微众银行

产品定位

微众银行是持有银行牌照的互联网金融平台，没有设立物理柜台和网点，获客、风控、服务等业务均可以在移动APP端完成，成为“互联网时代”的一种新的银行形态。

作为一个连接者，将个人、企业、合作银行及其他的金融机构通过信息流连接起来。

目标用户

新兴理财达人 ，他们更愿意接受多种理财方式，对新兴理财了解更多，也比较乐意分享和信任他人的理财建议。

总体而言呈现着，用户群体大、趋于年轻化、净资产总额较低、对理财认知较浅的特征。

需求

基本需求：

简单、安全地理财，是大众理财最基本也是最起码的需求。

产品功能服务简单易上手，能够让小白用户亦能够轻松入门使用。并且在资金安全方面有所保障。

期望需求：

有序平稳地使资产得到增值和保值，至少跑得赢通胀。

兴奋需求：

创新的结构化产品使得用户资产在风险可控前提下获得超出预期的回报；

平台提供更为完善的提高资金流动性、安全性、收益性等服务；

其他更多智能、人工贴心服务。

微众银行抓住用户大量办理高频低值业务的金融服务的需求，通过互联网的“长尾效应”，为原本容易被忽视的用户群体提供特色化、差异化的服务，为“长尾客户”解决了去网点办理业务时间成本高、金融服务成本高、借钱困难等“痛点”，让人们随时随地享受低成本的金融服务。

Slogan

科技·普惠·链接

业务

APP推广初期都主要围绕着如何为有金融理财意识的年轻人提供高质量的理财服务这条主线。

消费金融（贷款）

“微粒贷”是国内首款完全线上运营的借贷平台，具有普惠、便捷的独特亮点，依托腾讯两大社交平台—手机QQ和微信，具有强大的获客能力，同时采用官方邀请制，防止不法分子扰乱平台秩序。

500元~20万元的额度设置，可以满足普罗大众的小额消费和经营需求。“微粒贷”循环授信、随借随还；1分钟到达客户指定账户；提供7*24小时服务。

4个模型加在一起测算某个人的额度，一个是微信的社交模型，一个是手机QQ的社交模型，第三个是财付通的交易模型，再加上人行征信数据。

大众理财（存款）

通过联合优质可靠的行业伙伴，微众银行APP为用户优选符合多种理财需求的金融产品，且支持实时提现，实现资金调度高效便捷，切实帮助用户轻松管理财富。

平台金融

通过连接有数据、有用户的互联网企业，将微众银行的金融产品应用至它们的服务场景中，将互联网金融带来的普惠利好垂直渗透至普罗大众的衣食住行。

表现层

体验的5个关键词：效率、安全、操作、信任、认知。

蓝作为主色调，给人一种安静的感觉。本身，理财是个理性的行为，需要冷静的去思考。

用白色作为配色，彰显简约风格，降低App的冗余感。简约的设计语言也符合品牌的调性诉求。

用大面积的纯色来划分区块，用空间间隔减少信息干扰，增加界面的可读性。

轻量的设计，让用户在使用的过程中更加专注。

"连接者"而非"颠覆者"

腾讯供给海量用户，微众进行数据处理提供技术和风控服务，银行提供低成本资金。微众的平台具备延展性，未来可以接入更多的互联网和金融机构，打造成互联网界和金融界的大平台和大桥梁。

为什么在添加第二张银行卡的时候要求人脸识别？

用户绑定第一张银行卡仅需通过短信验证码即可，但从绑定第二张银行卡起，需要先通过人脸验证和声音采集。

微众银行首次采用了刷脸创新技术，用于客户身份信息的交叉验证，以进一步保障客户资产安全；而声音则是用于活体检测

1、因为绑卡的流程过程越长，客户中途放弃的可能性就越高。并且在很多人吐槽人脸识别的通过率低情况下，如果绑第一张卡的时候就要求人脸识别，会把很多用户拒之门外。

2、目前微众银行资金转出通道比较少，相当于只绑了一张卡的情况下是个资金闭环。但如果加绑二卡，就存在资金盗用后销赃的途径。用人脸识别可以很好的防堵二卡成为被盗资金的销赃通道风险。

PS：在进行人脸对比同时采集了声纹数据，这个声纹数据还是很有价值的，会是非常好的多因素认证因素。

和网商银行的区别

网商银行依靠国内国外的电商消费和交易数据的资源，发展企业融资业务、供应链金融、贸易金融和个人客户的融资服务是有比较优势的。

微众银行依靠社交关系数据和部分电商消费数据资源，发展个人投资理财、代销金融产品、个人汇款支付和个人财富管理等是有比较优势的。

产品建议

上线社区频道，增加“动态”和“发现”板块，打造投资话题阵地。更多的财经内容，更快的发现有价值的理财观点，更好的找到优质的基金产品。

邀请理财达人入驻社区，新增社区问答功能，优质的回答和提问可以打赏。

个性化推荐理财资讯和定投产品，懂你的财经头条。

增加在线客服或者机器人客服，及时解决用户对产品的疑问

活动运营

人脸识别财运：在公众号上线“有钱得看脸”的活动，用户打开活动链接，调用手机摄像头，人工识别脸部，判断此人是“富态脸”还是“穷鬼脸”，最后来个恶搞的“猥琐脸”。通过这个活动，一来，趣味性强，用户积极参与，带动公众号的粉丝量，二来可以推广为重的人脸识别技术。

大学生理财竞赛：在全国高校举行“微众理财竞赛”，学生组队，以虚拟币的形式给予初创资金，在指定的模拟理财平台进行投资，截止日期，比较哪个团队的收益最大，然后给予奖励。通过这种活动，让更多的年轻大学生认知熟悉微众这个平台。

理财有奖问答：邀请著名理财公司的投资经理与用户做在线交流、实时问答，提出有效问题并被基金经理选中解答的问题，可获得现金红包。

碎片化时代下的未来银行是什么形态？

场所变得不重要

“碎片化金融”正在成为未来金融行业发展的重要方向。全能型的银行账户不再是每一个大众所必需的，人们追求简单便捷的金融服务。

“未来银行不再是一个地方，而是一种行为”。将移动应用作为金融服务的载体，并围绕个人客户的综合需求挖掘业务。

技术驱动银行业态发展

移动App银行发展的一个重要支撑就是科技。科技的发展和运用，不但使消费者能体验到更便捷、快速的服务，还大幅降低了用户使用金融服务的成本。

开放平台的新生态

传统银行与新型银行在各自优势上有不可替代的特点，传统银行给用户更多“安全感”，新型银行则通过技术上的革新，带来全新的用户体验；他们二者在未来不应是相互独立、竞争的关系，银行业的健康发展取决于他们二者之间的有机融合。新型银行通过输出产品设计和产品迭代基因，帮助传统银行提升用户体验，是为银行业新的发展趋势。

微众银行APP以SDK的形式嵌入到合作银行的APP内，合作银行的客户不仅可以体验其自家APP服务，还可从其APP内部进入微众银行APP，体验微众银行提供的服务。这种模式既不改变合作伙伴对客户的接触渠道，也不改变客户对自己资金的管理习惯，还省去了重新下载APP、注册、充值等繁琐环节，方便、快捷地获得微众银行提供的产品和服务。这极为符合微众银行早前对自己“连接者”的定位。

量化指标体系

用户指标：信用评级、投资额、用户分布、注册量、互动指标、活跃度、留存率、转化率。

产品指标：产品组合、投资人数、投资金额、满标时间、收益率、流标数、风险系数、热度

渠道指标：渠道来源、渠道转化率、渠道成功率、渠道成本

活动指标：活动成本、活动渠道来源、活动转化率、传播数、新增粉丝数/用户数

合作方指标：合作带来的项目数、项目通过率、风险系数、成本

风控指标：项目审核通过率、风险备用金、项目流动性风险指标、合规相关指标

IT平台指标：用户体验指标（包括响应速度等）、可靠性指标、安全性指标

客服指标：投诉分类、接通率、响应速度、满意度

竞争性指标：对手分析指标、舆情监控

互联网金融用户三大特征

流量转化率低

在web端的购买转化率几本只有1％左右，在移动端的购买转化率大概在5%左右

客单价高

客单价高，就意味着用户购买决策会更复杂，购买周期也会更长。

购买行为有很强周期性

电商的客户下次购买时间是不确定的，但是互联网金融平台上，真正购买的用户，是有一定的购买周期的。初次购买，偶尔看实时收益，资金回赎，再次购买，一般整个周期平均在一个月左右

用户运营的三个阶段

获取对理财有兴趣的用户

获取计划购买理财产品的用户

提高用户的购买转化率

重点关注以下数据指标来指导运营

流量数据；

转化数据；

留存数据

1.从流量数据来衡量：

1）对比不同渠道的用户注册情况

2）对比不同渠道用户的实名绑卡转化

3）对比不同渠道用户的首次购买情况

2.从转化数据衡量

1）注册转化率：开始注册->…->完成注册

2）绑卡转化率：绑定银行卡->…->绑定银行卡成功

3）实名转化率：点击实名认证->…->实名认证成功

4）取现转化：查看可提现金额->提现->…->提现成功

3.从留存数据衡量：

留存是互联网产品运营的终极指标，对于金融产品，他对留存用户的判断依据是什么呢？是有多少人在我平台上看了、买了理财产品。