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创新创效金点子----个人住房贷款线上预受理及贷款全流程管理

创新创效金点子----个人住房贷款线上预受理及贷款全流程管理

作者: 长治分行个贷中心 | 来源:发表于2018-11-23 14:29 被阅读0次

[业务前景分析]

        1.个人住房按揭市场仍是银行同业竞争主战场,占据个人消费贷款半壁江山。效率高者得天下,建设银行一直以来凭借流程化经营优势稳站市场鳌头,打造了“要买房,到建行”的品牌优势。随着互联网技术不断发展与普及,线下贷款受理模式难以满足市场主体对于放款效率的需求,贷款受理模式亟需改革,通过“线上+线下”相结合来提升放款效率势在必行。

        2.个人住房贷款客户一旦选择在建行办理按揭贷款,将与我行保持10-30年密切联系,客户黏性极高。为提升个人住房贷款客户价值贡献,客户经营尤为重要,“线上服务+精准营销”模式是大量住房贷款客群维护的最简而有效的方法。

[问题现状]

        随着个人住房按揭贷款市场同业竞争不断加剧,银行同业纷纷布局个人住房按揭市场,开发企业、购房按揭客户可选择合作银行也随之增多,相应的对于银行贷款受理及放款效率要求也在不断提高。

        我行现有个人住房按揭贷款受理渠道为客户经理面签+申请信息系统录入,客户经理需要在受理前需向客户讲明贷款流程及所需资料,受理面谈时要填写大量申请资料。在系统录入后放款前还需经过审核、审批、签约、放行等风控环节,资料流转情况客户无法直接掌握;贷款放款后客户遗失放款通知单,错过还款日期致使逾期。导致贷款办理效率低、客户经理工作繁琐、非恶意逾期率较高、客户体验不佳。

[具体解决方案]

      通过开发手机APP或通过微信公众号等渠道,实现如下功能:

        1.个人住房贷款线上预受理

        个人住房贷款线上预受理,简化贷款受理流程、减少客户往返银行次数,提升客户经理工作效率;

      2.个人住房贷款利息试算及收入偿债比试算

        通过预受理阶段利息试算、收入偿债比试算功能让客户对于自身还款能力进行初步自评,免除不符合条件客户资料受理工作;

        3.个人住房贷款全流程跟踪

        提供贷款资料从受理到放款各阶段全流程跟踪功能,让开发商和客户随时掌握贷款受理情况;

        4.个人住房贷款还款日及对账单查询

        提供本人贷款还款日及对账单查询,及时了解还款日及本人还款明细;

        5.优质房贷客户金融产品推荐

        稳定优质还款客户拥有稳定还款能力,是我行各类个人资产类业务目标客户,可为其提供信用卡申请、信用卡分期申请、快贷申请、装修分期链接,推广宣传我行业务;对于即将还清贷款优质客户可提供房贷客户专属理财产品,服务于客户全生命周期需求;

        6.贷款流程管理(开发商视图)

        为我行按揭贷款合作房地产开发企业提供开发商视图,开发企业财务人员可通过该平台注册成为企业管理员,实时掌握本单位各楼盘项目在建行已放款情况,包括汇总笔数、汇总金额、放款明细,流转贷款明细及当前所处流程等信息。

[效益评测]

        通过上述方案实施,提高工作效率,提升客户体验,密切与开发企业合作关系,进一步扩大我行市场份额。

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