今日重新拾起放下很久没有听的理财课程，以后的每一天都要坚持着去学习新的知识，然后做归纳和总结呀。2019还是要加油~
今天听的四节课，两节课关于保险，一节课关于债券，还有一节课关于股票。首先从保险开始，剩下几节课放在后面几天的文章里，也算给自己做一个复习回顾。其实当我对于保险并不理解的时候，真的很不喜欢保险，大概是由于那些不讨人喜欢的保险推销员给我留下了太多不好的印象。但是我今天知道了，商业保险其实对于每一个人都是十分必要的，保险的目的就是为了转移风险，通过少量的资金投入来换取自身遇到意外时得到的大额补偿。
其中有两个非常重要的概念需要掌握，一是保费，所谓保费就是我们要付给保险公司的钱，二是保额，保额也就是保险公司赔偿给我们的钱。那么每年交的保费最好不要超过工资的10%，对于绝大多数来说，5%也就够了。然后，需要了解是保险会有哪几个种类。市面上不管保险的产品多么纷繁复杂，我们只需要搞清楚以下三类即可：意外险、疾病险和寿险。意外险，顾名思义就是由于不可测的因素造成的伤害而获得的赔偿的险种。比如走在路上被从天而降的花盆砸中了呀、踩着香蕉皮摔下楼梯了呀诸如此类，反正就是不可预测、是个意外就对了。疾病险的话，就是生了什么重大的疾病给的赔偿。寿险，跟生命有关，当你和这个世界say拜拜的时候，寿险就发挥作用了。
我们在不同的时期需要买的保险也是不同的，大致可以分为三个不同的时期。一、单身期间（22-30岁），这时候最推荐买的是意外险和重疾险（意外伤害死亡残疾保险、意外伤害医疗保险、综合意外伤害保险、意外伤害收入保障保险），而且年纪越轻买疾病险越是划算，随着年龄增长重疾险的保费会越来越贵，甚至出现保费倒挂的情况。二、成家立业期（25-45岁），此时要综合家庭人员的情况去配置险种，可以参考以下三条建议去进行选购：1.家庭顶梁柱，买意外险、重疾险和寿险，基础的保额都分别是50万元。2.小孩儿，优先购买意外险和重疾险。3.中老年人，尤其是50岁以上的人，买意外险。（因为随着年龄的增大疾病的发病率会增高，导致很多险的保费很高，有的甚至不允许年龄超过多少岁的人购买，所以最好的办法就是带爸爸妈妈定期体检，养成好习惯）三、退休规划期（45-60岁），买意外险就可以。
最后有几个需要注意的点：1.无论是买什么险种，消费型保险和定期保险优于储蓄型、返还型保险和终身保险，后面几种保险里面的猫腻很多，我们不一定搞得清楚，毕竟保险精算师们不是白白拿工资的呀。我们要记得，保险最主要的目的是帮我们转移风险，而后面提到的几种保险险种里面承担了一点投资的角色，但是投资这种事情，还是交给专业的投资产品去吧。2.要选择适中的保费。比如说在重疾险中，根据病种的不同，保费会出现很大幅度的波动，我们要知道有些疾病的发病率很低很低，基本上遇不上的，也就无需为此投保了。而大概率的疾病，比如心血管疾病、器官性疾病、老年性疾病，这些我们才更应该关注和为此投保。这边有一个重大疾病险的保额计算公式：重大疾病保额=重大疾病治疗花费（包含康复费）+5年生活费用+房贷余贷，所以差不多合适的保额为50万元左右，这也是在买保险的时候需要注意的一点。3.一定要找靠谱的保险代理人，这个具体也不好说，只能在实际中擦亮眼睛啦。4.买保险的时候，一定一定一定要指定受益人。否则的话，赔偿金会直接去还房贷车贷等，可能受益人最后一分钱都拿不到。
这就是今天保险课程的总结啦，明天也要继续加油鸭！
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