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家庭财务半年总结

家庭财务半年总结

作者: _白银之手 | 来源:发表于2020-07-07 16:40 被阅读0次

半年内,我将家庭记账体系进行了重新调整,对投资标的进行了优选换置,同时坚定地按照家庭财富地图前进,各项财务指标正常。

一、资产负债情况

(一)实物资产

半年内无购房、购车、购置珠宝首饰等行为,实物资产无变化。

(二)金融资产

截至2020年6月29日,家庭共有金融资产**万元。

1.半年内,根据家庭财富地图持续定投优质标的,新增投资额**万元。***:中长期周定投**万元、中欧周定投**万元、港股打新**万元;**:中欧周定投**万元、信智投月定投**万元;可转债打新全家共预留资金(证券公司货币基金管理)**万元;

2.**涉嫌非吸已经由上海经侦立案,已报案,此项投资准备计提损失**万元;

3.民宿共同投资项目:原投资额**万元,由于年初开始至今爆发疫情,旅游行业整体遭受重大影响,民宿行业损失惨重,目前投入的民宿大部分已经转为长租,原本扩大经营的投资款回流**万元,同时正在与管理平台(城宿)进行诉讼。

(三)负债

目前除房产公积金贷款外(余额**万元左右),无商业按揭、信用卡分期、私人拆借等。

资产负债率(数值越低,财务杠杆越低,家庭财务压力越小,资产增值速度越慢)=**/***100%=2.6%(资产负债率极低,缺乏财务杠杆,需要进行调节)

二、收入支出情况

(一)收入情况

上半年共计收入**万元+**万元=**万元

1.主动收入:其中**薪资**万元,**薪资**万元,儿子人情**元,女儿人情**元,**兼职分享收入**元;

2.被动收入:**投资止盈分红**元,金融资产资本利得**万元(涨幅);

(二)支出情况

上半年共计支出**元

1.必要支出***,占比61.76%;

2.需要支出***,占比24.16%,其中人情支出***元,占比85.75%;

3.想要支出***元,占比13.81,其中外出大餐***元,占比42.4%

(三)重要指标

1.主动收入占比**%,被动收入占比**%;

2.主动收入结余率(参考值30%)=87.6%

3.财务自由度(理论值,因含未落袋的资本利得)=586.6%

三、具体投资门类总结

1.股票投资

家庭除信质电机市值**万元以及奇点国际市值**元以外,没有其他股票类投资,两支股票都损失惨重;

2.基金投资

全家共有基金**万元,今年以来总收益率11.61%。

3.可转债投资

夫妻双方共中签28支,实现收益4243.86,预留资金年化收益率110%。

4.港股打新

因为疫情影响,护照和签证无法办理,所以无法办理获得香港银行账户,无法实现多账户集中打新(外汇管制,且即使出得去也回不来)。上半年参与港股打新16次,其中融资打新14次,未中1签,因账户优惠到期,现金打新18元手续费,融资打新99元,单账户打新没有任何意义,未获得香港账户前不再积极参与打新,尽量杜绝融资打新。

四、下半年计划

1.信智投资金逐步撤出,投入奕丰——主题轮动;

2.且慢指数轮转定投版撤出,换仓且慢指数轮转趋势加强版;

3.持续周定投,每季度根据行情进行换仓;

4.坚持可转债打新;

5.港股融资打新暂停,只参与现金一手打新。

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