人的一生有五大财务需求:日常生活保障、子女养育、养老规划保障、财富增值及财富传承。但是不同的阶段的侧重点不同,我们不要本末倒置。
文中提到的有些人觉得在本地买房太贵,然后去海外置业。这个就是搞错了侧重点,因为自主住房是刚需,当下的重点是解决日常住房保障的需求(增值账户),而不是投资买房以求财务增值(投机账户)。增值账户还没有搭建,一旦出现投资失误,影响太大。应该,先买一个小户型的房子满足刚需,然后再有余钱的情况下买房出租,也应该从自己熟悉的领域开始。像海外置业这样高风险,不熟悉的投资一开始投资比例不可以占比太高,以5%-10%为宜。
文中还提到一类人,就是老年人,他们的财富需求应该以日常生活保障、医疗保障以及财富传承为主,增值账户的占比比例应该偏高,但是却把大量的金钱用于不熟悉的海外置业领域,这样投资也是不明智的。
所以在投资的时候,要结合自己不同年龄段的财务需求,合理的配置自己财富的三个账户。就算某一个投资失败了,我们也有承受能力。
财富配置降低风险的“黄金三法则”:跨国别配置、跨资产类别配置、增配另类资产
跨国别配置,一般发达国家海外资产配置的比例是15%,目前中国大致有4%
跨资产类别配置:比如有些资产是房地产,那关于房地产的所有资产可能都一荣俱荣,一损俱损。注意,有些金融衍生品表面上看可能不是房地产,但是底层产品还是房地产,这样就不行,一定要跨类别。
增配另类资产:没有上市的,但是具有包装潜力的企业,比如REITS、风险投资,物业投资。。等
风险事故后的补救:
风险规避(撤资止损,转移其他投资止损)
损失控制(采取措施,降低损失)、
风险转移(低价卖给追账公司)
风险保留(提前备好储备金和应对措施)
合理合法节税(暂时不用)。分拆(人、地区、年度、类别)
看房地产的三个指标:长期看人口,中期看土地,短期看金融
选房看城市,还要看地区,重要的地段。还有就是关键需求(核心价值),其他的攻略可以看网上帖子,不要贪便宜(太便宜的绝对有原因)。
提早家族传承规划,预防阶层下滑(不用)
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