今天一大早打开头条，原本想关注下李小璐夙夜事件如何发展，是人难免有八卦之心，这时收到悟空回答的问题邀请，首先感谢头条的邀请。打开一看是网上P2P理财到底安不安全，万一投资的那个P2P理财公司倒闭了，作为投资者该如何应对呢？
当时我眼前就出现一个画面：平台跑路，首先要做的就是冷静，因为钱几乎是不会回来了，坐在地上泪流满面也好，还是旷工跑去某公司楼下维权也好，都不如安静上班挣钱更实际一些。
以上就当开个玩笑哈，不过我说的几乎就是事实，小金额投资者的就只能当做了次慈善，千万不要急火攻心。对于网上P2P理财安全吗，这个问题真的有些宽泛，目前在线运营的平台有2000多家，完全符合国家规定的应该在四分之一左右，还是需要投资者擦亮眼睛逐一甄别方可。
那么真正的P2P平台应该符合哪些条件呢，今日这篇就让你在P2P理财中少走些弯路而诞生的，可以称为《P2P理财之防患未然篇》，建议收藏。
1、P2P基本流程是怎样的呢？
很多人对P2P平台有好感且又心生忌讳，好感是在于它是一个有固定收益的平台，相对银行和货币基金的某宝利息都要高一些，是一个有固定周期的还本付息平台，那它的基本业务是怎么产生的呢？
P2P理财性质的定义其实就是一个中介的作用，撮合借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以试无抵押或是有抵押贷款，而中介从中收取双方或是单方的手续费为盈利目的或者赚取一定的息差为盈利目的的新型理财模式。
忌讳是P2P是个人对个人，平台只是收取利息差或是手续费。目前国家明确规定P2P平台不得对平台上的借款项目进行兜底，翻译成白话就是我们把钱出借出去，如果借款人没有按时还钱，这部分风险将是我们自己承担，这就加大了投资的风险性，所以选择平台方面一定要谨慎，某些靠谱的平台在风控端筛选借款人的时候，一般都是层层审核优质借款人，这样从根源大大降低了投资者的风险。
以上就是P2P公司的基本流程，其中会产生三到四方合同，合同要有出借人名字、信息、出借人权益，以及借款人的名字、信息以及权益，甚至还会有资产端公司或是三方担保公司等。
2、P2P平台投资是否安全呢？
国家是如何从中监管和调控的呢？这两年国家对P2P行业监管日益严格，衍生出许多的限制。
刚开始接触实在不知如何下手的时候，有一个简单的办法：去各大评级平台，比如网贷之家、网贷天眼、贷罗盘等，综合对比排名前十名的平台一般是可以的。等你熟悉平台规则以后，就可以针对性的具体分析，形成自己的投资风格。
近两年国家对网贷要求有哪些呢，主要有以下四点：
第一，要求网贷行业整个项目必须是小额分散。
小额分散的好处就在于某一个项目出了问题，或者某一些项目出了问题，不会影响到整个平台，它的盈利是可以覆盖的，就算出现逾期或坏账的情况，如果平台利润能够覆盖这些坏账，则没有关系。
第二，不允许平台期限错搭。
期限错搭会出现一种情况：比如借款人借了12个月，而平台发的是6个月的标，6个月到期后，价款人没有还清，平台就必须自己垫付，而如果平台没有那么多钱可垫，平台就会出现资金供应的问题，导致提现困难。
而正常按借款人期限发标的话就不会出现这样的危机。
第三，国家要求完成银行资金存管。
银行存管上线后，资金交易环节均在银行系统中进行，资金交易均由用户授权银行操作执行，确保每一笔交易的真实性。
主要还是把平台资金和用户资金有效的隔离，防止平台触碰用户资金，用来挪用或是自融建立资金池，从而有卷款跑路的可能。
打个比方更容易理解，如果平台做活动额外加息或是送投资红包，这额外的加息、红包是平台自己去垫付的，不能动用出借人的钱，这两个资金不能混淆，以确保资金流动是没有问题的。
第四，国家要求平台完成备案。
这个是18年新下的政策，截止时间到18年6月份，网贷平台必须完成备案及信息披露，备案可以说是进入这个行业的一个门槛，据监管要求：网络信息中介机构应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可，而未申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。
申请备案登记一般要求提交相关材料包括：股东及董事、监事、高管人员信用报告，合规经营承诺书，律师事务所、会计事务专项审计报告、电子合同委托存证协议，公安网络安全部门信息系统安全等级，还有抽查每月运营报告等内容。
2018年上半年将掀起备案热潮，大家可随时关注下。
3、网贷平台老板一旦跑路该怎么办呢？
记得就在上个月还写过一篇网贷平台老板携一亿资金跑路的文章，为的是让广大投资者警醒，不要盲目的选择平台，那么真的不幸遇到了该如何是好呢？
基本分两种情况，一种是投资的平台属于合规的P2P平台，是有真实借贷合同的，虽说国家不允许兜底，但是平台会用另一种方式对逾期的项目进行代偿，真不兜底的话，估计没多少人敢投了，只要你留足投资证据（合同的截图或是复印件），在大平台如遇逾期，资金要回是基本没有问题的。
另一种嘛，估计大家都猜到了，就是老板建立资金池眼睛一红携款逃跑了，所谓的第三方平台都是他自己的。这种情况就基本不用抱把钱要回来的希望了，只能自然倒霉了，吃一堑长一智可好？
至于如何看一个平台是不是自融及银行存管的真实性或别的细节问题都可以随时咨询，有时间也会再写一篇，遇到问题不要着急，办法总会比问题多的。
无戒极限挑战第47天
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