房子、养老金、虚拟货币

        新浪博客感觉真的被新浪抛弃了。。。登陆微博，切到博客，再回到微博，居然会被登出。。。发文也有问题，要么是提示要登陆，要么是已提交却不显示。结果过几天一看，同一篇被我发了好几遍。本来想吧最近几篇备份一下的，也懒得做了。感觉新浪博客就像祖屋，偶尔看看就好，加盖或者翻新就算了。

        lofter被我开了三个子博客，用来做一些区分。有好有坏，能做区分但也有不方便的地方。最近在这边写了太多关于房子、经济、政策的东西，固然也算日常思考的一部分（某种程度上也体现了一个人到了特定时期思考内容的转变），但似乎越来越无趣了些，毕竟谁说“君子不言利”来着。最近发现“简书”这个平台也不错，界面感觉不错，就备份到那边去吧。

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        最近几乎没有好好上班，每天叼着（叼着？）早餐，倒一杯热水，登录QQ，稍等一会会弹出腾讯新闻的小窗。开始看新闻，主要是要闻、财经、房产、社会、大申、科技、数码这几类。有时候一看能看小半天，努力从不同新闻中看出点花来，考虑未来政策会有怎样的走向。

         最近关注的几个点是 房子。。。养老金。。。虚拟货币。。。

        前几日，跟家里打电话的时候，家父提到我一个初中同学，现在在厦门，有厦门户口，最近在买房卖房，一个月时间就赚了几十万。言下还是有一种别人家孩子好厉害的感觉。照理说上海的房子更有投资价值，然而我又不是上海户口，社保中间断过，连买房的资格都没有。。。

      花了点时间思考该如何转变，后来再给家里打电话的时候，给他们提了个简历，卖掉泉州现在的房子，让我哥用公积金贷款重新买。目前泉州的房子实在毫无投资价值，上涨非常缓慢。泉州的第三产业也还不够发达，人口流入量不大，作为投资确实一点都不适合买。不过09年父母已经贷款买了一套，还是商贷（不知道为什么那个时候会买。。。在我和我哥都没有毕业的时候），还只贷了十年（还贷不是从09年开始还的）。那么反正都是要买一套住的，那就不考虑其投资属性了。我是建议说，卖掉现在这一套，还掉剩余贷款，在离市区近一些的重新买一套，公积金贷足年限。以便充分利用公积金贷款3.25%的利息。未来人民币通胀不会那么严重，但购买力肯定还是一直下降的。 回想下2000年左右，那会在食堂吃顿饭大概一块钱，10年的时候，上海的包子大部分还是一块钱，馒头是八毛，现在素的包子也要一块五，肉包都是两块了。所以，现在人民币还是多负债比较好（在生活还过得去的情况下）。

       跟家里长篇大论说了一通，我妈好像比较能理解（小学都没上过其实），我爸反而没什么意愿。不愿意操作的话，就不要羡慕炒房的了。。。

       上周末我还给我哥说未来的货币政策，如果进一步收紧的话，应该会减少贷款额度或者缩短年限或者提高条件什么的。结果，周一的时候泉州真的出了政策，降低了双职工的公积金贷款额度，并且提高了贷款条件。。。比预想的快了些，不过发现自己居然预测对了，还是有点惊讶。想来常常觉得理财投资很难，没有什么渠道，其实渠道一直是有的，关键还是在信息的获取和分析上。国家统计局、央行、各个地方财政、国家政策其实都是公开的，怎么判断和利用才是重点。所谓投资不过是顺势而为罢了（但分析得好并不容易）。

      说说养老金。

       之前从来没有认真研究过，反正交了就交了。目前城市职工交的养老金分为个人缴纳和公司缴纳部分，分别进入个人账户和统筹账户。个人账户如果转移工作关系可以全额提取，统筹账户则是提交给当地财政，用来发放当前所需要的养老金。。。也就是说，从某个角度上说工作所在地的老人们的养老金是由你创造的。如果政策不变的话，发给我的养老金有一部分也是未来那个时候的年轻人创造给我的。

       目前养老金的计算方式如下：

         (1)个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数(例：50岁195个月、60岁139个月)

          (2)基础养老金=〔退休时本市上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均工资指数)〕÷2×本人全部缴费年限(工龄)×1%

        个人的就是退休前个人累积缴纳的按计发月数发放。基础养老金比较复杂，有两个比较难获得的参数，“退休时本市上年度在岗职工月平均工资”和“本人平均工资指数”。

        平均工资是各地财政统计的，工资指数是交金基数/平均工资。简单点说，毫无疑问，当地平均工资越高，最后拿到的养老金也越高。这里有个很直接的问题就是，一线城市的平均工资肯定是比较高的，而三四线城市相对较低。

         如果在大城市退休而在小城市生活的话，可以充分享受高平均工资的好处。反过来（应该也没人会反过来）就比较亏，而且肯定不太好过。那么在哪里退休怎么规定的呢，如下图：

      （交满15年是领取基础养老金的条件，否则只有个人养老金）

         正常是交满10年，不过如果存在多地都不满足的情况下，就是选择时间最长的。也就是说，假如像我这种非户籍人员要在上海领养老金的话，至少要先交满10年。嗯，再努力一下。

    虚拟货币

       其实主要就是比特币。。。实在是一个复杂而有趣的玩意。

       知乎上有一篇很不错的回答，详细介绍了比特币的来龙去脉

        https://www.zhihu.com/question/22076666/answer/69638270

         没有专门学过经济学，不过里面说货币的本质在于价值认同，还是蛮有道理的。只要认可其作为一般等价物，那就可以当做货币，而法定货币其实是可以不存在的。比特币的想法非常超前，所以中本聪（创始人）也被很多人所崇拜，本人也非常牛（16年被确认身份的新闻也不确定真假，在人肉搜索如此强大的时代，一个业界大牛能隐藏身份多年，也是非常可怕）。这种超前有点像几百年前的交子（是宋朝？），识货的洋人拿回去被当纸烧了。如果发展得好，未来一定会占有一席之地，如果认可度低，那很可能就是归零。不过就目前的使用来看，接受度还是蛮高的，因为转移资产、洗钱、购汇什么的太方便（虽然这不是作者的本意），但正如色情视频网站、博彩业网站的存在一样，实际上催生了很大的利益，想要消灭很难。所以虚拟货币的发展还是值得关注的。

        目前只有部分国家承认其货币属性，国内只允许作为某种投资商品。其价格波动巨大，而且没有涨跌停，可以买空卖空，入手需要非常谨慎。