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为自己配置一份商业保险

为自己配置一份商业保险

作者: 野草狂奔 | 来源:发表于2019-06-28 06:12 被阅读0次

社保是最基础的保障,在单位上班,单位会缴纳五险(养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险);没有工作的可以缴费参加城乡居民医保和城乡居民养老保险。聊到保险的时候,很多朋友都会说到,我有社保了,不需要买保险。

其实,很多人不知道,社保只是一种基础保障,满足不了全部的治疗费用。在社保的基础上,一定还要再额外配置一份重疾险。

首先我们先了解社保和重疾险的定义

1.社保:即我们常说的社会保险。主要包括医疗保险、养老保险、失业保险等,是国家建立的社会福利制度,当参保人生病、失业或者年老时,由全社会共同保障个人的基本生活。

2.重疾险:即重大疾病保险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,比如:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风等为保障项目,当被保险人患有上述疾病时,按约定赔付一定金额的保障金。

买了社保为什么还要买重疾险?

重疾险和社保并不冲突,相反重疾险是社保一个非常重要的补充,能有效补充高昂的治疗费用及由患病带来的如护理、误工等经济损失。

一.属性不同

社保:社保属于报销制,需要根据实际花费按比例报销,额度有最高限制,另外如进口特效药、伽玛刀,护理费、营养费、康复费、误工费并不在报销范围内,属于基本保障,需要自费的大多在50%-80%之间。

重疾险:一般采取给付制,“确诊即赔”,即一旦患上保险合同上的疾病,即可足额赔付约定的金额。保障范围更广,更全面。

二.赔付额度不同

社保:社保属于基本医疗,保障范围广,但保障额度其实并不高,可以报销甲类药和乙类药加起来的总和是2600多种,不能报销的丙类药则超过19万种,属于“保而不包”的类型。 很多大病需要的进口药、丙类药,医保是不报销的。医保断缴会影响正常使用,在异地使用上也有诸多限制。在国内非居住地突发疾病,需急诊抢就的可先就近住院,但必须在3个工作日内,将住院日期 、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案,病情稳定后需继续治疗的,应及时转至定点医疗机构就医。    我们在朋友圈时常能见到为重疾患者筹款的活动,很大一部分原因就是由于这些大病患者无法通过社保报销所有治疗费用,而不得不向亲朋好友求助。

重疾险:重疾险按购买的保障额度赔付,一旦所患重疾确诊,则按100%赔偿。

三.赔付方式不同

社保:社保前期需自己垫付医疗费用,再凭发票报销,对一般家庭来说,高昂的垫付费用依然是不小的压力。

重疾险:重疾险凭借医院确诊材料即可一次性赔付,无需发票,因此重疾险赔付后,患者仍可享受社保的报销。

什么人更应该买重疾险?

从家庭保障的角度来说,有条件的应该考虑全员配置重疾险,但以下几类人员更应该优先配置:

01.家庭主要经济支柱人群:

在为家庭成员配置保险时,一定要优先配置好家庭主要经济支柱,这个很好理解,因为一旦家庭主要经济支柱病倒,很大程度上意味着一段时间内没有家庭收入来源。因此购买一份重疾险,不但能弥补部分治疗费用,还能缓解患病后带来的经济压力。

02.未购买商业医疗险人群:

商业医疗险一般报销社保外的治疗费用,如果没有购买医疗险的话,强烈建议配置一份重疾险。毕竟一旦患病,仅靠社保是完全不够。

03.85后和90后:

与很多已经身居管理层的70/80后不同,85后和90后进入社会时间不长,他们工作更拼、熬夜更多、饮食更加没有规律、对保险了解更少、预算更低,因此购买一份重疾险作为入门险种是非常合适的。

04.中低收入人群:

收入越低的人群越应该购买一份重疾险,收入高的人患病还可通过自身的资金治疗,而收入较低的人群若患病则会给家庭带来沉重的经济负担。因此对于中低收入人群来说,用每月一顿小龙虾的钱撬动几十万的保障是非常划算的。

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