理财与投资

首先大家要明白理财与投资的区别：理财是防守，没有进攻能力，不可能通过理财获得逆天改命的机会，理财最多只能跑赢通货膨胀；投资是进攻，有获得高收益的概率，但是通过投资实现逆天改命的杠杆也是巨大的，对我们普通人来说基本不存在。作为一个普通人，最有效的投资是投资个人价值的提升，投资自己的脑子、辨识力，让自己有一技之长，在一个较长的时间内获得个人更好的成长与发展与幸福的人生或者说没有那么多内耗的人生。

对于理财有3个需要注意的问题：

1、把理财当作投资，想通过理财赚快钱。

2、没有认识自己当下的人生阶段，在不该理财的时候理财。比如过度抑制自己的消费，过度储蓄。我们只有到了一个收入达到较高的相对稳定的阶段（或者对自己的收入水平基本满意、基本可以满足自己的生活需求的阶段），才是理财的时候。而在这之前我们需要的是投资，投资在我们人生的阶段是一个比较长的占主导的行为，在人生的前中期基本是以投资于自己的价值实现为主。

3、关于学习理财的课程，最好不要选择一些通过自己的理财实现较高收益的人的课程，因为他们撬动自己财富的杠杆包含一些偶然的因素比如社会环境、国家政策等等。最好选择一些理财研究者专家的课程，比如可以通过“得到”学习一些研究如何实现财富升值的课程，因为他们可以针对具体的分析、具体的情况给到一些具体的策略建议。

对于投资有4个需要注意的问题：

1、我们要把自己当作普通人，通过投资实现逆天改命的机会概率是极少的。作为普通人，不要追求幸运儿才有的机会，要根据自己当下生活的阶段，分清当下生活的目的，通过对自己时间、金钱的规划，投资于未来可变现的价值技能、投资可节省自己的时间或者是获得幸福感的东西。

2、在中国当下的投资市场，所谓钱生钱的机会并不是很多，相对好一点的房产市场也基本已经饱和。

3、我们在投资过程中只看到投入的金钱，而没有看到投入的时间以及个人的情绪消耗，导致没有合理的衡量成本于收益。从这个角度来说，减少负债（是指不但浪费了金钱、时间而且还产生情绪价值熵增的东西）也是一种变相的投资。

4、我们对后代、为缓解未来的焦虑投资过多，而对当下的自己投资过少。我们要知道所谓的“活在当下”就是用当下的幸福感衡量自己的人生，除了当下没有其他，如果我们可以将当下的每时每刻都活好，那就没有所谓的对过去的遗憾、对未来的焦虑。

接下来对于消费需要注意的三点：

一是我们可以为未来的抗灾做一些准备，比如可以购入适量的保险、购买一些保值的黄金、做好防灾抗灾的应急性物资准备。

二是我们不要借钱超前消费，避免借贷消费（不含借贷投资的行为），尽量在自己的能力范围内消费，避免陷入消费主义的陷阱。

三是不要为缓解未来的焦虑，投入过多的金钱。如在降低当下生活质量的前提下、降低或者缩减当下必要消费的前提下购置不必要的房产、保险等。从长远来看，这些行为都不利于个人的长期发展。

综合以上所说，我们要知道我们的时间、金钱都是有限的，最好的投资是将自己的时间、金钱都有规划的使用。一方面是通过投资自己的脑子、认知、眼界、人际关系等获得未来长期可预期的回报。另一方面是投资可增强自己幸福感、减少情绪内耗的东西以好好过好当下的每分每秒。