大家好，欢迎回到大白课堂，我是帮你们省钱的大白老师。今天我们一起学习，预算不多，怎么给孩子买保险最省钱。

我们说过，买保险这件事，显然不是钱花得多，保障就一定好。

换句话说，就算预算不是很宽裕，我们也不用担心，有限的预算，只要规划合理，照样可以买到全面的保障。

具体怎么买呢，接下来我们一起聊聊怎么给孩子买保险最省钱。

确定核心风险

钱不多，就得把钱花在刀刃上。对给孩子买保险这件事来说，就得优先解决家长最担心、对家庭经济冲击最大的那类风险。

之前的文章分析过，主要是两类：一个是大病；一个是意外导致的身故或伤残。

如果大病的话，那么，无论是前期治疗，还是后期康复都非常烧钱。那百万医疗险、有意外医疗的意外险是必须要给孩子买的。

百万医疗险，0-5岁会比较贵，一般在1000元左右；5岁后买，只要几百块。意外险就便宜了，1、200块就能买到很不错的。

要是还有预算，就再给宝宝补充一款重疾险。

首先，要注意的是千万不要给宝宝买返还型重疾险。也不建议给宝宝买终身型重疾险。因为它们会比消费型的贵至少30%。要是预算不多，就只能买到很低的保额。

保险公司的理赔报告显示，大部分人的重疾保额不足10万。但其实大家的保费花的都不少，这也就是因为大家给孩子误选了返还型，分红险的重疾险所导致的。

所以，为了确保有限的预算的情况下，家庭每个成员的保额都是充足的，所以完全可以给孩子选消费型定期重疾险。

这样的话，不出事，虽然保费拿不回来，但也不亏，至少孩子平平安安的。不幸出险，那买多少赔多少，买50万就赔50万。可你付出的保费要比别人少不少，保额/保费杠杆比明显高多了。

确定保障期限

百万医疗险、意外险一般都是短期。我们本来也不推荐给孩子买长期意外险，因为性价比不高。百万医疗险的话，目前市场上的产品也都是短期的，如果关注续保问题，可以选6年保证续保的，这个也不难决策。

关键是重疾险，很多家长会在“保的久”还是“保的高”中纠结，尤其是要不要给孩子买保终身的。大白建议，把预算大头放在保额上，尽量把保额做得足够高。

在保证起码能买够50万保额的情况下，因为只有保额够高，大病发生时，才有足够的弹药可用，才能争取把病治好，甚至去国外看病。

我们还有预算，才考虑买终身的，其他情况买到他成年就可以了，也就是保20年或30年。此时孩子已经济独立，能给自己配置更好、更合适的产品。

预算宽松后补充

未来还很长，有各种可能性。那家长给孩子买保险时，也要带着发展的眼光。不要以为保险已经买了，就一劳永逸了。

毕竟保险更新换代很快，新产品一定会比旧产品好。而通货膨胀却在不断侵蚀着保额。所以，可以根据经济状况，定期梳理下孩子的保单。

之前因为预算问题，没有及时配置的保障，预算宽裕了就及时补上。保额不够，就尽快加保。

还是想买终身的，如果确实预算充足，那定期之外再买一款终身的也无妨。这就好比一套房子，定时修补强化，才能更有效的抵挡得住外面的风雨。