定投系列2|全面检视,不打无准备之仗

作者: 三好辣妈 | 来源:发表于2016-08-01 23:02 被阅读0次

既然选择了远方,便不能只顾风雨兼程。


为什么很多人明明知道基金定投是一个简单易行又能赚钱对好方法,却还是亏钱呢?

这里先做一个简单的假设:

2008年7月11日,纽约油价在盘中创下了每桶147.27美元的历史最高纪录。假设亲爱的小白你真是从那一天开始进行原油价格指数的定投。你会悲催地发现,原油价格从每桶147美元一路下滑,到今年1月份居然跌破了每桶30美元。如果在这下跌的8年来,你不断地买入坚持定投,结果你越买越便宜,但很有可能始终没有盈利。而今年以来的一波行情,很有可能才是你收获的时候。

没赚钱对小白通常都是无法坚持到最后。一方面,有可能是心里的因素,8年的抗战不是每个人都坚持,你长期看到自己的账户都是绿色,这对你的坚持是一个极大的打击。另一方面,有可能是你财务状况发生了变化。你碰到紧急的事情,迫于无奈需要动用到这笔资金,只能忍痛割肉。或者你的现金流出现问题,没办法做到越跌越买。


基金定投注定是一场持久战,所以你必须对自己对财务状况有充分对了解,否则你很可能定投到中途就扛不住。只有充分完全对了解自己,做好防范措施,才能制定出最适合自己对定投方案。

1全面检视你的财务状况。

有人会发现,自己每个月的收入,有可能还完上个月信用卡账单,就变成了月光或者月精光,那么这样根本没有钱用来进行基金定投。

收入大家心里都非常清楚,但不是所有人都了解每个月的支出状况。最好用1-3个月的时间记账,充分的了解自己的消费习惯和消费当中存在的问题。现在有很多专门的记账软件,非常好用,它可以根据的消费类型做出图表,方便你检视自己的开支是否有过多的不理性行为。

通过充分了解,才能知道每个月可用于长期投资的资金是多少。

2确定理财目标。

理财就是理生活,那么你未来3年内是否有买房、买车、结婚、还贷……大型开支的需求。如果有,那你的配套预算会影响到基金定投的执行吗?

假如你3年内要买房,想要把现有的资金用于定投,那么在牛短熊长的股市当中说不定只能割肉离场。所以,在中短期内有大型开支需求的人,手头上的资金最好投入到低风险的产品当中。

基金定投最适合的就是真正能够长期闲置的资金。比如,孩子的教育资金,自己的养老资金。

3解决后顾之忧。

首先,要准备好生活备用金,通常是3-6个月家庭支出的金额。这类备用金一定要随时可取,灵活支配。

其次,购置合适的保险产品。(之前我也写过买保险的一些经验,有兴趣的可以参考《保险,保不保险》)简单的说就是花钱买保障,这里我推荐购买的是重疾险、意外险。这类保险通常都是消费型保险,也就是没有返还,没有理财等附加的功能,这笔保费就是买保障,每年花掉的。这种保险越年轻,保费越低,而且性价比高,能够很大程度提高抵御风险的能力。

4确定能够闲置的资金才能作为定投资金。

这句话在强调一遍。


希望每个人都有一个好的开始。

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