如果从整个家庭的角度去看，应该怎样的理财规划呢
家庭理财规划是一个系统性复杂因素交织的大工程，我们可以理解为一个大的蓄水池。
每个月你的工作收入，相当于你挑着扁担往里面倒水
此时在水池边上有一口井，这口井可以慢慢的向你水库里面注水，这就是投资的收益，如果投资的不好，还会倒吸蓄水池中的水
如果你经营不善水干了，你还得像别人借水，这就是你的负债
为了防止意外的发生，你得把这个大坝修的稳固一点，不要动不动就塌了，这就是保险
因此一个蓄水池由六部分组成，收入、支出、储蓄、投资、负债、保险
所谓的家庭规划就是合理的规划调配好这6部分比例

我们需要摆脱三个最常见的误区：

巴菲特说过，投资是一种放弃今天的消费，并试图在未来可消费更多的活动

第一 我们的钱少了，不适合做理财，也没什么好规划的。

简单来说，你需要系统的提高收入，节约开支，增加储蓄，持续投资，清理负债，这是理财规划的第一步

第二个误区：理财天天关注，然后买买买

就像淘宝买衣服，看到喜欢的就想买，我们要考虑有那么多钱吗，这些衣服真的就适合自己吗。
天天关注理财产品，你就失去了相应的学习和工作的时间，会扯了工作和学习的后腿，这个就是你的沉没成本
其实最好的投资策略就是，盯着一个看好的产品，然后长期持有

第三个误区：钱是攒出来不是赚出来的

攒钱是劳动所得的积累沉淀，是我们财富的基础。有了基础财富，我们就可以开始相对轻松的靠钱来赚钱，用钱生钱更高效的财富增长方式。攒钱有必要的，但是赚钱才是我们财务自由的核心

好的理财规划，就是让你在需要钱的时候，就刚刚有，既不让你过度消费而债台高举，也不让你为积累财富而成为吝啬鬼

怎么开始规划呢？

标准普尔家庭资产限图.png

“标准普尔家庭资产限图”把家庭资产分为4部分，这4个部分的作用不同，所以资金的投资渠道也个不相同。

第一部分 要花的钱

一般占家庭资产的10%，是监听3-6的月的生活费。这个账户用于日常生活，衣食住行等。这是我们日常开支必备的资金。这部分资金要保证流动性强、容易取出、适用于应急使用

第二部分对抗风险的钱

一般占家庭资产的20%，就是保险
为了以小博大，专门解决突发的大额开支。保险就是高杠杆，平时不占用多少钱，用到时又有大笔的钱。他能够保证你不会为了钱卖车卖房
这部分资金的重点是：配置足够的意外、重疾保障。一般需要配置寿险、意外险、重疾险等。

第三部分是 投资的钱

一般占30%，目标是为家庭创造高收益
他的关键是合理的占比，也就是要转的起也要亏的起的钱，无论盈利与否对家庭不会有致命的打击。

第四部分，保本升值的钱

它属于一定会用上，并需要提前准备的钱。
这部分资金一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但长期稳定
我们可以投资的主要途径包括，债券、信托等。
债券基金收益可以达到4%~8%，考的话可以达到10以上，可以很好的抵通货膨胀
这四部分资金，就像是桌子的4条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时做好准备，看看自己现在还缺那个账户，就要及时准备了，对于家庭而言，合理的规划比收益率要重要的多，关键在于平衡