这是我成为独立理财顾问，开始收费咨询服务以来第十二位客户，因为这个客户他是从网上过来的，对我还没有足够的信任，所以在前期半个小时的咨询服务当中，他没有提供有价值的信息给到我，他只有一个诉求，他今年35岁，在65岁的时候有100万可以作为以后的养老。
35岁—65岁有30年的时间，从现在开始每年存5万，连续20年到65岁的时候基本可以达成100万，但问题是我们先不考虑有没有收益，这中间需要急用钱的时候怎么办？要不要挪用，一旦挪用了65岁的时候，100万的理财目标能不能达成？这可是技术活，做任何理财都会存在这个问题。
我们来看一看65岁作为一个节点，35~64岁为30年的投资期，看看65岁收益的时候能不能达到100万，用一个年金加万能的账户，我算了一下是可以达到的，倒退出每年需要存多少钱，存多少年。这里提供他两个选择：
选择一：缴费期6年每年7万多，累计缴费42.3万，65岁的时候可以拿到105万。
选择二缴费期为10年，每年投资金额5万，总投资额度是50.2万，在65岁的时候就可以达到117.5万。这两个方案都满足了65岁达到100万的理财目标。
所以65岁拥有100万不难吧，关键看你把钱放在了哪里？如果是你的话，你会做怎样的选择？会不会选择年金理财工具，还是选择其他的理财工具。
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