【一吨课堂】在日常咨询过程当中很多的客户认可方案，但是想签单的时候，总是会提出这个问题，因为从身边很多人的事实案例当中，好像都在传递一种非常糟糕的信息，总是投保的时候很容易，理赔的时候就是这也不赔那也不赔，总是有一些陷阱是普通消费者不知道的，于是就犹豫，拖延，导致最后真正的风险发生造成很大的遗憾。
今天这个话题，希望能给大家一个新的思路、角度，正确的理解保险理赔的事情。从三个方面来说说今天的话题。
一：我们购买保险到底是为了万一发生风险之后理赔还是为了平安，无事时侯的不赔？二：赔不赔到底是谁说了算？三：到底怎么去解决不赔的问题，扫除我们的担心。
首先第一个问题，很多的客户啊在购买保险咨询的时候总是会问，什么情况下不赔？或者是不发生风险之后，我这份保险到底该怎么办？这样的客户不在少数，在他们的想象当中买保险是种安慰，潜意识里面自己不会发生风险，所以他们很多的想法都是基于这一辈子平平安安，任何风险都不发生的情况下，来考虑这份计划的。客户会问我，这返本要那么长啊？比如重疾险，20年交完费我能拿回多少？或者说终身一份保障，等我到70·80岁的时候，那个钱也不值钱了，买的那50万到时候又有什么意义呢？这种思维非常典型的一个特点就是漠视风险随时发生的可能性，也就是说在他的潜意识里面，感觉是不会发生风险的，那真的是这样的话，我们何必要买保险？所以第一个问题，希望我们能够回到购买保险的初衷上来考虑。我们购买保险就是为了防范，一旦发生风险，我们该怎么办？没有人知道明天和风险到底哪个先到，所以真正的风险意识，有保障意识的客户，他能意识到购买的保险，不是为了十几20年后的收益而是为了当下的风险转嫁。而我们所要考虑的是，购买了这份保险，万一发生风险，我们能不能够拥有足够多的金钱来解决我们生活当中，因为风险带来的财务损失，这是我们购买保险的出发点。
第二：我们必须要清楚赔不赔到底是谁说了算？在一件保险案例当中涉及到三个当事人，第一个就是被保险人，第二个是保险人也就是保险公司，第三个是确诊我们疾病或者事故，真实状态一个客观公正的第三方，如果是医疗那就是医院了，如果是交通事故那就是交警，所以保险公司只是当事人之一。那到底是什么？决定了赔还是不赔呢？很多客户都会把这个责任推到保险公司，其实真不是。因为保险公司，他没有权利去诊断一个客户，他的疾病情况到底符不符合条款要求，也不可能开具一个交通事故的认定书，或者死亡证明，这些都不是保险公司能做的，保险公司只能依据客观，中立的第三方的证据来验证这个事实，比如说我们买重大疾病保险，保险公司要依据医院的诊断证明，出院记录，和我们客户的嘱述情况，来去调查这个事故到底符不符合保险条款的要求。如果发生意外事故就要根据事故认定书来判定责任。那么这个答案就出来了，到底是谁决定的，一个保险事故是不赔还是不赔呢？只有事实本身才能够决定赔还是不赔，为什么这么说呢？保险公司赔还是不赔，依据的是保险条款。其实很简单，符合条款约定就赔，不符合约定就不赔，就这么简单，如果发生的疾病发生的事故，在条款范围之内的肯定就赔，如果不在约定就不赔，当然在现实的理赔当中会有一些酌情处理的情况，也通常都是宽容理赔，本不赔的还赔了，不该赔的然后有相应获得的赔偿。我们好好的爱惜身体，保持健康的状况比什么都强。一旦发生了这种事故啊，我们就接受客观的事实，那医生的诊断证明和他落笔的嘱诉就非常重要，这是证据。经验丰富的代理人，就会提醒客户，在嘱述的时候一定要小心，因为保险公司就是依靠病案进行理赔，所以在这一方面大家一定要小心。保险真的赔还是不赔？不要太纠结，保险公司恨不得有更多的理赔案例，去教育身边的客户去获得更多人的认可去宣传他的品牌，这一点一定要清楚！
第三：当买了一款产品陪这不赔那，怎么办？其实保险产品不可能通过一款产品去解决所有问题。比如甲状腺结节，你投保了重疾险会被单项免责，甲状腺的问题以后不赔了，你比较担心比较纠结，感觉你购买的保险不够全面，有瑕疵，因为你就担心甲状腺问题结果都不陪，那怎么办呢？这就是免责的问题啊，既然现状是这样，你就要接纳他，这也是为什么要在身体健康时购买保障的意义。
分担风雨，共享阳光。
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