理财通&支付宝
我的理财意识来得很晚，28岁之后才开始有意识地去理财。期间踩了一些坑，亏了一些钱，学了一些知识，最后亏的那些钱又回来了，还略有盈利。下面分享一下我的理财之路。
起初，每个月工资发到银行账户，我除了日常消费就没动过，完全没考虑什么收益率呀，钱生钱呀这种东西。后来听同学说，存到余额宝，每天都能有“看得见的收益”。就把钱全放进余额宝中，每天看到账面多了几块钱，就很开心。再后来呢，余额宝限额，多出来的钱没地方去，又只好存银行活期。一次中午吃饭，无意中听到同事说，理财通的收益率比余额宝更高，还不限额，就把那些多余的钱转存进去。自此，除了每月按时把工资转进去，就没在这方面操过心。
直到去年，理财通送了我价值100多块钱的财经课消费券，我本着占便宜的心理去订购了一期财经课。那是叶檀老师的财经课，讲解了八本书，包括《穷查理宝典》、《“错误”的行为》、《枪炮、病菌与钢铁》、《原则》、《自私的基因》等等。我突然发现理财或许是一门很有趣的学问。
说来可笑，我的理财居然是从股票开始的。我以为看过“K线走势”，懂得“市净市盈”，知道“缺口理论”，践行“低买高卖”，就能轻松赚钱。那时，我只知道有钱的时候买买买，涨了就卖，跌了就守株待兔一直持有。现在回想起来，真是“too young too native”。
我听说分散投资可以降低风险，就在2018年5月的某一天买了四只基金，每只买了2万元。结果没过几天就跌了10个点，我看网上资料说跌了就要买，才能摊低成本。然后，我在7月初的某一天，给每只基金加仓一万元。结果又跌跌跌，最好的基金跌了20%，最差的基金竟跌了38%。我彻底蒙圈了，说好的“分散投资，降低风险”呢？
我没事拿着理财通瞎点点，突然看到一行“申购费4折：0.6%；余额+定投1折：0.15%”的小字，本着占便宜的小心理，我开启了定投了模式。结果定投的结果是，基金投入的金额越来越多，亏损也越来越多。期间，还因为理财通的大力宣传，去买了个封闭三年的基金。后来实在亏怕了，就把大部分钱全部存定期，以防自己手欠又乱买。
今年年初的时候，股市回暖，基金们都开始大涨。定投的那只“鸡”涨了25%，其他几只鸡也差不多回本了。另外，我比较幸运的是，有只重仓股连涨N个停板，导致股票账户金额直接翻倍，扭亏为盈，倒赚了好几万。
机缘巧合下，我又获得了一些免费财经课程。陆陆续续听了几十个小时的音频后，我越发地觉得过去的自己有多么的无知，过去的行为有多么的危险，过去的眼光有多么的短浅。课程给我印象最深的只有一点，注意控制风险，活下去就有翻盘的可能。
同一时间投资同一类基金，对降低风险作用不大。因为大盘不好的时候，你买的大多数股票和基金也会下跌。那么怎样才能有效降低风险呢？其一是定投，其二是配置不同种类的资产。
定投对所有理财产品都有效吗？我觉得只有收益情况波动大的才需要定投，例如股票型基金、混合型基金、黄金、股票等。像货币基金，短债，债券型基金、保险产品、券商产品等等，定投的意义就不大。
怎么配置不同种类的资产？这是很复杂的一个问题。如果单看其中一个，主要考虑收益率、风险性（波动性）、流动性等要素。如果考虑多个，就需要充分考虑它们的相关性、互补性。例如股票和债券、黄金的走势就常常相反。海外债券、股票的走势和国内A股的相关性较弱。如果不相信自己的配置能力，可以考虑多买一些封闭式的对冲基金。这类基金的经理一般会进行全球化的布局，购买不同国家的不同资产，例如股票、债券、黄金、原油、房地产等等，控制收益率的波动性，同时提高平均收益率。这是我目前比较偏爱的一类基金。
对于理财，我想说：“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。”
网友评论