【案例情况】
客户自己是中国国籍，孩子是加拿大籍，希望给孩子和自己做财富规划来应对遗产税，应该如何做保单配置？
【我方观点】
1. 至今2019年，加拿大和中国都还未有遗产税。所以应对的是未来开征的遗产税。现在可以采取的行动之一是在香港或大陆投保人寿保险，投被保险人都是客户孩子的中国国籍父母，而受益人是加拿大籍的孩子，这样根据现在各国已经开征遗产税的内容来看，即使未来这两个国家开征遗产税，孩子拿到这笔钱都不需要缴纳遗产税。
2.需要注意的是，不论在大陆或者香港投保保单，投保的资金来源必须规划清楚，未来保费的来源必须合法合规、合情合理。
3..在香港投保的人寿保险中有分红的居多，在香港领取保单的分红或者理赔款，或转账至海外银行账号是不受外汇管制的，但是如果是国内购买的人寿保单的分红或者理赔款转至国外时是受外汇管制的。保单的分红和银行的理财收益的性质相似，因此申请身故理赔款的资金处境要相对简单方便些。
【结论】
1.资产配置的目的需要先明确。
2.资产配置的目的主体需要先明确。
3.资产配置对所有关系人达到的效果要明确。
【法商金句】
在阳光下深度思考，才能在风险中闲庭信步。
筱茜家庭财富工作室 詹明璐
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