和孩子谈钱？别不好意思！3-12岁是财商教育的黄金时期
在《战国策•触龙说赵太后》中有一句话：“父母之爱子，则为之计深远。”道出了所有父母的心声。
生完二胎以后，迫于经济压力，我戒掉了一些不好的消费习惯：如冲动购物，消费容易受情绪所左右等。直到有一天，我发现在选择消费品方面，我注重的是性价比，而孩子更倾向于价格和品牌。很多时候，她对我的选择闷闷不乐。
我意识到，不是孩子的消费观出了问题，而是我的坏习惯影响了她。在生活中，关于金钱的讨论是我们交流的盲区。有一次，她问我：“生了弟弟以后，你突然节省了，是我们家很穷吗？”我说：“你放心，我们的能力足够让你们过上衣食无忧的生活。”对我这样敷衍的回答，她显然是不满意的。
而真正促使我认真思考这个问题的严重性，是因为：
朋友家的孩子要借助学贷款，那笔钱对于普通的家庭来说是一笔不菲的数目。朋友让孩子自己决定借不借这笔钱。后来，朋友对我说：16岁的儿子有很强的依赖心理，衣服都需要父母陪着去买。他看着儿子一脸茫然而不知所措的表情，突然觉得自己的想法有点残忍。
所以，我们必须在孩子做出重大的人生决策之前，就教给孩子关于金钱的所有智慧，而不是等到成年以后。
如何正确的与孩子谈钱？美国专栏作家罗恩•利博在《反溺爱》一书中给出了我们最好的答案。
罗恩•利博是一个犹太裔父亲，多年来一直致力于研究儿童教育与财商的课题，他依据社会学家、心理学家和理财专家的相关研究成果，以及自己十多年来通过采访、调研以及和粉丝互动积累的丰富经验，撰写了此书。
《反溺爱》这本书告诉我们：钱不是最容易宠坏孩子的东西，钱是一种重要的教育工具；3-12岁时儿童财商教育的黄金时期；通过财商教育，可以帮助家长引导孩子用经济学的思维方式去洞察和理解事物，培养孩子正确的价值观和优质的品质。
读完此书，非常认同作者罗恩•利博在书中的一个观点：“本书只是抛砖引玉，重点在于促成对话，而不是试图得出结论。”在与孩子冷静、理智、开诚布公的与钱有关的对话中，本身就是一个父母发现自己的问题，与孩子共同成长的过程。明白这一点，我们的财商教育就已经成功了一半。
下面我就自己感受最深的三点与大家分享：
一、这是一本管理金钱的实操训练。
要想培养孩子的理财习惯，就要教给孩子一套可操作性的方法，下面我来介绍书中提到的两种简单易操作的方法。
1. 三个储蓄罐零用钱管理法。
和孩子一起准备三个透明的塑料罐，分别贴上“消费”、“储蓄”、“捐赠”字样；每周在固定的日期给孩子发固定金额的零用钱，让孩子把钱分成三份，分别装入三个罐子中。真诚地告诉孩子：父母相信他能管理和支配好自己的零用钱。
其实，每个家庭都可以选择适合自己的实操方案。比如：
我给孩子办了一张银行卡，鼓励她在月末将零用钱的结余存到卡中；
我建议她用压岁钱来购买教育类型的保险；
12岁那年，她对积存金产生了兴趣，用自己的储蓄买了半年的积存金。
在这些好玩的体验过程中，她掌握了简单的储蓄和投资知识，对赚钱产生了兴趣。
2. 区分“需要”和“想要”，计算性价比和快乐产出比。
“需要”的东西让我们存活，“想要”的东西让我们活得更有趣，更舒服。但无论是钱多钱少，我们都应该教孩子学会：首先是“需要”，然后才是“想要”。
在买需要的东西上注重性价比，在买想要的东西上注重快乐产出比。
性价比很容易理解，什么是快乐产出比？
我们可以列一个公式：
快乐产出比（小时/元）=预估这件商品（或体验）可以带来的快乐时长/这件商品（或体验）的购买价格。
我们可以和孩子一起，用这个公式来计算一个毛绒玩具、一本书和一个冰激凌的快乐产出比，从而减少盲目消费和冲动购物。
在消费方面，我们可以引导孩子找出“需要”和“想要”之间的平衡，并遵守趋利避害的原则。如果孩子特别想要一个新的智能手机，我们就让他来说说必须购买的原因，然后和家里成员讨论是否同意购买。买了手机以后，相应地，就要减少去电影院和肯德基的次数。
当然，还有很多有趣的案例和简单易操作的方法，你可以去书中寻找答案。
二、告诉孩子工作的意义。
在与孩子的交流中，建议大家使用一个叫投入产出比的名词。
简单来说：
就是在有效的单位时间内，投入你的精力和资源，产出一些效果。效果除以资源和精力，也就是产出除以投入，就叫投入产出比。
投入产出比越高，证明你的学习越有效果。
通过投入产出比这个名词我们可以总结出高效学习的方程式：最终的学习效果=时间*精力*注意力*目标*策略。
告诉孩子：在学习中培养出来的所有意志品质（如兴趣、专注力、毅力、目标等）和策略都可以迁移到工作中去。
龙应台在《亲爱的安德烈》中提到：妈妈要求你用功读书，是希望你将来有选择工作和生活的权利，并且使自己的工作有意义、有价值，而不是被迫谋生。
培养一个独立、乐观、坚毅和自控的孩子，因为无论在什么环境下，自食其力，热爱生活的人都是受人尊重的。
三、工作不是获得财富的唯一途径。
特别想和大家分享一个小故事：西雅图的广告文案杰克•约翰逊希望他的儿子不仅仅是拥有把事情做好的能力，还要以创业家的精神来思考，长大以后可以靠有创意的想法赚钱。所以在儿子做基本家务时，他不会赚到钱，但如果他发现问题并解决问题，就可以赚到钱。
相信杰克的做法会得到我们大多数人的赞同，把赚钱看成可以解决问题的项目，而不是把时间卖给别人去获得财富。
让孩子遵守“君子爱财，取之有道”的原则，鼓励孩子学会观察、分析、思考和触类旁通，变成一个创业思考家。未来不管他做什么，这种思考方式都会让孩子脱颖而出。
处在这个多元化的社会，这个点子给了我们家长一剂良方，帮助我们改变金钱的思维方式和观念，指明了孩子在金钱世界自由前行的方向。
以《反溺爱》一书为起点，取其精华，教会孩子：如何用自己的能力创造更大的价值，赢得别人对你的认可；如何通过自己对财富的有效管理，让自己过上满意的生活。这就是我们和孩子谈钱的意义。
大家好，我是厚积落叶听雨声hmily,关注我，让我们一起阅读，一起成长
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