理财就像经营一个国家、每一分钱都是子民，他们帮助你建造国家然后拥有更多的子民。
一个国家有百姓、有军队，他们有着分配的比例、担负着不同的责任
- 百姓：是那种能给我们提供稳定产出，代表低风险低收益产品
- 军队：能够给进行攻城掠地的扩大国家的地盘，代表高风险高收益产品。
那他们直接的比例应该是多少？
我觉得是N%的百姓和(100-N)%的军队，这里的N就是个人的年龄。
随着年龄的增长我们应该增加低风险资产的占比，年轻的时候可以去博取高收益。就像一个国家早期只是一个小山寨的时候，百姓的占比很少，几乎男子都是要参战的。但当变成大的国家后百姓的比例是最大的。
老百姓和军队.png
我们可以把可投资的资产按比例分配到相应的产品中去
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债券类的资产包括：纯债基、可转债、二级债等、当利率较高的时候也可以配置些货币基金（后面会再写一篇我的债券持仓）
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权益类资产包括：定投指数基金、主动管理性基金和股票。
定投指数就像武器研究所一样，需要长期的投入，很长一段时间可能都看不到收益，但是一段时间后就会有新武器出现、会大幅帮你扩大地盘。（定投可以查看之前的一篇文章有什么基金可以随时买）
主动基金是收益的主要来源，攻城掠地都靠这个了（关于主动基金的投资可参考那些值得持有的主动型基金）
股票就像是间谍，它并不能直接帮你歼灭敌军、也不要指望它给你带来可观收益，因为普通人再股票市场赚钱太难了，但是这个要做，是为了像获取敌军情报一样，为了让自己对市场保存关注和铭感度。而且刚开始理财，很难管住手，总是想操作买卖，验证自己的一些想法，那就用这部分自己去弄，更能帮助你稳定其他方面的投资。但是这个占比不要超过10%
除了已有的子民的分配，每年我们还有新生儿的到来，也就是你的工资、你的现金流，针对每个月结余的钱我们也对它进行相应比例的分配，N%用来直接买债券类资产、剩下的用来做指数定投。如下图
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但是这还不够，就像每当军队攻城掠地以后，国家都要休生养息增加百姓的数量，然后再通过百姓转化成更强大的军队，再去扩大地盘，这样循环反复，让国家变得越来越强大。
我们也应该尽可能的根据市场的变化来调整，当市场再低点的时候，增加权益类资产，当市场到高点的时候减少权益类资产，增加稳健的债券类资产。
不过想要知道什么时候市场是高点，什么时候是低点，这太难了。几乎没有人能预料的很准确。
那么怎么办？我的办法是使用自平衡法，就像水位高的地方会溢到水位低一样。每当军队获取了多次胜利、队伍过大以后，就将一部分变成百姓。每当军队输了很多次，士兵越打越少以后就从百姓中征兵。让二者始终达到一个平衡。
这个在实际中也比较好理解，当市场在快速上涨的时候，权益类产品总额就会快速上涨，那么我们逐渐卖出，当市场快速下跌过后，权益类占比就少了，那么我们买入。这样虽然不能预测到底部和顶部，但是能让我们在盈利的时候落袋为安，亏损时候能够降低均价。
那么当平衡超过多少我们进行一次调整？我用的是10%，每当两者比原定计划偏移10%以后就进行一次调整。
整个的资产配置及循序方式就如下图
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为了相对完整，我把固定资产、备用金和保险画了上去。固定资产就是我们房子车子这些，备用金就是留一些随时可取的现金，这部分也可以用信用卡代替，目的就是你突然急用钱了要能有。保险是保障我们这个财富王国不瞬间瓦解的基石。我建议要拿出年收入的3-5%进行保险配置，但是保险水比较深，这也是我今年主要学习的内容。
总结：
整个资产配置和如何循环我说完了，很简单，没有复杂的专业知识，也不需要很难的操作。但是这是一个完整的系统，什么时候买入，什么时候卖出、买哪个方向、市场变化如何调整都有了。可能这不是一个多么优秀的系统，但是他能够帮我克服人性，减少追涨杀跌。严格执行，该卖的时候不贪婪、该买的时候不恐惧。整套系统能够帮助我花尽可能少的精力拿到市场平均收益。希望也对你们有启发。
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