说起产品经理这个职位，如今在很多行业都比较常见，尤其是互联网相关的行业。近年来互联网金融的兴起，无疑是对银行业的一种挑战，对银行业从业人员带来压力的同时、也带来了不断创新的契机和使命感。作为银行产品经理，我在这四年的工作里对银行产品的开发和管理流程比较熟悉，今天跟大家分享一下。
按一个常见的分类，商业银行的部门可大致分为前线业务单位（有销售业绩要求的部门，例如分行及企业客户部门）、中台单位（包括各产品部门、风险管理/资讯科技/法律/合规风险/反洗钱部门等）、后台单位（运营单位等）。作为产品经理，我们日常会和前中后台所有相关单位进行沟通和合作，以便负责新产品开发、现有产品改进、产品推广及营销等等。对于具有区域化管理职能的银行，除了负责自己银行的业务外，也负责统筹和管理属下分行/子行的业务；因此，此类银行的产品经理需要同时负责本地及海外分行/子行的产品管理和发展。
简单概括的说，产品经理大致的职责包括：进行市场调研、提出新业务/产品的商业计划、计算项目成本及预测项目收益、正式立项、建立内部流程、订立产品规章制度、撰写系统需求、统筹系统开发及测试、安排投产工作、建立新产品的法律文件和申请文件、负责新产品发布及推广，提供前线营销材料，对内部人员进行产品培训等。由于很多银行本身已有比较成熟的平台（包括个人网上银行/企业网上银行/手机应用程式/银行与企业对接的系统/银行与第三方机构共同开发的平台或渠道等），因此多数新产品会在现有平台上建立及发布。当然，每个平台都有相应的产品经理，这些产品经理负责平台的建立、维护以及迭代。因此，跟互联网行业相似，银行产品经理的创新也可分为平台的创新和内容的创新。
在平台创新方面，除了对上述常见平台进行开发和维护外，近年来很多银行都在关注区块链技术，以便建立一个去中心化、历史数据不被篡改、提高交易效率的新平台。目前区块链技术还处在完善阶段，很多国内外银行都选择几种常见的传统产品进行区块链技术试验，以及加强和其他银行、供应链上下游相关机构的合作，共同开发区块链技术平台。除此之外，大数据相关应用也一直受到关注。随着区块链技术的发展，可分析数据范围将进一步扩大，将更有利于大数据应用，以便银行产品经理在开发产品时更了解用户需求、以及建立一套更完善可行的前线人员销售提示系统。另外，银行业也不断加强和互联网金融机构的合作，主要涉及个人支付平台、各产品销售平台、企业财务平台等方面。
在内容创新方面，银行不同部门产品经理的职能会有差别，因为各部门业务性质的差异很大。常见的创新方法是针对某个细分行业进行用户需求分析，进而开发出有针对性的产品。因此，银行产品经理也经常进行客户意见收集，比如要求客户经理或客服部门定期提供客户对产品的意见或反馈、聘用外部咨询公司以便对比分析同业产品的差异、对客户进行问卷调查或实地访问等。另外，银行产品经理也经常考虑多种产品的重新打包组合，以便客户享有一站式的便利服务以及更多价格优惠。
以上是本人的一点经验分享，欢迎大家一起交流关于互联网金融未来的发展，谢谢。
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