聊聊反洗钱

商商：反反，好久没见你了。

反反:对啊，因为又到反洗钱宣传月了，所以我就来啦。

商商：哎呀，洗钱、反洗钱的知识我都知道了，这次你准备跟我聊些啥？

反反：这次聊的那些知识跟你很有关系哦。

商商：我是个遵纪守法的商户，不会洗钱的。

反反：不洗钱也要做到一些工作。

商商：好吧，我搬个板凳听一听。

反反：2017年5月，人民银行印发了《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》

对银行非银支付机构的开户和阿宝松可以叫哦报告的后续措施提出进一步要求。

商商：我提供了身份证件啊，你们还会做什么呢？

反反：这次117号文明确了，银行或非银支付机构在开展对客户（代理人）身份识别中可以区别客户风险程度，选择下列措施：

联网核查身份证件

人员问询

客户回访

实地查访

公用事业账单（如电费、水费等缴费凭证）验证

网络信息查验

以后，我如果要跟你要这些信息不要拒绝哦

商商：那如果我不给你呢，呵呵开玩笑啊

反反：监管部门早就想到了，在117号文件也规定了“对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户卡里账户存在倒卖或从事违法犯罪活动等情形的，各银行机构和支付机构有权拒绝开户。

商商：好严厉啊

反反：是啊，117号文的出台，为我们拒绝风险客户提供了保障，我们这回心里也有底了。

商商：我是守法商户，一定配合，要啥给啥。

反反：谢谢，那后续工作也要大力配合啊。

商商：开户了，还有啥后续工作？

反反：如果，我是说如果，不要多想。你的交易通过我们的可疑交易监测标准被筛选为异常交易，那么我会：

重新识别调查你的身份，

核实你的实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构

调查你的交易背景、交易目的及其合理性

整体分析与年的业务关系

如果涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的，还要与账户所有人核实交易情况

商商：好紧张

反反：不要紧张，如果你的交易没有问题，我们是不会采取这些措施的，你就安心赚钱吧

商商：如果有的客户交易经分析真的有问题，你们报送了可疑交易报告，是不是就没事了？

反反：当然不会没事啊，以前各义务主体报送了可疑交易报告，以为自己的义务就结束了，仍然对这些客户采取与正常客户一样的标准，这是不对的也是有风险的。为此，117号文明确“各银行金融机构和支付机构在报送可疑交易报告后，要及时采取适当的控制措施：

对涉及客户及交易开展持续监控，若可疑交易活动持续发生，则定期提交报告

提升客户风险等级

商商：这些措施客户应该不知道吧？

反反：是的，不过接下来的这些措施客户就知晓了：

限制客户或账户的交易方式、规模、频率等，特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型

对客户拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。

向相关金融监管部门报告

反反：还有更厉害的手段呢：

向相关侦查机关报案

商商：看来，我们作为客户不仅是不做违法的事情，违法必被抓啊

反反：是啊，反洗钱工作不仅仅是我们支付机构的义务，也需要社会实体与个人的配合，如果你发现与实体或个人有洗钱嫌疑也可以向监管部门举报啊

商商：

反反：今天聊这些吧。我要插播一个广告

商商：你这里还有广告啊？

反反：那是，我们CP是线上支付机构，专门利用互联网为中小企业和自然人提供收单服务，现在我们推出了一款新产品“扫码付”，点击阅读原文看看有啥惊喜