如何优化征信

融资总量多的人，总是信用卡用的好的人。不同的人适合不同的办卡渠道。光大线下大额3，5万起，适合有房产纯白户有资产，然后线下通过率比较高。线上办卡速度快，以卡办卡相应的征信记录良好，线上注重征信良好，办卡方便，已经有卡并且信用卡张数不多负债率不高适合线上。

那我们如何优化征信呢？

分为以下几点，

一查询记录。以半年为基础，倒推六个月，不超过12次查询记录，每三个月申请一批六个左右3到6个，每季度集中一次性申请，不要让银行感觉很缺钱，缺的急缺的多。

二逾期。两年24个小格子，有N和*。

近两年无逾期，两年前不是黑户可贷款。

近两年没有连三累六可办卡。

有资产，近半年无逾期可尝试，线下提交资产进件。

三负债率。

银行无法确定知道你能赚多少。

银行流水打卡工资，社保公积金，流水存款。征信特别好资质特别好的。信用卡账单日前还款也可以降低负债率。

如何才算是有效流水？

a过账转进多少几个小时后转出多少，代表有资金往来，不一定有实力。可提升浦发农业通过率，对大额办卡额度提升没有太大帮助。

b过夜。12小时以上在活期账户上有同样的资金在储蓄卡上停留两天以上的折算时间24小时1万折算前提是不能空卡，储蓄卡不能低于每天500元以下。集中进入，分散转出，通过他人网银或者是支付宝本人微信转入1万元，明天第一笔充值充值到支付宝20%到30%，间隔半个小时以上，分2到4笔，转出通过各种渠道，此时卡内预留500元以上的额度，以此类推，最好持续1到2周后，从手机银行去申请办卡进件，如农行k宝办卡。流水个把月后3、6、9、12月21日看结息，金额乘以1000等于每天的活期存款状况。日均1万月均30万，可以做国产车，作流水，变相降低负债。

四贷款笔数。

银行不喜欢小贷或网贷，做了小平台的网贷银行都过不了笔数，超过五个额度大于10万的会降低额度结清再更新征信之后，再去申请银行贷款。