股市持续低迷，债券违约连爆，投资理财到底该买点啥？

目前资本市场持续低迷，筑底漫漫，广大股民入市资金紧锁″深宫″，债市违约潮阵阵来袭，多款理财产品也是本息难求。面对秋风瑟瑟的的现状，广大投资者深感恐惧迷茫，投资理财到底该买点啥？总不能都存银行存款和放保险箱吧！笔者从众多投资理财方式和品种中选出以下几种，可供大家参考:

一、基金定投:开在坚持岁月里的时光玫瑰

(一)什么是基金定投

基金定投指的就是定期定额的进行基金的投资，比如选定一只基金，每个月或者每个周固定的时间投入一笔钱，达到平摊成本的目的。

(二)为什么要进行定投

虽然股票基金或指数基金是很多股票的集合，我们不用担心择股的风险，但并不代表我们可以随便去购买就能赚钱，因为还有择时的风险，毕竟我们要低买高卖才能赚钱，即使是指数基金，万一买到了牛市的高点，你想赚钱也要等很久，所以为了不用择时，我们就采取定投的方式而不是一次性的买入。定投微笑曲线:

股市持续低迷，债券违约连爆，投资理财到底该买点啥？

基金投资有三要素：本金，净值和份额。

本金就是你投入的钱，净值就是今天这只基金的单价，份额就是买到的份数。

我们举个例子来看：

假设第一次定投的本金是100块钱，净值是1块钱，份额就是100/1=100份

假设第二次定投的时候净值变成了0.5块钱，这个时候咱们账面的金额就会变成净值*份额=0.5*100=50块，如果我们卖掉的话就是亏损了50块，但是如果我们不卖掉，继续投入100的本金，那买到的份额就是100/0.5=200份

那我们来看看，第一次定投的时候净值是1块钱，第二次定投的净值是0.5毛钱，平摊下来净值就是0.75，相当于平摊了我们买入的价格。

所以定投一定要记住：中途的亏损都只是浮亏，只要你不卖就不是真的亏损，而且净值越跌，账面亏得越多，就代表你可以花同样的本金买到更多的份额，积累足够的筹码。

那无论哪一个国家的经济都是牛短熊长的结构，也就是说大部分时间股市都是在低位震荡上上下下，可能突然到了牛市净值疯涨，但是这个时间段相比于长期的熊市来说是很短暂的，一般中国是5-7年一个牛市，所以我们可以在熊市别人恐惧的时候坚持定投积累份额，平摊成本，等到牛市别人贪婪进入股市炒股的时候我们就可以卖掉获利了结啦。这就是基金定投的逻辑，很简单也很神奇。

第一不用择时，只要坚持定期买入，长期持有。定投的时间越久，平摊成本越低，所以越早定投越好。

第二就是不用择股，定投基金就相当于是买了很多优质股票的集合。

(三)基金定投一定可以赚钱吗

既然基金定投这么神奇，是不是一定可以赚钱呢？

不一定，起码在中国来说，大多数买基金的人都是亏钱的，原因是什么呢？

1、不能坚持定投

许多投资者一看到市场下跌，投资暂时亏损，就暂停或终止了定投，从而导致微笑曲线中断，最后亏损。或者定投几个月不赚钱，就怀疑是不是这套方法不灵关，从而取消定投。

永远记住：浮亏不是亏，卖了才是亏。

2、中途资金中断

很多人刚开始很有信心，能够坚持定投，结果中途就因为各种原因没有稳定的资金投入而暂停。

无论市场处于上涨还是下跌过程中，保持资金投放的稳定性，正常情况下，尽可能维持原有扣款金额即可。当然，最好的情况是下跌时加大扣款金额或投资次数，上涨时适当减少投资金额或减少扣款次数，但是永远记住，一定要坚持定投，而不是三分钟热度。

3、没有投资逻辑和纪律

坚持往往意味着胜利，但是很多人定投的时候总是想着改来改去，反而影响了投资的纪律，只要我们选好了一只基金，然后坚持定投的纪律，不要轻易的改变，我相信是肯定可以赚钱的。

基金定投长期来看，年化收益率是可以达到10%以上的，而且操作简单，选中一只或者几只基金并且坚持在熊市定投，牛市卖出获利了结就可以了，是最适合普通人理财的方式，没有之一。中泰齐富通定投组合让你省去自行选基的烦恼，一键搞定省心省时。

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买基金就是买国运，股市说到底就是国家经济的晴雨表，只要你相信国家经济会变好，那股市就一定会有牛市，只不过不知道什么时候来而已，所以熊市就好好坚持定投积累份额，牛市卖掉就好了，省心省力。

一般基金定投的周期都至少在5年以上，所以要注意坚持以及现金流不能断，这都是我们需要考虑的事情。

总结一句:基金定投是开在坚持岁月里的时间玫瑰，持之以恒地浇灌才会芬芳艳丽。

二、收益凭证:打破刚兑新规下的保本神器

随着资管新规落地，理财产品刚性兑付被逐渐打破，而券商的收益凭证因其不属于资管产品范畴，可以说是新规下保本理财市场的“稀缺物种”和″保本神器"。

不过依然有很多投资者不清楚收益凭证到底是啥？都有哪些优势呢？

(一)什么是收益凭证

收益凭证是指证券公司发行，以私募方式向合格投资者发售的投资工具，约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券。

特定标的包括但不限于股权、债权、信用、基金、利率、汇率、指数、期货及基础商品。

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通俗点说，收益凭证类似短期债券，证券公司向客户借钱，然后约定期限还本付息。你可以理解成这是证券公司的“存款业务”。

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(二)收益凭证资金安全吗

投资者最关心的莫过于资金安全问题。

券商收益凭证，对于券商而言是表内负债，以券商的信用为依托，对于收益凭证按照约定收益率去兑付，券商是负有法定责任的。也就是说，针对多数保本保收益型的收益凭证，证券公司往往会以自有资金保障产品的本金及到期收益支付，除非证券公司账户出现冻结、破产等极端情况，才会导致证券公司无法履行承诺。

据中证协目前可查的统计数据显示，券商收益凭证未发生一例到期违约情况，全部如约兑付。

而且，券商的固收类收益凭证没有申购赎回费用，这一点优势让投资者对收益凭证更加青睐。

(三)收益凭证如何购买

收益凭证具有安全性高、期限灵活、门槛较低、种类丰富、发行方式多样等特点。

针对个人发行的收益凭证属于柜台产品（OTC）,中泰证券在齐富通就可以购买，只需开通中泰证券账户即可，最低5万起认购。

投资者需要注意的是，收益凭证是限额的，不是想买就一定能买到，所以在购买之前最好先和客户经理进行预约。

三、国债逆回购:节假日里偏得的福利红包

2018年的国庆长假就在眼前了，提前选好理财方式，国债逆回购这个“过节福利红包”可不要错过！每逢长假或季末，国债逆回购总会出现一波收益高峰，让你开心地去″捡一大把羊毛”。

去年十一假期，沪深交易所1天期逆回购利率均超过了10%。虽然每一款国债逆回购的利率在一天中也是波动的，但是收益率一定是正数，所以是绝对无风险的投资捡钱机会！

(一)什么是国债逆回购

国债逆回购，本质上是一种短期贷款，个人将自己的资金借出去，获得固定的利息收益，而作为回购方，也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息，一般认为国债逆回购的安全性等同于国债。

(二)国债逆回购的种类

现阶段沪市和深市都有国债逆回购，“GC”字母开头的是上交所国债逆回购，“R-”字母开头的是深交所国债逆回购。

上交所和深交所国债逆回购产品分为1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天9个品种。

(三)国债逆回购怎么买

1、股票账户:首先你要有一个股票账户。手机下载中泰齐富通可，，本人持有身份证、银行卡即可直接开户，操作简单，方便快捷，

2、资金门槛:沪市起点10万及其整数倍起，深市门槛1000元起。因为1手等于1000元，沪市门槛为100手，深市为1手。

3、购买方法:委托方向要选卖出而不是买入哦，因为你是向市场出借资金。申购国债逆回购，选择“卖出”才是正确申购方式！

比如：假设投资者以10卖出1手204007，则表示投资者以10%的年化利率将10万元钱借出，为期7天。7天内204007的波动都和投资者无关，因为在其卖出成交时，收益率已被锁定。7天后，投资者账户上本金和利息将回至股票账户，该笔交易的收益约370元左右。中泰齐富通傻瓜式购买方式让你尽享收红包之乐。

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最后提示一下，国债逆回购品种平时收益率水平并不高，只有在月末、季末、长假前，资金面紧张时收益才会大幅上涨。尽量避免在星期五和节假日的前一个交易日购买，以免错过收益。

四、QDII基金:分散单一市场风险的配置选择

随着A股市场逐渐开放，越来越多跨市场的海外QDII基金可供选择，虽然说下个十年或者是下个三年哪个市场的指数走势会更好，谁都无法猜测。但是从抵御单一市场的风险来看，更丰富的QDII基金无疑是全球资产配置非常重要的方式之一。但需要注意的是选择这类基金时一定要看基金公司、基金经理的海外投资经验和历史业绩水平，必竟曾经一大批基金经理出海时出现过严重的″水土不服″，要做好选择，尽量避免从一个坑跳入另一个坑。

免责声明:本文仅为个人观点，不购成投资理财建议。(砾研)