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小白投资理财前，下面这5个问题是每个人都必须面对的，回答好了，投资才能有规划、有系统地进行。
1.我有多少钱拿来理财投资？
作为一个工薪族，个人的收入是有限，每年工资增长得也不多。我们能打理的钱也就是每个月的收入而已，合理地分配工资是理好财的关键。我自己解决这个问题的方法是设置四个账户，将每个月的收入按照自己设置的比例逐一放到4个账户里。
1)日常消费账户。这个账户主要解决日常的“衣食住行”的需求。为了了解自己每个月在这块需要支出多少钱，就需要记账，通过记账弄清楚自己每个月在这块需要花多少钱。每个月工资到账之后，可以很快地做出开支预算，规定自己每个月的生活消费，而不是任由自己想买就买、想花就花。生活支出是非常个人化，比如我单身时一个最多2000块，但我有家庭之后这笔支出就达到了4000块左右。每个月发了工资，我就会在这个账户里转4000块钱。
2)应急账户。这个账户是为了解决生活中的突发事件而准备的，比如生病、人情红包、一些家里大额消费（比如买家具、买衣柜等）。设置这个账户的好处是给自己有了一个可以灵活调节的缓冲池，不会因为一些突发事件扰乱自己的理财计划或者日常生活。这笔钱不是拿来投资的，它扮演守护生活的角色。当遭遇职场挫折或投资失败时，这笔钱给我们留下了回转的余地。根据我个人的需要，我这个账户的目标额度是5W，每个月发了工资，我会往这个账户里转1000块钱。
3）保险账户。保险账户主要是为了转移生活中的各类风险而设置的。这部分的钱比较固定，一般买入保险之后，这笔钱就定下来了。理财之前这个账户是必须要有的，这个账户可以为今后的理财账户“保驾护航”，保证理财投资计划不会因为一些大的意外而中断。保险这一块，我主要给自己和家人配置四大保险。这一块是让我安心生活基础。
4）理财账户。这个账户主要是为了“钱生钱”，理财从来不是一蹴而就的事，不是含着金钥匙出生的人，都需要一点一滴地积累第一桶金。毕竟没有一定本钱的积累，即使找到再好的投资标的，也很难在财务给自己带来多大的变化。就会面对那种赚了收益率，而没赚到真金白银的尴尬。为了让钱为我们打工，前期一定要努力攒本金，本金越多即使收益率比较低，但带来的实际收益却不少。我这个部分的钱主要是去掉以上三个账户的钱之后剩下的部分。
2. 我的预期收益是多少？
最初理财的目的为了给自己增加收入，就相当于给自己多发点工资一样。刚开始理财时（2017年），我的预期收益是一个月的工资，大概也就是5000块钱。那时候能多出5000块钱的收益对于我来说绝对是笔大钱。但随着个人本金的积累以及理财知识的增加，我的预期不再是一个月的工资。我希望每年理财的年平均收益可以覆盖掉房租和日常花费，这个目标在去年实现了。接下来我的目标是通过理财挣到我一年工资。当然这些预期不是毫无依据地，而是权衡了个人的本金和工资后设定的预期。每年我的本金都在增加，通过继续存工资和部分投资的收益，我的本金在滚雪球，而我工资增长的速度就像爬在地上的蚂蚁，所以我觉得要实现这个目标并不是太难。
3.我能承受多大的损失？
接触理财投资之后，刚开始的时候挺害怕的，现在也依旧害怕。因为市场先生的情绪太无常了，说不定哪天他一发作，就拿走了我投在市场上所有的钱。是的，我不太能接受本金的全数亏损，但30~40%还在我接受的范围之内，因为这样的账面浮亏我实际上经历过，2019年的冰点让我体会到了什么叫“跌跌不休”。即使只是买基金，账面上的亏损也非常显眼，几乎每只基金跌幅超过了20%，一天最大的跌幅超过了8K，那可是我一个月的工资呀。
我不是想说“风险承受能力越大自己好像就越酷”，我想说，因为了解自己买的东西是什么，所以也就没有那么害怕下跌。2019年，我满手拿着沪深300指数，基本面50和创业板指数。那时候想法很简单，这些指数背后都是中国的经济命脉，除非国家倒了，不然它们不会让我血本无归，是的，我买的是国运，所以不怕有灭顶之灾。因为大部分人都在努力让自己过得越来越好，而每个人的努力势必会让国家越来越好。
4.我的钱主要用来做什么？
投资理财这部分的钱，2021年之前我主要用来买基金。2021年开始，我开始同时布局股票和基金，按照2：1的比例，股票是2，基金是1。
基金主要采取定投的方式，没想过获得市场上超额收益，只要获得市场上平均收益我觉得就很满足了。所以基金投资上，我设定了一个组合，一个基于分散风险逻辑的组合。用沪深300、中证500、创业版指数作为定投的中心，同时以行业指数，比如医药、5G、新能源作为环绕中心转的卫星。但考虑到自己资金量太小，所以一般只会同时定投4到5只基金，行业基金作为短期标的，偶尔手动单笔买入。
至于股票，因为不懂，买入的逻辑也非常简单：只买贴近自己生活的大龙头企业。通过在资本市场里浸泡，我明白股票是非常值得拥有的资产，前提是不要作死地去“追涨杀跌”。
5.我的投资周期是多久？
每个人的情况不同，我的投资周期取决于我的收益目标。比如沪深300的年平均收益率是15%，中证500是20%，创业板是30%。一年内如果达到这个收益率，同时投资的本金和绝对收益达到我预期的目标，就会全数卖掉。因为我觉得只有放在自己口袋的钱才是安全的，账面的浮盈永远是镜花水月、空中楼阁。如果一年内没有达到我的目标收益，就会持续定投，这个时间可能是2年、3年、甚至5年。
至于股票，经过2020年一年的尝试和教训，从2021年开始，我会尝试控制自己的交易次数，好股票值得长期持有，等着公司给自己发股息也是非常不错的，只要本金积累到了一定的程度，股息收入也是非常可观的。今年我想试着长时间持有一两只股票，比如前段时间在低点买入了东阿阿胶，我想看看自己能拿住这支股票多久。当然股票还是会卖的，但在卖之前我会参考在《慢慢变富》里“闲大”提到的4种情况：
1）发现买错了，这不用说，要立即改正。
2）公司基本面发生根本性变化。根本性变化是指公司的竞争地位被取代、商业模式被颠覆、提供的产品和服务已过时等。
3）股价太疯狂。疯狂程度可结合市场整体牛熊进行具体判断。
4）找到“性价比”更好的股票。
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