照每年3%的通胀率，18年前1.2万块，18年后的今天贬值换成现在的价值只有7048元，购买力是完全不一样的。
以上的险种我们一般视为“理财储蓄型”保险。
保险一般分消费保障型和理财储蓄型两大类。
所谓“保险”，就是用来抵御风险，是用“少量的钱”抵御最大的风险，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。保险不是资产！保险是一种保障！因此，建议购买消费保障型保险，不建议购买理财储蓄型保险。
那么，家庭保险该如何配置？
不同的群体，应该配置不同的产品组合。
1、成人：重大疾病险+高额消费型医疗险+意外险
理由：成人是家庭主要的经济支柱，在疾病来临时，会影响到家庭的生活开支，购买重大疾病险可以确诊就马上赔付一笔金钱，可以减少因为没有经济来源对家庭造成的影响，同时配置高额消费型医疗险，是为了预防在日后的治疗中，特别是高额的医疗费，为家庭带来负担，而意外险是每个人都需要配置的险种。
2、老人：高额消费型医疗险+意外险
理由：老人家达到一定的年纪如果选择提前支付的重疾险，费用将相当高，因为配置高度消费型医疗险和意外险是比较合适的。
3、 儿童：消费型高额医疗险
因为本人的工作原因，需要经常与保险公司打交道，因此对于保险产品相对比较熟悉，以上是我对配置保险的一些想法。
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