上一篇内容，所说到的李女士一家，完成保险规划与整体财务规划后，大家应了解降低保费后反而更安心，找到实现全家梦想的路径，关键是要找到【对】的理财规划师。
最近几年，细心的投保客户可能会发现，在保险代理人手中拿到的名片，很多会写上**理财规划师、**财务顾问等名号。所谓的理财规划师，是坚守顾客导向，并且必须取得理财规划师的证书，在中国就是劳动部颁发的ChFP。
名词解释：理财规划师国家职业资格认证（ChFP）
2002年，受国家人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心委托，现任国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书长、东方华尔金融咨询有限责任公司副董事长刘彦斌发起编写了《理财规划师国家职业标准》，并开始进行理财规划师国家职业资格认证考试辅导教材的编撰工作。是由中华人民共和国人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。
理财规划师至少需要与客户进行二次以上的深度面谈，确认清楚客户的人生价值观、财务现状、财务目标，量身订做一套严谨的理财规划，保险规划只是其中的一环。
就像李女士刚接触时的心情一样，【只是想检视保单买的对不对？够不够？需要搞的这么复杂吗？】用一颗苹果树的图像，或许就能理解背后的理念。
家庭理财、保险规划，就像是种果树，种的好，果实累累，种的不好，结的果也是扭七歪八的，而收支规划，信用规划，风险规划，就是最重要的【树根】。大部分的客户都不知道买保险只是整体家庭规划的一环，有的很排斥保险，有的就是自己乱看乱买，有的人也会买了很多。
【树根】虽然重要，但可别忘了，树干要能茁壮成长，才能期待树上开花结果。日本平均每个人是5份保险。 台湾人均3份，而中国现在的人均保险不超过0.2件。每次天灾人祸发生，免不了就需要号召捐款，献爱心。本人曾经留意过轻松筹的不少筹款事件，很多人连农村合作医疗，城乡合作医疗（简称医保，根据城市地区的不同，一年缴费几十到几百不等）都没有买。
一般家庭如果没有寻求理财规划师的协助，要如何帮自己或家庭买到对的保险，买到足够的保额，以及相对便宜的保费呢？
上面提供的这张表格，在还没有理财规划师的协助下，能够用整体理财规划的角度，自行简单的测算出自家的理财目标与保险规划。
其实大多数家庭跟李女士一样，对未来感到不安，关键是没有把【不安】的根源进行分类与量化。
不安的根源，就是指【家庭肩负的责任】与【梦想的目标】。有哪些项目呢？需要有多少的准备去实施？这些责任与目标，如果没有分类，当然不知道药方（所买的保单）对不对，如果没有量化，结果就是保险买太少，或者太多，甚至是只顾及到保险，而影响到了人生中的购车计划，购房计划，教育金，旅游基金，退休基金等等目标的实施。
【人生责任与梦想蓝图】，最大的意义就是协助将不安的根源予以量化，看清楚目前拥有的资源，实际情况，能否应付未来需要肩负的责任，与想要实现的梦想和目标。
A：需要填入家庭的年度总收入、总支出、结余，总资产、总负债、净值。此部分内容是要了解家庭拥有多少资源，可用分配。很多家庭在这个流程就开始【撞墙】，是因为从来没有记账、或者是一本糊涂账。
就像是开车出远门，驾驶一定会先检查油表，轮胎，才敢安心上路。如果不了解自己已有资源，可用分配，就直接去买保险，不是 买太多，就是太少；或是将自己梦想的目标设的太多，太高，以至于根本无法达成目标，因此这个步骤很重要。
B：是指我们人生如果没有发生【重大变故】，有时间按部就班的累积资产，希望能够实现的理财目标，通常这一块是靠储蓄或投资来达成。
C：如果【重大变故】比明天要先来，等不及我们积累足够的资产，有哪些未完的责任，需要帮自己或家人提供保障，这一块主要靠保险。（如果像上文那样，夫妻均有工作有收入的家庭，各自肩负部分责任，则按夫妻分工比例，测算需要保障的额度）
将ABC的内容全部量化后就能理解，A区域的有限资源，必须应付BC区域，没有把ABC都予以量化，人生永远充满不安，即使买了保险，也不知道有没有买对，买够。
李女士经过一段时间的记账，找出自家A区域的相关数字，进而完成了BC区域的目标设定，正面积极的面对不安的源头。
按照目前的社会环境，如果信任基础没有建立，大多数家庭很难将自家的财务现况对理财规划师开诚布公，在没有专业人士的协助下，自己只要懂得从这张蓝图开始，按照设定的目标内容一一填入。就能掌握各项风险应该准备的保额，以及人生各项梦想目标设定准备的金额。对于保险买对、买够、买好，已经是跨出最重要的第一步。
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