徐参，华州人，华州参军徐甫之子，自幼饱读诗书，清逸高邈。宋少帝七年，他与表哥张过经华山畿去往河南云阳。正当秋季，天高云淡，大雁南飞。二人一路指点美景，十分畅快。
在华山畿住了一宿。
次日一早，徐参独自走出馆舍，抬眼看看暮色中到达的华山畿有何等景致。秋晨的凉风中，他信步走上小桥，远望华山拔地而起，山腰云雾轻缠，脚下哗哗水声仿佛把周遭草木都浸湿了。正东张西望之时，一只小狗跑到他的脚下，一惊，却惹来一串银铃般的笑声。转眼看去，桥头不远处竟然立着一红一白两个女子。
红衣女子收住笑声，抬头看身旁的姐姐竟像是着魔般羞红着脸。待那明眸善睐的白衣姑娘惊慌走下石梯，进入一家小院，徐参都还怔怔地未醒过来。徐参觉得，自己二十年来所有的对美貌的想象，都不及此刻这一眼。仿佛被高人点了穴道一般，徐参神思恍忽起来：窈窕淑女，窈窕淑女……
张过纳闷徐参这突然间的变化，也就由着他在这里多停留了一日。心神不宁的徐参不是在馆舍的窗前痴望小桥，就是在小桥头独立不安，他的心怦怦地跳着。也许是上天故意捉弄这个羞怯的年轻人吧，一整天，桥那边的小楼就象是没有人住在里边一样。
离华山畿是越来越远了。
当船过洛河时，徐参就病倒了。张过怎么也弄不明白，徐参难道是鬼魂附体了吗？也亏得张过细心照看，第二年初春，他才千辛万苦地把气息奄奄的徐参送回华州老家。父亲找来华州名医李东儒为徐参诊治，李老先生来了十二次，每次都是手捋银须，终究是开不出恰当的药方来。
看着儿子一日比一日消瘦，母亲百思得解：相思成疾，儿子是心病啊。便设法问他，他才终于说明缘由。可怜的徐母爱子心切，特地跑到华山畿，找到儿子喜欢的白衣女孩，向她讲述了一切。
自已朝思暮想的情郎是如此痴情！女孩子十分不安，十分感动，毅然脱下蔽膝双手捧给徐母，哭着说：“就把它放在徐郎的床单下吧，也许让他感觉暖和一些。”“老天保佑他呀，我要在这里等他。”母亲叹息着告别了白衣姑娘。
母亲回来的第二天，气色稍好的徐参下床翻被子，突然发现了蔽膝，象是见到了在心里千百回往复的那白衣女子一样，他激动地拿起来抱在怀中，双眼泪流，久久不愿松手。抱着它还不够，也许是因为知道自己命不久矣，他竟吞下了它，让她和自己融为一体，这样他俩再也无法分离！
他死了。
临死前，他嘱咐母亲，他的灵柩一定要从华山经过，好让他能最后一次看见她——那个眉目澄澈、明媚动人的女子，他就那么一见钟情的爱上了她。
当载着他灵枢的牛车来到女孩子家门口的时候，拉车的牛怎么也不肯走了，无论人们怎么鞭打。女孩子静静走出来了，从容地说：“请等我一会儿。”便进屋去开镜梳妆，打扮完毕才走了出来，穿着初见徐参的那袭白衣。凝视着徐参的灵柩，她轻轻地唱到：“华山畿，君既为侬死，独活为谁施？欢若见怜时，棺木为侬开。”刚刚唱完，棺木便应声而开，她毫不犹豫地跳进棺木中，棺盖也便翕然合上了，再也无法打开。于是，两家人把他们葬在了一起。
张过为撰写了碑文，碑文记叙了这段情事始末。最后，张过感慨道：爱情是一件神奇的事情，所有在爱情中的人们都有着超凡的魔力。一往情深，生死相随，无论天地会怎样，他们都已无悔。
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