信用卡,在现在年轻一代人基本可以说是普遍使用,有的使用者被债务缠身,来回倒卡,到最后无法还起,走上歧路。
而有的使用者,屌丝逆袭,实现了财务自由。
本文不针对这两种极端,只是对于我们广大的普通人,怎么更清楚的认识信用卡的利与弊,对于它的弊端不去碰,对于有利的一面,可以好好利用下。
首先,我们看看信用卡的那些坑。
第一个大坑:分期付款
银行也会有业务员主动打电话,账单可以分期,月利息才零点几,上万的账单,每月只需付几百就可以了,不轻易间可能就被忽悠了。
因为分期付款的年利率,不是月利率乘以12,而大概是乘以22,详情看如下分析:
信用卡分期年利率公式:分期费率*分期月数/(分期月数+1)*24=年利率
比如上面银行给我们说的那个月费率0.83,计算如下:
0.83%*12/(12+1)*24=18.39%
这就说明实际上这笔分期我的年利率是18.39%!,而不是我们以为的不到10点。
我们传统民间借贷1.5分的利息的年利率才18%,这个竟然比1.5分的利息还要高!!!
当然了,银行给我们打电话的时候,我们可能没有这么多时间来计算,那怎么办?
教大家两个方法:
方法一:银行给我们说的利息乘以22,基本上就是我们实际要付出的年利率。比如:0.83*22=18.26。
方法二:只要银行给我们的月利率,低于0.5的,我们都可以考虑。高于0.5的一律拒绝,如果不是确实需要,那么不用思考,一律拒绝!
第二个坑:众多卡,拆东墙补西墙
信用卡张数,最好别超过5张,办太多的信用卡,脑子不好使,就把自己玩完了;脑子再好使,只是一味的透支提前消费,当自己的欲望膨胀到一定程度时,必定还不起,会把自己拖死,每月辛苦赚的钱,连银行利息都不够还,人生就被自己玩费了。
第三个坑:套现投资
用信用卡借钱投资,那是脑子被驴踢了,是玩火自焚。投资都有风险,把确定的债务,赌博到不确定的投机上,那是把自己往火坑里推。所以,永远不要存在侥幸心理,才能把控好自己的人生。
说了信用卡的不好,为啥那么多人都在用,信用卡也确实有很多好的方面。
一、便利实用方面
1、应急小能手
前阵子,有人问小编的理财计划。很简单,大原则就一条:手头保持一定的现金流开支,其他全拿去赚利息。
那手头到底留多少呢?一般是3个月的生活费,也就是2万块左右。当然了,成家的朋友要多留点。
这样基本是OK的,但有时候也有些意外。比如,有人生病,或者需要给爸妈买个东西。手头现金就不够用了。
这时候,信用卡就派上用场了。加上40—50天的免息期,多张卡就是多个选择的余地。
2、积累信用
要问哪里贷款利息最低、最可靠,那还得是银行。
但关键是,银行凭什么要借钱给你呢?当然是凭信用证明。批贷款前,银行一定会查你的《征信报告》。这时候你有信用卡开户记录,肯定比一片白纸强。
另外,你的信用卡额度越高,说明你的还款能力也就越强。
3、利用免息期赚利息
谁说信用卡就是用来花钱的,它还能赚钱!
赚钱套路就一句话:用银行的钱消费,把自己的钱留作投资。
钱都是有时间价值的。聪明的人,就利用信用卡的免息期,拿免费的钱去消费,拿自己的钱去赚收益。
免息期一到,再把信用卡花的钱还上。而这期间,自有资金挣到的收益,都归你!
4、预授权不用付押金
叫小编说,这一项最实用了。
一般咱们住酒店租车,都需要交一定押金。而信用卡中,有一项“预授权”。
简单说,就是交押金时候,不需要我们从口袋掏钱,而是直接冻结额度里的一部分,作为押金。最后按实际消费结算。
5,也能像金融机构一样薅羊毛
当然了,信用卡除了让你直接赚钱,各种羊毛也是少不了的。尤其是当下,和互联网平台联合发卡成为主流。
比如说:
这样一搞,羊毛就来了。
如果你经常在这些平台上看电视、购物,开个对应平台的信用卡就是不错选择了。
消费、赚钱的同时,还以享受平台的折扣、减免、VIP的优惠。
另外,除了这些互联网平台,还有一些福利哦!比如:
如果想蹭保险的话,办平安银行的信用卡;如果是车主,优先办广发、交通银行的卡,福利多。
最后,提醒大家一下,信用卡虽说好用,也不能搞太多。(像小编这种老手除外)小编建议,最好办两张,一个上旬、一个下旬,把压力分开。
对了,鉴于很多朋友开了蚂蚁花呗和京东白条,那一张信用卡就够了。两者相互配合使用,生活美滋滋呀~
比如,下面这个搭配就不错:
1、如果你家电、电子类需求大,那就京东白条和信用卡配。
白条有30天免息期,然后用光大、中信的信用卡还款,还有50天左右的免息期,一共80天。
2、如果你小额消费需求多,那就蚂蚁花呗和信用卡配。
那你信用卡最好把账单日设在15号。每月15号之前用花呗支付,15号之后的消费用信用卡支付。
三、信用卡的事业机会
要想富,就要和金融挂钩,信用卡就是普通人与金融接轨的最直接低廉方式。
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