作者：白水
最近和同事们一起搭伙吃饭，然后不知道谁开的头，大家就开始集中吐槽起：现阶段大家日益增长的对美好生活的需求与不平衡不充分发展之间的矛盾。
观点极致地统一：挣得太少，花得太多。
一个说：“我都不知道这个月为啥已经花了5000块了，明明我啥也没做啊。”另一个说：“我过段时间家里要装修，为了省钱，这个月就花了100块。
呃，等等，你们天天嚷嚷着要攒钱居然都不记账的吗？5000块的金额就这样不明去向了？这个月只花了100块，你确定吗？明明我上次见你买东西花得就不只100块啊？
做为一个老理财人，你不投资我能理解，毕竟现在这个市场很玄幻，你要攒钱我也能理解，大势所趋据说现在银行都不拉存款了，但是你既想攒钱又不记账，我实在无法理解，你都不知道钱从哪来到哪去了，那你到底是怎么攒钱的呢？
记账是攒钱的前提，不记账你大概率是很难攒下钱的。过去我一直以为记账是个常识，现在各种记账类的app那么多，只要动动手指就能轻松搞定，却没想到世界之大，你以为的常识人家压根就没有意识到。
很多人，比如我可爱的同事们，就觉得自己压根就不需要记账。有人觉得：工资是固定的，记不记账，钱该花还是要花；也有人认为现在各种支付类app上面的账单已经很清楚了，没必要专门再单独记个账；还有人觉得抓大放小，一般有大额的支出靠脑子完全能记得住······
以上逻辑实在经不起推敲，仔细一盘都是自欺欺人。不是所有的支出都是必须的，钱总有可花可不花的时候；你汇总用app记录都不愿意，难道会一个一个app去盘钱都怎么花了吗，无非就是给自己一个心理安慰罢了；相比精打细算过后的大额支出，那些不经意花出去的小钱才更需要被管理。
经济学家梁捷在自己的书《表层的真理：当代经济学与社会》中提到：“一些从事扶贫专业人士告诉我，记账这件小事对穷人脱贫发挥了惊人的作用，确实帮助很多人脱贫。所以，记账这件小事永远是摆脱贫困的第一步。”
有研究表明，90%的富人都能说出自己过去一年衣食住行方面的花费，80%的富人甚至能说出具体到某一类上的花费。事实证明，对自己的消费记录了然于胸的人，比那些稀里糊涂消费的人会拥有更多的财富。
所以，不论你挣了多少钱花了多少钱，只要你认为自己应该攒点钱，都请认真的做好的相应记录。想要改善行为，最好的办法就是做记录。因为数据能够反映行为，而你的行为又能改变数据。记账的目的，就是为了复盘自己的钱从哪来到哪去，然后分配好未来的钱。
首先，我们要做的是准确记录自己的消费。
工具：笔记本和手机app都可以，个人的经验是前者更有仪式感，后者更便捷。缺点，前者不方便统计汇总，后者是手机功能多，打开很容易被其他吸引了注意力，看个人方便。如果是使用app的话，建议避开新上的app，如果后期下线的话，数据丢失还是挺麻烦的。
周期：随时记可以，定期记录也可以，关键是要长期坚持，找到让你舒服的节奏，然后保持住。
准确：有个科普博主叫“毕导”曾经总结过“攒钱失败的15个方法”，其中一条就是“记假账”。说明记账是有效的，它已经成功的逼出了人们花钱的罪恶感，做假账则大可不必。先接受自己对于支出的不接受，不要苛责自己一步到位，然后再一步步的让你的记录更真实。
其次，整理分析收支记录。
分类：让你对自己的收入和支出，有非常明确的结构感知。
收入=固定收入+弹性收入 固定收入，一般就是每月的工资，弹性收入包括奖金、副业收入其他等等。
支出=刚性支出+弹性支出刚性支出，就是每个月必须要花的钱，比如房贷，物业费，还有基本的生活费等等。弹性支出就是不确定要花的钱，有的是必须要花，但花多少不确定，比如份子钱；有的是可花可不花，花多花少看个人，比如，你想给自己安排个小长假出游。
需要说明的是，对于不同的人来说，刚性还是弹性并不相同，对于爱美的人来说，美是刚性支出，吃是弹性支出；而对于爱吃的人来说，吃是刚性支出，美是弹性支出。
再次，减少不必要的支出。
储蓄=收入-刚性支出-弹性支出。透过支出记录，你其实很容易捕捉到那些钱花亏了。
钱花错了，买的时候觉得很需要，买完之后使用频率很低的，比如：健身卡、跑步机、美容仪、某某地的会员卡、因为折扣划算而大量囤货等等。相信我，人总是会在相同的地方跌倒，想要避免最好的办法就是标示出来，一翻账本，哦，我不能在刚摔倒的地方再来一次。
拿铁因子，单价不贵，但是累计起来挺吓人。我个人不是特别爱喝茶吗，对比奶茶店的价格，同品牌的茶包组合看起来慈眉善目，于是每逢大促就体验一下这家的茶包，那家的茶包，年底一盘，哦豁，累积了一个惊爆价，一杯奶茶15r，一个茶包5r，后者的确是便宜挺多，但买的量实在是有点大。
合理置换，我的一个朋友，有段时间失业在家，没钱不能买买买这事太摧毁人了，后来他想了一个办法。让人有爽感的是买的这个动作，而不是某一个具体的东西，于是他就置换了一下，感觉自己超级想买个啥的时候，去那种琳琅满目的精致饰品店走一走，情绪能缓解，荷包能接受。
降低支出这件事，不要一刀切，要循序渐进，改变可以改变的，接受不能改变的，能够砍掉的就砍掉，接受不了的就保留。
最后，执行自己的新消费决策。
记录我们的消费→分析不同类别的消费→消除不必要的消费→执行新消费决策。记账，重点不在“记”这个动作，也不是让你抠抠搜搜过日子，它是一种手段，让你对自己的财务状况更了解。当你在记录的时候，同时也是在监督自己。
前段时间看一个自媒体人说：未来可能是一个全民亏钱的时代。生活中不可预料的事情太多，钱会给我们更多的选项和安全感，所以努力攒钱从记账这件小事开始。
祝大家平安，好好搞钱。
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