工作原因,接触很多人,因缺乏征信常识,把自己的征信记录搞花、信用有污点列入黑名单,直到贷款时遇到困难才发觉征信的重要性。
因此想和大家聊聊常见的征信问题,如何避免。
(一)不懂征信为何物
年前的一个晚上,心血来潮去做发型,结果发型效果达不到我的预期,没给发型师差评,还乖乖让其给我有头发摆弄不同造型……我的感受是哭笑不得!
事后,朋友聊起:“我想我是疯了,竟然没有生气!”。
可能因为老板人诚恳!得知我在银行上班,便把他的征信给我看了。
他想新增门店,资金紧缺,因为几次房贷逾期,信用级别为:禁入类。
又经他的客户介绍,多次找了融资担保公司申请借贷——拒贷。
多次收到手机短信的借贷广告,想碰运气,申请贷款——拒贷。
2017年的征信记录就查了满满的14页,结果:信用记录花了。
我一瞧:各种网贷公司查询、各银行信用卡申请审批查询、各银行贷款审批查询,一天最多5条记录。
我惊呆了!
老板告诉我:因为急着用钱,看到各种借贷广告就蛮点进去试下能不能申请通过。
有人告诉他可以通过银行走后门帮忙贷到款。老板也直接把材料给人家让其帮忙进行贷款申请。
结果征信记录里又是一连串的没审批通过的贷款查询记录。
于是,在等候的时间里跟老板详细的分析了其贷款申请批不下来的原因。
1、 没有征信意识。第一次房贷逾期几天后收到银行通知,才知道房贷还款时间。
2、 事多,工作忙当天忘记还款,逾期多次。
我建议其要有提前几天还款的习惯。原因一:就算有短信还款提醒,事情一多,忙忘了的几率很高。原因二:不同银行房贷扣款的时间点是不一样的,有些银行还款日当天早上9:00就自动扣款。如果第一次款项未能扣到,即算逾期。有些银行还款日当天下午5:00才扣的款。所以,购房时一定要向银行问清楚还款日和银行扣款时间点。
3、 大量的网贷、信用卡、银行贷款审批。因为老板多次房贷逾期,造成信用等级为禁入类。还听信他言抱侥幸态度,万一银行贷款审批过呢?银行信用卡高额度信用卡短信诱惑,万一就通过了呢?各网站上网贷广告、借呗、白条等网贷申请。结果,每申请一次,征信就有一次记录。
4、 轻信旁门左道。银行提倡阳光信贷也不是一天两天的事了,也许之前有听过成功案例,现在银行各项规章制度严格,监管严厉,这样是行不通的。
老板焦虑的问我,“为什么贷不下来了?虽然逾期过,但我都有还的。”
“逾期次数过多,表明你信用意识薄弱;频繁查征信,表示你很需要用钱,还款能力不稳定,基于风险把控,是不会把钱贷给你的。”
“征信记录如此重要。”老板感叹!
是呀,现在购房前,楼盘开发公司都会要求意向购房着先去人民银行查询下征信。信用评级为禁入类,拒绝预约。
(二)经常使用“借呗”“白条”影响征信记录
知乎上看过类似问题:
如果有机会再选择,请一定要好好保护你的征信因为互联网金融审批和放款速度快,大家都喜欢用。特别是年轻人!
这样会影响征信记录吗?
答案毋庸置疑:会。
这些借款行为属于于借贷行为,不管你用的金额多少都归贷款,都上人行征信系统。
使用次数多了,征信记录也多了,一不了解,征信又花了!
(三)网络借款还不起,钱可以不还吗?
外拓发展业务时,曾遇过这样的情况.
“姐姐,我是白户(没有信用记录)信用卡审批一直过不了,知道原因吗?”
询问年龄,97年小男生 。便道“刚工作不久,收入不稳定,信用卡还不懂得怎么使用,通过机率不大。”
他回我:“可是,我花呗、借呗都有额度,也使用挺多的呀!”
结果,他旁边的同伴揭了他的底。“他都是拆东墙补西墙,快还不起了,可以不还吗?”
很多网贷是有上人民银行系统的,你的借贷行为是有记录在档的。因此不建议刚成年的孩子申请信用卡或使用网络上的信用贷款。
一来,我国对于群众的征信基础教育薄弱,年纪小的孩子更是不懂何为征信,导致他们不知道如何使用和维护自己的征信。二来,刚经济独立,过多超前消费,导致无法还款,造成信用污点,在未来的购房贷款出现拒贷或需花更高的成本去贷款时(银行提高房贷利率),造成临到用时方恨迟。
(四)生活中隐藏着的信用污点
都知道读书时,教育部给每个学生在学信网上建立了学历档案。征信就是人民银行给我们每个人建立的个人信用档案。它就像我们的“第二张身份证”日常生活中记录着我们的各项行为。
以下是我们生活中常出现信用污点的情形:
如果有机会再选择,请一定要好好保护你的征信请注意避免。
看到这,请立马建立你的个人征信观,保护好自己的征信记录,征信很珍贵,且用且珍惜。
可别让征信问题,毁了你的购房梦,让你的生活寸步难行。
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