202109家庭财务规划

阅读斋藤孝老师《写作全技术》，我开启了每天400字有自己观点的随笔来锻炼自己的思想的深度，也想着4000字迈进。

这是2021年第九篇随笔，全文981字。

之前做保险代理人的时候，其实对于财务自由，家庭财务规划学习的比较深入。
这久了没做了，加上最近的投资，总是在股市低迷的时候需要抽资金去还款，让我们感到投资这样束手束脚，有些不对劲。所以先生就说用我专业的角度来规划一下家庭理财。

可是我忘了。什么4321金字塔等等。

那就还是从问自己几个问题：

1. 家庭投资的目的是什么？
   首先，锻炼自己的投资眼光；
   其次，让资产增值
   最终，实现财务自由，被动收入超过主动收入。

2. 前两个都挺好，就是不太好衡量。对于最终这一项，什么叫做财务自由？
   财务自由对于我来说，就是我们不用上班，被动收入，房租和股票基金等其他投资的收益，已经足够我们的生活。一般人统计会按照年算，至少24万.
   如果按照年化4%来算，我需要本金600万，就能够实现财务自由。
   所以这个我都不好算。
   于是看到下面这一段：

博多·舍费尔在《财务自由之路》中将财务等级分为以下三个阶段：

财务保障——因突发事件（如生病、辞职）失业，存款足够支付半年到一年的生活费，直至重新获得收入。
财务安全——被动收入足以覆盖日常开支。计算公式：月开支*150=资本额（投资利率按8%估算）。
财务自由——被动收入不仅能够覆盖日常开支，还能支付实现梦想的费用。

那先看看，财务保障这一层，我家是达到了。
财务安全这一层，那按照舍费尔老师的算法，目前能做到4%的利率就是很稳妥的的，那还真的是要600万。
财务自由-- 还要加梦想，更大的自由。慢慢来。知足常乐。其实现在也可以说我此时此刻财务自由。我坐在自己喜欢的办公桌前做着舒心的工作，和喜爱的写作。

话说回来了。
那如何用更少的资本来实现财务安全？我想到的是4%的利率，而老师提到的是8%，如何实现？

看图：

如何从4%做到8%的投资收益

这个资产配置表，对于我的投资很有意义。
每年从10万开始，
为了体验复利的威力，我手动计算了财富增长：
第7年96万
第8年114万，超过百万
第16年303万，实现了财务安全。

一年10万，分到每个月就是8300元。
低风险：年化4%的国债货币基金--2490元
中风险：年化8%的P2P，债基金，我觉得还可以加入大盘指数，比如300ETF这类 -3320
高风险：年化12%的股票和基金--2490元。

现在的问题是，之前的摊子如何移动到新的计划里面来？
跟先生商量好，就慢慢择机清仓，从头来。

你不理财，财不理你。
跟时间做朋友。
投资进入更成熟的阶段啦。