洗钱

    一个朋友的姐姐在澳大利亚，留学后便留在澳大利亚工作，近期这个朋友需要用钱，四处借钱，说等他姐姐想办法把钱寄回来就还，大家都感到奇怪，为什么他姐姐挣的钱寄到国内这么难？原来跨国汇款，涉及到收税和洗钱等问题。

      收税自然不用说了，正常渠道汇钱都要交税，我想说说洗钱。

      很多不法分子通过一些手段，把非法的钱合法化，在神不知鬼不觉的过程中，让人们以为他的钱是通过合法渠道挣来的，这个过程就是“洗钱”，这也是为什么黑钱不能直接花的原因。

    一般来说，洗钱共分为三个阶段。

    一是处置阶段，就是将非法资金通过地下钱庄或其他途径将钱存入金融机构，或转移到国外。

    二是离析阶段，就是通过错综复杂的金融交易，模糊和掩盖非法资金的来源、性质及与犯罪主体之间的关系，使得非法资金和合法资金难以分辨。

  三是融合阶段，就是将清洗后的非法资金融合到正常经济体系内，最终实现黑钱合法化。

    有洗钱这种情况，就会有反洗钱治理体系，银行将执行反洗钱职责。

  有人说了，这些内容其实和我没什么关系，我也不做什么违法犯罪活动，也没有大额资金进出，但是很多人在日常生活中会无意间触碰反洗钱的红线，甚至会触犯法律，举几个例子：有人给你200元，让你去银行办张卡给他用，你去办了；或者有人每年花5000元租用你的对公账户，你没有经得起诱惑；多年的朋友有一笔大额资金想通过你的银行卡走一下账，碍于情面你帮忙了；这些看似很平常的操作，也许你已经走向协助犯罪的边缘，或者已经形成了犯罪。

    所以“洗钱”看似离我们很远，实则很近，涉及洗钱的活动往往和犯罪活动联系在一起，因此我们在日常生活中也一定要多留个心眼，做到以下几点，不给犯罪分子提供洗钱的便利。

  一是远离地下钱庄，选择正规的金融机构办理业务。

  二是办理业务过程中，一定要主动出示真实有效的身份证件，遇到身份证件到期，一定要及时更换，并立即到金融机构更新信息。

  三是千万不要出租出借自己的身份证和银行账户。

  四是不要用自己的账户帮别人转账或提现。

朋友的姐姐这点工资如果走地下钱庄汇到国内，算是洗钱吗？我想应该是吧！希望她通过正常途径汇款。