【小白理财】什么是基金-What 8

1.简述

• 简单一句话就是一种代理客户理财的工具

你把钱给基金公司，然后他拿钱去投资股票，就是股票基金；拿钱去买债券，就是债券基金；既买股票，又买债券，那就是混合型基金。

• Q：为何要把钱给基金公司？
  可能他们比我们更专业，有更丰富的知识，更有时间去研究哪只股票更好，就是找一个比你更专业的人，去帮你投资。

2.常见的四类基金

• 通常可分为以下四类： 图片来自网络

只有股票型基金能够长期跑赢通货膨胀。

• 结合图中风险，收益来分析：
  • 货币基金适合短期（活期）投资，
  • 债券基金适合中长期低风险投资，
  • 混合型基金和股票型基金适合长期定投。
  • 风险顺序: 股票型基金>混合型基金>债券型基金>货币型基金

获取高收益的同时，我们也需要承担高风险。 股票型基金，指数基金是属于股票型基金其中的一种

同一类基金中按照投资策略又可以分为主动管理基金和被动指数基金。二者区别在于基金经理是否根据自己的研究预判主动调整证券仓位，力争超越市场或比较基准。

• 主动型基金
  主动型基金是基金经理通过自身分析（包括技术分析和基本面分析）来选股和择时以取得市场超额收益的一类基金

  挑选的主要标准:

  • 基金经理资质(好的基金经理带来更高的收益)
  • 基金的过往业绩(看3~5业绩)
  • 基金评级(第三方机构或晨星网参考)
  • 基金的规模(中等规模)
  • 基金费率
  • 基金投资理念和策略(符合自己投资风格,在自己风险承受范围内)

• 被动型基金
  被动型基金并不主动寻求取得超越市场的表现，而是试图复制指数的涨跌。被动型基金一般选取特定的指数作为跟踪对象，因此通常又被称为指数基金。

  挑选的主要标准:

  • 指数估值水平
  • 基金规模(越大越好)
  • 跟踪误差(误差越小越有效)
  • 基金费率(越低越好)

使用好工具,事半功倍 【小白理财】工具使用 4

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• 投资有风险,入市需谨慎