投资理财误区

元旦的时候给同事讲家庭理财规划（主要是介绍记录家庭的资产负债情况），有同事说对于一些新入职的同事，讲这些没有用，因为他们没有钱。我是觉得这个观点是不对的，但当时时间有限，就没有展开。因此，想写写一些理财误区来澄清这个观点吧。

这里要先声明一下，这篇文章的内容是基于理性经济人来阐述的，追求的目标是使自己的利益最大化。如果里面说到的投资理财误区，有人觉得就这……我有钱，我乐意，那我只能说：土豪，咱们做朋友吧……

当然也有人说这样生活太累，这样生活不快乐。确实是这样，有钱不等于快乐幸福。但是如何快乐幸福是另外的领域了。我这里只能说，有钱可以解决我们生活中的大部分问题。幸福快乐或者说追求人生意义，就要用其他的途径了。

首先是，我们对理财的理解是哪样的？一般人理解就是理财产品、股票债券基金、或者就是投资，基本上就是钱生钱。那么，从而就有了上述的观点：没钱所以不用理财。

我的观点是：

1. 没钱但是不妨碍学习理财知识
2. 虽然钱很少，但也意味着更低的试错成本，即使亏损，也更容易翻身，是为了以后有钱了知道边界：哪些品种可以来用，哪些品种可以尝试，哪些品种不能碰；
   我开始接触，是所谓的“现货”，现在回头看，是不正规的交易品种（5倍杠杆、可以做多做空）。当然，我亏得很惨，但是总共本金也就1000块。从那之后，我就知道应该一步步来，从储蓄、国债、债券基金这些安全的品种慢慢学习。而且我也知道对于一些带杠杆的品种，是绝对不能死扛的。期货、期权、外汇这些高杠杆的品种，我是不能碰的。因此，之前吃过亏。
3. 可以避免一些骗局
   在学习理财的过程中，我们能够了解到各种理财品种的收益率与对应的风险，从而知道有些粗浅的骗局是不现实的
   传统的一些交易的骗局，比如：传销、外汇交易、荐股骗局、炒股对于某些不适合的人也算、返还型保险不划算
4. 虽然没有多少钱，但是学习理财之后，我们可以使用XIRR工具来知道信用卡分期的真实利率，知道各种贷款的真实利率。由于知道了投资理财赚取收益多难，也就知道了这些贷款利息多高。从而也容易避免超前消费、透支消费。
5. 学习理财之后，有更好的规划
   （1）如买房钱的资金准备：自己有多少钱？父母能提供多少钱？自己需要存多少钱？自己如何存这些钱；我见过一些同事，天天喊放价太高了，但是你问这些问题，他可能答不上来，那么，这样的同事的规划性太差了。
   （2）买房的选择：价格、摇号、位置、户型、面积、配套这些因素如何取舍
   （3）房贷的选择：贷多少时间、贷多少钱、混合贷还是纯商贷
   （4）要不要买公寓？投资公寓与投资住宅有什么不同？
   （5）要不要买二套住宅？首套住房和二套住房关注点有哪些不同？
6. 婚恋
   找什么样的对象？对方财务的理解、消费的态度是否有与你有较大的出入？如何在家庭中保留“财政大权”？

所以，力哥说理财里面对理财的的定义为：
通过对现有的和预期将来可以获得的各种资源的整合管理，实现个人一生生命中满足感最大化。
包含消费规划、现金流规划、投资规划、恋爱和婚姻关系规划、置业规划、教育基金规划和子女财商教育规划、风险保障（保险）规划、税务规划、退休养老规划、遗产规划等--《力哥说理财 小白入门必修课》

我个人对理财的一个理解为：

1. 为人生大事提供了另一个视角，也更有规划
   比如上述的婚恋、买房、装修、投资等
2. 提供认知
   了解了各种资产对应的收益率、风险，知道如何规避一些骗局；更进一步知道财政政策、货币政策，会对未来发展趋势以及资金运转多一份了解
3. 多一个角度来认识他人
   除了性格、成长经历、原生家庭之外，还可以通过财务状态来观察他人。比如一个月光族，我们知道他或她可能没有延迟满足的能力，或者生活中缺少规划，或者处理事情缺少毅力。
4. 增强信心
   当我们有能力通过理财赚钱时，我们会觉得赚钱也不是那么难，从而洞察自己真正想要什么？一步一步实现自己的想法。
5. 多元思维和独立思考
   市场上利多、利空都有道理，你相信那边？你自己的观点是什么？你如何决策？而且这是一个反馈线较短的市场，你的资金就是对你的认识的变现。
6. 控制自己的情绪（贪婪和恐惧）
   如果你放任自己的情绪，那么注定是亏钱的。