现如今的社会，投资理财已然成为了众多百姓生活中不可缺少的一部分。而谈到投资理财，人们往往又一个误区，投资等于理财。而事实上两者的性质是不同的，个人理财是人生的一个规划，而投资只是其中的一部分而已。
个人理财规划
理财的本质是规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够实现财务上的独立自主。从更加具体和现实的层面来看，就是通过财务资源的规划和合理投资增值，来实现人们购房、子女教育、养老退休、遗产传承、规避风险等诸多具体目标。
当然，要想实现上述理财目标，需要了解和掌握理财的逻辑、做法，以下是一些最基本、最核心的理财原理。
家庭周期论
与人的成长历程相似，家庭也有一个成长、发展的自然变化过程，因为家庭结构和家庭主要理财目标在不同时期不甚相同，这决定了个人理财所选择的理财工具、理财的期限和理财所要求的流动性等都是不一样的。一般来说，一个家庭的生命周期包括：形成期、成长期、成熟期、衰老期。分析清楚目前家庭所处时期，对选择具体的理财策略和理财工具十分关键。不同生命周期理财重点举例：家庭成长期（一般35-45岁）阶段，大类资产配置上，偏股类资产50%上下，信贷运用上以汽车贷款和房屋贷款为主，以定投或教育年金的形式储备子女高等教育金。
免疫策略
免疫策略一般是用来指债券投资中，通过一定的技巧和方法，可以使债券组合免于受到利率变化的影响，起到“免疫”作用。 免疫策略对于一个进入成长阶段的家庭很有帮助。例如在一个三口之家中，男人是家庭收入的最主要来源，如果男人有闪失，家庭收入就会断流，家里的房贷、孩子的教育金、高额的医药费就无力承担，家庭会陷入完全的被动。因此，在风险事件发生前，需要采取免疫策略，为家庭的支柱购买一定的理财产品、医疗险、定期寿险等。只有这样，才能使家庭生活不受突发事件的影响，稳中求胜。从这方面考虑，购买p2p理财产品和保险已然是必不可少的了。所以答应我，你若规划好了请来找我金米米。
网友评论