由于雾霾开始进入高发期，所以近期关注重疾险的人越来越多，但目前市面上重疾产品非常之多，令人眼花缭乱，很多客户和代理人都在讲返还保费型重疾险好的不得了，保费返还了保障继续有效，说的天花乱坠，差一点我也激动的去配置了，激动之余想起一位从业多年的相当有温度的大咖说的，保费返还型重疾险配置需谨慎，于是抓紧时间翻翻书，还记得金融计算器的用法，于是用市面上销售火的不得了的某家公司产品做个测算：
先把产品放上看看
产品主险是多次赔付的重疾险30万保额，30岁男性30年缴费每年缴费4902元，单看重疾保费那是相当便宜！为了能够保费返还，所以附加两全保险4569元每年，总保费9471元每年，保障额度是30万，保费交完28万元，是不是接近保额了，第二张图是保障情况，重点看祝寿金（名字确实好听，实际是自己交的保费），看上去很美好，保障是自己的，保费也是自己的，别急咱算算看。
接下来如果会用金融计算器的朋友可以跟着一起算一下，第一张图我们看到，附加**两全（4569元每年的保费，30万保额），既然是附加险我们可以不要是不是，前面我们提到过不算上附加险这是一款相当划算的多次赔付的重疾险（图二保险责任中有讲）。我们单算这个产品的附加险：每年投入4569元，投入30年共计投入137070元，按照3.5%年化利率复利计算最终结果235864元，别急还有六年呢，哈哈，经过计算最终在客户66岁的时候这笔每年投入的钱变成289937元，小数点后省略，也就是说我们不选择这个两全保险，我们在66岁的时候可以用连续投入30年的的4569元换回289937元，是不是比我们所谓的祝寿金已经多了，这还是按照3.5%年化利率，目前高于3.5%的产品有很多，如下图的余额宝七日年化利率4.17%
还有理财产品，为避免广告嫌疑不讲名字，收益率高达6.3%，对于收益率可能看着有点晕，我把结果算出来看一下
按照4.17%的收益率仍按上述方式连投30年，第36年取出：306543元，也就是说放在余额宝，按照现行利率，能变成306453≈30万元，是不是比给您的祝寿金要大。
如果按照6.3%的年化利率计算，第36年可以取出：581627≈58万元，这个数字就蛮可观了，做个养老金还是蛮合适的并且这个收益率的产品还是挺好找的，并且安全性也相对较高。
即使您不想费心费力的找产品，这家公司的万能结算账户利率也高达5%，以上，是不是有点不可思议。
哈哈，所以在配置保险的时候，不要总想着占人家保险公司的便宜，保障给你了，还得把保费要回来，合适不？
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